O que é a Tabela Selecionar Mortalidade
Uma tabela de mortalidade selecionada descreve as estatísticas de contingência de vida por um determinado período de tempo. Uma tabela de mortalidade selecionada inclui dados de mortalidade de indivíduos que adquiriram recentemente um seguro de vida. Esses indivíduos tendem a ter taxas de mortalidade mais baixas do que os indivíduos que já estão segurados, devido principalmente ao fato de que provavelmente acabaram de passar em determinados exames médicos necessários para obter o seguro.
BREAKING Selecionar tabela de mortalidade
As companhias de seguros usam tabelas de mortalidade selecionadas (e outros tipos de tabelas de mortalidade) para determinar os prêmios e taxas adequados que devem ser cobrados dos indivíduos que procuram o seguro para serem lucrativos. Tabelas de mortalidade selecionadas, definitivas e agregadas podem ser usadas pelas companhias de seguros para calcular os riscos associados às pessoas que procuram seguro.
Normalmente, as pessoas que compraram apólices de seguro de vida recentemente têm menos probabilidade de morrer do que as pessoas que compraram apólices de seguro de vida em um passado mais distante. Isso ocorre porque aqueles que compram apólices de seguro de vida geralmente precisam passar por exames físicos para serem aprovados. Portanto, se forem aprovados, geralmente significa que eles têm pelo menos um nível decente de saúde. O mesmo não pode ser dito, no entanto, para pessoas que adquiriram seguro de vida há anos ou mesmo décadas atrás. Tabelas de mortalidade selecionadas são usadas para verificar se essa tendência se mantém.
Diferenças de taxa nas tabelas Ultimate e Select Mortality Tables
A diferença entre as taxas de mortalidade "selecionadas" e "definitivas" é aparente quando alguém solicita seguro de vida, a empresa tem a oportunidade de verificar a saúde do possível segurado. Esse processo de seleção médica exclui candidatos não saudáveis, para que os candidatos aceitos tenham uma chance menor de morrer nos anos subsequentes. Este efeito desaparece gradualmente ao longo de 15 a 25 anos. Ao solicitar novamente o seguro de vida, o segurado pode se colocar em um novo pool de segurados saudáveis, e o custo de sua cobertura refletirá a diferença entre selecionar (ou seja, relacionado a segurados cujo seguro foi verificado recentemente) e final (ou seja, taxas de mortalidade não verificadas recentemente). Essa economia será parcialmente compensada por novos custos de aquisição, incluindo despesas de venda (comissões e outros custos), custos de subscrição e administrativos e imposto estadual sobre prêmios.
As diferentes taxas resultantes são significativas para as seguradoras, que tendem a ser conservadoras em suas estimativas ao determinar seus passivos de reserva. Eles considerariam a experiência de mortalidade daqueles por quem passaram os benefícios do processo de seleção médica. Quando uma tabela de mortalidade é construída a partir da experiência de vidas seguradas sem levar em consideração a duração do seguro, ela é chamada de tabela de mortalidade agregada.
