O QUE É Seguro Retrospectivamente Classificado
O seguro com classificação retrospectiva é uma apólice de seguro com um prêmio que se ajusta de acordo com as perdas sofridas pela companhia segurada, e não com uma experiência de perda de todo o setor. A classificação retrospectiva combina perdas reais com despesas classificadas para produzir um prêmio que reflete com mais precisão a experiência atual do segurado. Um prêmio inicial é cobrado e os ajustes são realizados periodicamente, após o vencimento da apólice.
REPARTIDO SEGURO CLASSIFICADO retrospectivamente
O seguro classificado retrospectivamente serve como um incentivo para a companhia segurada controlar suas perdas, uma vez que o preço da apólice provavelmente diminuirá se o segurado puder limitar a exposição ao risco. O prêmio pode ser ajustado dentro de um certo intervalo de valores e o prêmio da apólice está sujeito a um mínimo e um máximo.
Ao avaliar as opções de cobertura de seguro, as empresas avaliam o risco de estarem dispostas a assumir o valor do prêmio que estão dispostas a pagar. Quanto maior o risco que a empresa deseja cobrir, maior será o prêmio. Em alguns casos, as empresas podem querer reter mais riscos, mas podem optar por usar um plano de classificação retrospectiva que ajusta o prêmio ao longo do tempo.
As empresas que adquirem apólices de seguro classificadas retrospectivamente podem usá-las para cobrir uma variedade de riscos, desde responsabilidade geral e indenização dos trabalhadores até propriedade e crime. Os planos retrospectivos podem cobrir vários riscos sob a mesma apólice, em vez de exigir que o segurado compre uma nova apólice para cobrir cada tipo de risco. Os tipos de riscos cobertos tendem a ter uma baixa probabilidade de serem catastróficos, embora as perdas possam ocorrer com frequência. Esses fatores de alta frequência de perda e baixa severidade de perda tornam as perdas altamente previsíveis.
Classificação Retrospectiva Comparada à Avaliação de Experiência
O seguro de classificação retrospectiva ajusta o prêmio diferentemente do seguro de classificação da experiência. O rating experiente envolve um ajuste baseado em períodos anteriores da política, enquanto o rating retrospectivo envolve um ajuste baseado no período atual da política. Embora as políticas retrospectivas possam considerar perdas passadas, as perdas atuais têm mais peso. A classificação da experiência é mais comumente associada ao seguro de compensação dos trabalhadores e é usada para calcular o fator de modificação da experiência. As companhias de seguros monitoram de perto as reclamações e perdas decorrentes das apólices que subscrevem. Essa avaliação inclui determinar se certas classes de segurados são mais propensas a reivindicações e, portanto, são mais arriscadas para garantir.
Nem todas as empresas são adequadas para seguros classificados retrospectivamente. As empresas que possuem prêmios pequenos ou que mudam substancialmente de um período da apólice para o próximo, ou que possuem finanças instáveis, não são adequadas.
