O que é uma opção de pensão?
Uma opção de pensão é uma das várias opções que um funcionário deve fazer ao se preparar para a aposentadoria. Suas decisões determinam como eles recebem o dinheiro em suas contas de pensão.
Compreensão das opções de pensão
Uma das decisões mais importantes é tomar o dinheiro como pagamento mensal ou quantia fixa.
A opção de pagamento mensal
Os pagamentos mensais são estáveis e previsíveis. O valor do pagamento é antecipado, com base nos anos de serviço e salário da pessoa. Os pagamentos são garantidos por toda a vida, geralmente com uma opção para cobrir a vida de você e de seu cônjuge a uma taxa um pouco menor.
Todo o risco de investimento está na empresa. Ou seja, se você vive até os 130 anos, pode ter esgotado sua conta há muito tempo, mas esses pagamentos continuarão chegando. Mesmo que o empregador não cumpra suas obrigações, os pagamentos geralmente são garantidos pela Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
A opção de montante fixo
Um pagamento fixo coloca a responsabilidade e o risco em você. Você recebe o valor total da pensão reservado para você, com base na sua expectativa de vida. Você pode investi-lo, acrescentando esperançosamente o seu ninho de ovos durante os anos de aposentadoria.
Normalmente, os indivíduos que recebem o montante fixo colocam o dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Ao fazer isso, o aposentado assume o controle das opções de investimento. Ganhos ou perdas substanciais são possíveis.
É provável que o aposentado sobreviva ao IRA ou vice-versa. As pessoas que escolhem essa opção devem ter um recurso de backup se os ativos no IRA estiverem esgotados. Eles também devem designar um beneficiário caso haja um saldo remanescente.
Uma rota comum para os aposentados que selecionam uma distribuição global é um produto de anuidade do IRA. Isso funciona da mesma maneira que a opção de distribuição mensal de pensão, mas é preferida pelos aposentados que buscam uma anuidade de melhor desempenho fora do plano de pensão.
Outras opções
Aposentados que selecionam a opção de pagamento mensal, por meio de um plano de pensão ou uma anuidade do IRA, terão que decidir qual o tipo que melhor se adapta às suas necessidades.
- Uma anuidade de uma vida fornece os maiores pagamentos mensais.Uma anuidade conjunta e de sobrevivência organiza um cônjuge para receber uma parcela pré-determinada da pensão em pagamentos mensais após a morte do participante. sobre a qual os pagamentos serão realizados, com a oportunidade de nomear um terceiro beneficiário para receber pagamentos se ambos os cônjuges morrerem.
