DEFINIÇÃO da Data de Processamento
Uma data de processamento é a data (mês, dia e ano) em que o banco de um comerciante processa uma transação de cartão de crédito ou débito que foi autorizada entre um comerciante e um cliente. Processamento é um termo amplo que descreve o processo de várias etapas de transferência de fundos de um cliente para um comerciante sempre que um cartão de débito ou crédito está envolvido em uma transação. A compensação e liquidação interbancárias ocorrem na data do processamento.
Data de processamento
A aceitação do cartão de crédito é o primeiro passo em uma transação com cartão de crédito. O comerciante aceita o cartão físico ou o número do cartão que o cliente fornece on-line ou por telefone. Autorização e autenticação são as próximas etapas. Um sistema eletrônico envia informações sobre a transação ao banco do titular do cartão, chamado banco emissor, para garantir que o titular do cartão tenha dinheiro suficiente disponível para concluir a compra. O sistema também garante que o cartão seja válido e não seja perdido, roubado, falso ou expirado. A transação é então aprovada ou recusada.
Etapas necessárias para a data de processamento
Em algum momento do dia, talvez após o fechamento dos negócios, o comerciante enviará eletronicamente todas as suas transações com cartão de crédito em um lote para o banco, chamado banco comercial ou banco adquirente. O banco adquirente envia os detalhes de todas essas transações para um banco de liquidação, também chamado de banco de processamento. O “banco” de liquidação geralmente é uma empresa de tecnologia de pagamento como MasterCard ou Visa Inc.
Para cada transação, o banco de processamento garante que a quantidade certa de dinheiro seja trocada entre o banco emissor (o banco do consumidor) e o banco adquirente (o banco do comerciante). Esse processo é chamado de “compensação e liquidação interbancárias ”. Interbancário significa que mais de um banco está envolvido. A etapa de coleta de informações é chamada de "compensação" e a etapa de troca de dinheiro é chamada de "liquidação". Todo o processo é automatizado e leva apenas alguns segundos.
Em seguida, para uma transação de compra, o banco de liquidação recebe fundos do banco do cliente e os envia ao adquirente (o oposto ocorre se o comerciante estiver emitindo um reembolso ao cliente). O adquirente transmite os fundos ao comerciante (ou os devolve ao cliente), e a transação é lançada na conta do titular do cartão.
O comerciante paga várias taxas para aceitar cartões de crédito dos clientes devido a todas as etapas dos bastidores envolvidas no processamento dos pagamentos. O banco emissor - a empresa do cartão de crédito do cliente - assume o risco de o cliente não pagar pela transação.
