O que é uma conta rotativa?
Uma conta rotativa é um tipo de conta de crédito que fornece ao mutuário um limite máximo e permite uma variada disponibilidade de crédito. As contas rotativas não têm uma data de vencimento especificada e podem permanecer abertas enquanto um mutuário permanecer em boa situação com o credor.
Como funciona uma conta rotativa
Uma conta rotativa oferece flexibilidade ao mutuário para ter uma linha de crédito aberta até um limite máximo especificado. Os mutuários têm a opção de solicitar crédito rotativo ou não rotativo. O crédito rotativo está associado a contas que possuem um saldo rotativo. Cartões de crédito, linhas de crédito de contas bancárias e linhas de crédito de patrimônio líquido são algumas das contas rotativas mais comuns.
Principais Takeaways
- Uma conta rotativa fornece um limite de crédito para empréstimos. Esses tipos de contas oferecem mais flexibilidade com uma linha de crédito aberta até um limite de crédito..
Obtenção de uma conta rotativa
Contas rotativas estão disponíveis para clientes individuais e empresariais. Eles exigem um aplicativo de crédito padrão que considere o histórico de crédito e a dívida / receita de um mutuário. No processo de subscrição, os subscritores determinam se um mutuário é elegível para aprovação e quanto o credor está disposto a emprestar. Se um mutuário for aprovado para uma conta de crédito rotativa, o credor fornecerá um limite máximo de crédito e termos de taxa de juros da conta.
Atualização de uma conta rotativa
As contas rotativas não têm data de vencimento e permanecem abertas enquanto o mutuário estiver em boa situação com o credor. Um componente importante de uma conta rotativa é o crédito disponível do mutuário. Esse valor é alterado com pagamentos, compras e acumulação de juros. Os mutuários podem usar fundos emprestados até o limite máximo da conta. Quaisquer fundos não gastos são referidos como saldo de crédito disponível do mutuário.
As contas rotativas são mantidas por meio de extratos mensais que fornecem ao mutuário os saldos das contas e os pagamentos necessários. Os pagamentos mensais em contas rotativas serão alterados com as adições e deduções feitas na conta. Quando um mutuário faz uma compra, aumenta seu saldo pendente e diminui o saldo disponível. Quando um mutuário faz um pagamento, ele diminui o saldo devedor e aumenta o saldo disponível. Assim, o saldo do mutuário e o crédito disponível variam a cada mês.
No final de um mês, o credor avaliará os juros mensais e fornecerá ao mutuário um valor que deve ser pago para manter a conta em situação regular. Esse valor de pagamento inclui uma parte do principal e dos juros acumulados na conta. Os saldos das contas rotativas são acumulados com base nas atividades de compra e pagamento de um mutuário. Os juros também se acumulam a cada mês e geralmente se baseiam na soma dos juros diários cobrados ao longo do mês.
Considerações sobre pontuação de crédito
As contas de crédito rotativo normalmente abrangem a maioria das contas abertas na pontuação de crédito de um mutuário. Os mutuários de contas rotativas devem fazer pagamentos mensais mínimos ao credor a cada mês. Os pagamentos perdidos em contas rotativas são tratados da mesma forma que qualquer outro pagamento em atraso. Os credores declararão inadimplência após 60 dias. Eles normalmente permitem 180 dias de pagamentos perdidos antes de executar a ação padrão. No caso de inadimplência, a conta do mutuário seria fechada e seria relatada uma inadimplência que resultaria em uma redução ainda mais severa na pontuação de crédito.
Rotativo vs. Não Rotativo
Muitos mutuários consideram empréstimos rotativos e não rotativos quando pesquisam novas contas de crédito. Empréstimos não rotativos geralmente são uma opção para os mutuários que desejam fazer grandes compras ou consolidar suas dívidas. Eles podem ser usados para comprar um carro ou comprar uma casa, por exemplo. Nessas situações, o empréstimo também é garantido com garantia, o que é um benefício adicional para um empréstimo não rotativo.
Em um empréstimo não rotativo, o mutuário recebe um montante principal máximo em um montante fixo quando o mutuário é aprovado para o empréstimo. Esses empréstimos têm uma duração especificada que varia de acordo com o tipo de produto de crédito. Empréstimos não rotativos também costumam exigir pagamentos mensais e geralmente têm taxas de juros em uma faixa semelhante à do crédito rotativo.
O Federal Reserve fornece uma repartição do crédito rotativo e não rotativo da indústria a cada mês. Em janeiro de 2018, o crédito rotativo representava 27% do total de US $ 3, 86 trilhões em dívida do mercado de crédito.
