O que é uma opção pop-up?
Uma opção pop-up é uma anuidade ou pensão conjunta e de sobrevivência, geralmente limitada a casais, que é acionada se o cônjuge do membro do plano ou de pensão preceder o membro do plano. A opção pop-up aumenta a pensão do membro do plano após a morte do cônjuge.
O aumento no valor da pensão é possível pelo fato de o plano de pensão não precisar mais fornecer uma pensão conjugal quando o membro do plano falecer.
Principais Takeaways
- Uma opção pop-up é uma cláusula em um plano ou anuidade de pensão conjunta ou de sobrevivência que aumenta os pagamentos do cônjuge se o membro da pensão ou o pensionista morrer antes do cônjuge. pagamentos de pensão enquanto estiverem vivos.Os fundos pop-up são disponibilizados em virtude do fato de o membro ou o requerente não exigir mais o pagamento de benefícios conjugais combinados.
Como as opções pop-up funcionam
Essa opção pop-up é atraente para aposentados casados que dependem da renda da aposentadoria, mas essa opção tem um custo associado. Se tudo for igual, um membro do plano que optar pela opção pop-up receberá uma pensão menor do que um membro que não escolher a opção pop-up. Como o cônjuge do membro do plano receberia esse valor mais baixo da pensão se o falecido falecer primeiro, deve-se considerar os estados de saúde relativos do membro do plano e do cônjuge, além dos quais uma análise de custo-benefício dos méritos da própria opção pop-up pode ser necessária.
Por exemplo, em 2018, no sistema de aposentadoria dos funcionários de Nova York (NYCERS), os funcionários poderiam escolher a opção pop-up. O benefício do aposentado “aparecerá” para o subsídio máximo de aposentadoria de US $ 20.000, caso o cônjuge ou o beneficiário falecer prematuramente. Todos os pagamentos cessarão com a morte do aposentado. Se um aposentado do NYCERS selecionar esse método, ele ou ele não poderá alterar seu beneficiário após a aplicação da opção.
Opção pop-up e visão geral dos planos de pensão
Os planos de pensão são veículos financeiros complexos que têm uma variedade de recursos, incluindo opções pop-up. Recuando um pouco, todos os planos de pensão exigem que os empregadores contribuam para um conjunto de fundos reservados para o benefício futuro de seus funcionários. Existem planos de pensão para empresas, organizações de serviço público, como o Plano de Pensão do Departamento de Polícia e Bombeiros de Chicago ou o Sistema de Aposentadoria de Professores do Estado da Califórnia (CalSTRS) e governos como o Fundo de Riqueza Soberana da Noruega. (Em 2018, esse fundo havia aumentado para US $ 131 bilhões em ativos sob gestão.)
O conjunto de fundos da pensão é investido em nome do funcionário, e os ganhos com esses investimentos geram receita para os funcionários após a aposentadoria. Alguns planos de pensão têm um componente de investimento voluntário, além das contribuições exigidas pelo empregador. Alguns empregadores também podem optar por corresponder a uma parte das contribuições anuais do trabalhador, até uma porcentagem específica ou valor em dólar. O plano de pensão de benefício definido é uma estrutura comum na qual os benefícios dos empregados são calculados usando uma fórmula que considera vários fatores, como duração do emprego e histórico salarial.
