Juros diários são os juros diários de um empréstimo que ocorre fora do período de pagamento padrão. Poderão ser incorridos encargos diários se um mutuário receber seu pagamento principal e iniciar o período de reembolso do empréstimo em um dia que não seja o primeiro do mês.
Desagregando os juros diários
Os juros diários permitem comodidade e flexibilidade no desembolso de um empréstimo. É um fator que os mutuários devem considerar no fechamento de um empréstimo.
Alguns credores acomodam os mutuários iniciando um ciclo de pagamento mensal no dia em que um empréstimo é emitido. Se um credor exigir que um devedor efetue pagamentos de um empréstimo no primeiro dia de cada mês, os juros diários entrarão em vigor nos dias que antecedem o primeiro ciclo de pagamento mensal completo. Os credores têm certa latitude na estruturação dos pagamentos de juros diários e podem ou não começar a amortizar o empréstimo no momento da distribuição.
Cálculo de juros diários
Se um credor exigir que um devedor efetue pagamentos no primeiro dia do mês, ele calculará juros diários para os dias que antecedem o início do primeiro ciclo de pagamento. Alguns credores podem permitir que um mutuário efetue um pagamento parcial de juros diários no primeiro dia do mês subsequente após o encerramento do empréstimo e a emissão do principal. Outros credores podem exigir que um mutuário pague os juros diários no fechamento do empréstimo.
Para calcular os juros diários, o credor provavelmente usará uma taxa de juros diária para determinar os juros diários de um mutuário. O credor pode então multiplicar os juros diários pelo número de dias no período de juros diários.
Por exemplo, considere um devedor aprovado para um empréstimo hipotecário de US $ 100.000 com uma taxa de juros fixa de 4, 75% por 30 anos. O credor do mutuário exige que os pagamentos comecem no primeiro dia do mês seguinte ao ciclo de pagamento de um mês inteiro. O empréstimo do mutuário é fechado e o principal é distribuído em 29 de julho, três dias antes do primeiro dia do mês seguinte. Esse mutuário é obrigado a pagar ao credor juros diários no momento da distribuição do principal. Usando uma taxa de juros diária de 0, 013% (0, 0475 / 365), o mutuário deve pagar ao credor US $ 39 (0, 00013 x US $ 100.000 x 3) em juros diários. Um credor pode escolher se adiciona pagamentos diários de principal aos juros diários ou inicia a amortização do empréstimo no primeiro dia do mês.
O ciclo padrão de empréstimos do mutuário começa em 1º de agosto com o primeiro pagamento mensal vencido em 1º de setembro. O pagamento padrão em 1º de setembro cobre os juros e principal durante todo o mês de agosto.
