Se você está enfrentando a aposentadoria e está com os fundos que precisa, considere investir em imóveis.
É verdade que não é o ativo que vem à mente. Mas a propriedade de renda "pode ser uma ponte importante para a aposentadoria para aqueles que não se aposentam no sentido tradicional", diz J. Camarda, investidor imobiliário e CIO da Camarda Wealth Advisors, sediada em Jacksonville, na Flórida.
Como o setor imobiliário é um mercado tão ineficiente, é possível encontrar pechinchas impressionantes com retornos muito altos sobre o investimento, diz Camarda. E se você mesmo pode gerenciar a propriedade, poderá obter mais receita. Se você compra a propriedade certa pelo preço certo e nos termos certos, ele diz, uma propriedade alugada pode gerar significativamente mais renda do que os investimentos passivos tradicionais.
Principais Takeaways
- A ineficiência relativa do mercado imobiliário pode produzir pechinchas que oferecem retornos fortes. Se você precisar pedir emprestado para comprar um imóvel para locação, faça-o antes de se aposentar. mais importante do que encontrar a propriedade mais barata. Você deve ganhar cerca de 8% ao ano em seu investimento, após os custos.
Quanto dinheiro você precisa?
As diretrizes para empréstimos hipotecários geralmente exigem que os candidatos sejam contratados e tenham pelo menos dois anos de histórico estável de emprego na mesma ocupação. Os credores também exigem um adiantamento substancial, geralmente 30% ou mais, se o comprador não ocupar a propriedade, diz John Walters, do LeWalt Consulting Group, em São Petersburgo, Flórida.
Lembre-se de despesas recorrentes
Depois de descobrir como você vai comprar a propriedade, você precisa pensar em como vai cobrir as despesas recorrentes. Possuir imóveis de renda residencial é como possuir uma residência principal, pois existem despesas variáveis fora da hipoteca, diz Rob Albertson, um agente imobiliário residencial da Austin Fine Properties / PLR em Austin, Texas. Existem custos de manutenção para itens menores (como torneiras com vazamentos) e itens principais (como um telhado novo).
Não se esqueça dos custos associados ao marketing e à perda de receita durante os períodos de vacância e mudança de inquilino. Albertson diz considerar não mais do que uma taxa de ocupação de 92% em seus cálculos, mesmo em um mercado quente de aluguel. Seja conservador em suas estimativas de despesas e receitas.
Benefícios e passivos fiscais
Também existem benefícios e passivos fiscais a serem considerados. "Um dos principais benefícios associados ao aluguel de imóveis é a capacidade de reivindicar uma dedução de depreciação na sua declaração de imposto de renda federal", diz Walters.
A depreciação reduz o valor de sua propriedade a cada ano para aproximar o desgaste; também reduz sua fatura de imposto a cada ano em que você a reivindica. No entanto, também reduz a sua base de custos, o que significa que você pode pagar mais impostos se vender a propriedade com lucro.
Em primeiro lugar, discuta a viabilidade financeira de seus planos com um CPA, um advogado imobiliário e um agente de seguros para ver quanto custará tudo, diz Leis.
Escolha um local
Comprar barato não ajudará você a obter um retorno do seu investimento se não encontrar locatários que desejam arrendar a propriedade, observa Jenny Usaj, corretora administradora e proprietária da Usaj Realty em Denver, Colorado.
"Embora o preço seja mais alto em áreas melhores, o tempo de comercialização do imóvel diminuirá e o tempo que ele permanecerá vago", diz ela. Se você não souber onde encontrar aluguéis, comece próximo ao centro ou perto de um campus universitário. As residências de aluguel costumam seguir as oportunidades de emprego ".
Também é importante olhar ao redor do bairro e comprar um imóvel que reflita a demografia atual da área, diz Usaj. "A área é ocupada por adultos solteiros ou famílias? Será que uma residência com um ou três quartos será mais atraente para os locatários próximos? Mais uma vez, tome cuidado para não aproveitar a melhor pechincha do mercado. ao estilo de vida da região ".
O que você ganhará?
"Você deseja obter pelo menos 8% do capital investido no aluguel, líquido de todas as despesas", diz John Graves, diretor gerente de uma RIA independente, editor do "Retirement Journal" e autor de "The 7% Solution: Você pode pagar uma aposentadoria confortável. " As despesas incluem hipotecas, impostos, seguros, manutenção, uma taxa de administração de 10% e uma taxa de desocupação de 10%.
Problemas potenciais
Os proprietários de propriedades para investimento podem ter vários problemas, incluindo inquilinos que não pagam, custos excessivos de manutenção e dificuldade em encontrar inquilinos, diz Cameron Novak, corretora imobiliária e proprietária do Homefinding Center em Corona, Califórnia.
Trabalhar com um agente imobiliário respeitável com referências para encontrar sua propriedade para investimento também é importante, diz ele. Muitos municípios impõem regulamentos e taxas de inspeção rigorosos aos proprietários que desejam transformar propriedades ocupadas pelos proprietários em aluguéis, diz John Braun, advogado imobiliário do Thomas Law Group em Minneapolis e investidor imobiliário experiente.
Os potenciais investidores devem analisar essas questões antes de se comprometerem com uma compra. Eles também devem estar cientes de que as isenções de propriedades não se aplicam a propriedades para investimento, o que pode significar notas fiscais mais altas.
O aluguel não é um investimento passivo. "Possuir imóveis com renda residencial não é um assunto que viva-voz", diz Albertson. "Se você não deseja gerenciar a propriedade, ou não pode, como mora fora da cidade, estará analisando de 8% a 10% de seus aluguéis brutos que vão a uma empresa de administração para cobrir a cobrança e o reparo do aluguel solicitações de."
Além disso, os possíveis proprietários devem avaliar seu próprio temperamento antes de passar para a propriedade, pois o trabalho envolve lidar com uma variedade de personalidades.
Por fim, selecionar o inquilino certo é fundamental. A triagem completa é crucial, diz Albertson. "Esta é a pessoa que você está confiando com o seu ativo de aposentadoria, então é melhor você ter certeza de que não está se preparando para um desastre ou inúmeras dores de cabeça".
