Estudo após estudo mostra que os trabalhadores americanos estão lamentavelmente atrasados em suas economias de aposentadoria. Para muitos, não há praticamente nenhuma maneira de eles terem dinheiro suficiente para se aposentar, exceto um bilhete de loteria premiado, uma herança surpresa ou outra sorte inesperada.
Muitos americanos decidiram que terão que trabalhar bem na aposentadoria para sobreviver, mas essa expectativa pode não se alinhar com a realidade, de acordo com as Pesquisas de Confiança em Reforma do Instituto de Pesquisa em Benefícios aos Empregados (EBRI).
Principais Takeaways
- Acreditar que você resolverá seus problemas de aposentadoria trabalhando mais, em vez de economizar mais agora, pode não dar certo.Não apenas doenças graves o forçam a deixar a força de trabalho mais cedo, mas os custos com saúde podem drenar rapidamente suas economias. Os indivíduos precisam descobrir como economizar mais cortando despesas e investindo uma porcentagem maior de sua renda em contas de aposentadoria.
Expectativas de aposentadoria versus realidade
Em 2019, a EBRI constatou que, enquanto 80% dos trabalhadores disseram que esperavam trabalhar como remunerados na aposentadoria, apenas 28% dos aposentados realmente o fazem. Essa tendência persistiu por décadas. Desde 1998, a pesquisa anual mostrou que muitos trabalhadores planejavam trabalhar como remunerados na aposentadoria do que realmente faziam.
O EBRI também descobriu que, embora os trabalhadores pareçam ter uma vida útil mais longa, a idade média de aposentadoria permaneceu em 62 anos por vários anos. Em 2019, enquanto 22% dos trabalhadores esperavam trabalhar até a idade tradicional de aposentadoria de 65 anos, 40% dos americanos acabaram se aposentando mais cedo. Cerca de 34% dos indivíduos disseram que planejam trabalhar até os 70 anos ou mais, ou possivelmente nunca se aposentam, enquanto apenas algumas porcentagens de aposentados são realmente capazes disso.
A tendência é clara: "Constatou-se que uma grande porcentagem de aposentados deixa a força de trabalho mais cedo do que o planejado".
Por que as pessoas estão deixando a força de trabalho inesperadamente? Na maioria dos casos, tinha a ver com problemas de saúde, com 35% citando problemas de saúde ou incapacidade. Outros citaram mudanças no local de trabalho, como redução de pessoal ou fechamento (35%), cuidados com o cônjuge ou outros membros da família (13%) e mudanças nas habilidades necessárias para realizar seu trabalho (9%). No entanto, nem tudo é negativo. Alguns disseram que podiam pagar (33%) e outros disseram que queriam fazer outra coisa (20%).
Salvar agora Independentemente
É importante que você não "chute a lata pela estrada", como diz o clichê. Acreditar que você resolverá seus problemas de aposentadoria trabalhando mais, em vez de economizar mais agora, pode não dar certo.
Assim como a idade projetada para a aposentadoria e os planos de trabalhar na aposentadoria, a EBRI descobriu que os trabalhadores americanos têm idéias irreais sobre quanto de renda suas contas de aposentadoria fornecerão. Em 2019, 51% das pessoas na força de trabalho disseram acreditar que seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador seria uma importante fonte de renda, mas apenas 27% dos aposentados atuais disseram que era o caso deles.
Enquanto isso, 59% dos aposentados disseram que a Previdência Social é uma importante fonte de renda. Obviamente, o Seguro Social está em melhor forma agora do que no futuro. De acordo com o Relatório de Curadores da Administração de Seguridade Social de 2019, os fundos serão esgotados em 2034, e alguns analistas prevêem que poderiam secar mais cedo. Quando esgotados, a agência observa que a receita tributária programada só poderá cobrir cerca de três quartos dos benefícios programados até o ano 2092.
Portanto, você precisa economizar o máximo possível enquanto estiver trabalhando. Se você puder, aproveite as contribuições de recuperação permitidas para o seu IRA e 401 (k).
Vencendo a tendência
O primeiro passo deve ser fazer o que puder para permanecer o mais saudável possível, comendo corretamente e se exercitando. Menos de um quarto dos americanos com 18 anos ou mais cumpriu as diretrizes de atividade física para a atividade cardiovascular e de fortalecimento muscular em 2019, de acordo com o Centers for Disease Control and Prevention. Muitas doenças crônicas - incluindo diabetes tipo 2, doenças cardíacas e alguns tipos de câncer - estão diretamente relacionadas à falta de exercício. Não apenas uma doença grave obriga você a deixar a força de trabalho mais cedo do que o esperado, mas os custos com saúde podem rapidamente diminuir sua economia.
Em seguida, pense no que você faria para obter renda nos seus anos posteriores. Se você passou a vida em uma carreira que envolve muita atividade física, provavelmente será mais difícil realizar esse trabalho com a idade. Pense em se tornar um consultor em seu campo, ingressar na gerência ou encontrar outra carreira que não envolva tanto trabalho físico.
Se você trabalha em consultoria, considere fazer o possível para criar visibilidade em seu campo (tornar-se ativo em uma organização profissional, por exemplo) e fazer alguma consultoria antes de se aposentar.
A linha inferior
Como se os americanos precisassem de mais más notícias sobre a aposentadoria, as estatísticas mostram que a força de trabalho atual tem algumas expectativas irreais sobre o que esses anos terão. Mesmo se você planeja trabalhar muito além da idade tradicional de aposentadoria, há fortes evidências de que sua saúde ou algum outro impedimento pode impedi-lo de fazê-lo. Comece a planejar hoje. Descubra como economizar mais cortando despesas e investindo uma porcentagem maior de sua renda em suas contas de aposentadoria.
