O que é uma taxa de serviço?
Uma taxa de serviço é a porcentagem de cada pagamento de hipoteca feito por um tomador a um agente de hipoteca como compensação por manter um registro de pagamentos, cobrar e efetuar pagamentos de caução, repassando pagamentos de principal e juros ao detentor da nota. As taxas de serviço geralmente variam de 0, 25% a 0, 5% do saldo devedor da hipoteca a cada mês.
Principais Takeaways
- Uma taxa de serviço, geralmente de 0, 25% a 0, 5% do saldo da hipoteca, é uma parte do pagamento da hipoteca que é paga mensalmente a um prestador de serviços de hipoteca para coletar pagamentos e repassá-los ao credor. Outros serviços prestados pelo prestador de serviços de hipoteca incluem o fornecimento de extratos mensais, manutenção de registros, cobrança e pagamento de impostos e seguros, entre outros. Os servidores hipotecários se beneficiam de ganhar juros nos pagamentos de custódia de um mutuário até que sejam feitos pagamentos às organizações fiscais e de seguros apropriadas.
Como funciona uma taxa de serviço
O serviço de empréstimo é o aspecto administrativo de um empréstimo desde o momento em que o produto é disperso até o pagamento do empréstimo. A administração de um empréstimo inclui a verificação da hipoteca, o envio de extratos de pagamento mensais e a cobrança de pagamentos mensais, a manutenção de registros de pagamentos e saldos, a cobrança e o pagamento de impostos e seguros (e o gerenciamento de fundos de garantia e apreensão), remessa de fundos para o detentor da nota, remessa durante a noite, e acompanhamento de inadimplências. Os prestadores de empréstimos são remunerados mantendo uma porcentagem relativamente pequena de cada pagamento periódico de empréstimo conhecido como taxa de serviço.
A taxa de manutenção típica é de 0, 25% a 0, 5% do saldo remanescente da hipoteca por mês.
Por exemplo, se o saldo pendente de uma hipoteca for $ 100.000 e a taxa de serviço for 0, 25%, o prestador de serviço tem o direito de reter (0, 25% / 12) x 100.000 = $ 20, 83 do próximo período de pagamento antes de repassar o valor restante ao detentor da nota.
Além de receber a taxa de serviço real, na maioria dos casos, os servidores de hipoteca também se beneficiam por poder investir e ganhar juros nos pagamentos de caução de um devedor, à medida que são cobrados até serem pagos às autoridades tributárias, companhias de seguros, etc. comércio de direitos (MSR) no mercado secundário, bem como os títulos lastreados em hipotecas (MBS).
As taxas de serviço geralmente são deduzidas automaticamente de uma hipoteca. No entanto, os mutuários precisam entender que o custo de garantir uma hipoteca não é apenas o interesse, pois as taxas de serviço também estão incluídas no custo total. Além disso, também existem custos de fechamento associados à contratação de um empréstimo. Todos esses fatores devem ser levados em consideração ao comprar um empréstimo pessoal ou corporativo.
