Ninguém gosta de pagar impostos, mas é uma parte necessária da vida em um país que oferece aos cidadãos uma infinidade de benefícios. Mas o fato de você pagar impostos não significa que você não pode aproveitar as formas legais disponíveis para manter seus impostos baixos. Os investidores podem usufruir de fundos de renda isentos de impostos para aumentar a riqueza e minimizar os impostos.
O que é um fundo de renda isenta de impostos?
Vamos dividir a definição em duas partes; isento de impostos e renda. Um fundo de renda é um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF) que paga dividendos aos acionistas. Os investidores usam esse tipo de investimento para criar um fluxo de renda a partir de seus investimentos. Um fundo isento de impostos é um investimento com dividendos que não são tributados. Esses tipos de fundos de renda isentos de impostos geralmente são chamados de fundos de títulos municipais.
Se você estiver em uma faixa de imposto mais alta, um fundo de renda isenta de impostos que contenha títulos municipais isentos de impostos do seu estado pode ser uma opção inteligente de investimento. Mas antes de se deixar levar pela idéia de investir em um fundo de renda isento de impostos, considere seu próprio suporte de impostos.
Rendimento equivalente fiscal
Você precisa determinar se se beneficiará do investimento em um fundo de renda isento de impostos. Comece considerando sua taxa de imposto marginal. Em seguida, compare a taxa de retorno de fundos de renda tributáveis e isentos de impostos comparáveis. Por fim, calcule qual investimento provavelmente oferecerá um retorno após impostos mais alto.
Por exemplo, Simon mora na Califórnia e está na faixa de 25% dos impostos marginais federais. Sua faixa tributária estadual é de 4, 5%. Sua taxa total de impostos estaduais e federais é de 29, 50%. Ele tem acesso ao FKTFX (Fundo de renda isenta de impostos da Franklin California) e pode comprá-lo sem taxa de transação por meio de sua conta de corretagem da Fidelity Investments. O rendimento de 30 dias, ou taxa de retorno, é de 2, 39%. Simon sabe que pode obter uma declaração isenta de impostos por aproximadamente 2, 39%.
Simon pode obter um rendimento tributável da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), ou taxa de retorno, de 4, 88% se investir na VLTCX (VLTCX). Mas qual investimento oferece o melhor retorno após impostos? Dado o suporte fiscal de Simon de 29, 50%, vamos ver se ele está melhor investindo no fundo de renda isenta de impostos de 2, 39% ou no fundo de renda tributável de 4, 88%. Esteja ciente de que nenhum dos retornos dos fundos é garantido e é provável que eles flutuem.
O retorno isento de impostos de Simon de 2, 39% é equivalente a um rendimento tributável de 3, 337%. Qualquer retorno tributável acima de 3, 337% é preferível ao retorno isento de imposto de 2, 39%. Como ele pode obter um retorno tributável de 4, 88%, ficará melhor no fundo tributável. Você pode comparar rendimentos isentos de impostos com rendimentos tributáveis nesta calculadora de rendimento equivalente a impostos.
Melhores fundos de renda isentos de impostos
Os fundos de renda isentos de impostos municipais oferecem rendimentos suculentos. Não é incomum o retorno deles aos principais fundos tributáveis comparáveis. Escolha um fundo emitido com títulos do seu estado para compor sua poupança fiscal. Lembre-se de que os rendimentos estão sujeitos a alterações e não são garantidos. Os números de desempenho abaixo são de 27 de outubro de 2019.
| Melhores fundos de renda isentos de impostos | ||
|---|---|---|
|
Fundos de Obrigação Muni de Alto Rendimento |
Desempenho (1 ano) |
Taxa de despesas |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Fundo Municipal de Obrigações Nuveen High Yield (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni National Intermediate-Term Bond Funds |
||
| Fundo de Obrigações Municipais da Fazenda Estadual (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| O Wells Fargo CoreBuilder compartilha a série M (WFCMX) |
8, 08% |
n / D |
| Fd isento de imposto de prazo intermediário da vanguarda (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni National Longo Prazo Bond Funds |
||
|
Fundo isento de impostos de alto rendimento da Vanguarda (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Fundo de isenção de impostos de longo prazo de vanguarda (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Municípios Nacionais da Eaton Vance Inc (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni Fundos de Obrigações Nacionais de Curto Prazo |
||
|
Fundo Municipal Principal do Grupo de Capital (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Fundo Municipal de Curto Prazo do Grupo Capital (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Fundo de isenção de impostos por prazo limitado da Vanguard (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Fundos de Obrigação de Estado Intermediário de Muni para um Estado |
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|
Fundo de Isenção de Impostos do Norte do Arizona (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant e Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Série de renda isenta de impostos Dupree Alabama Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Fundos de Obrigações de Longo Prazo Muni de Estado Único |
||
|
T. Rowe Price Fd isenta de impostos de Maryland (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fundo de Renda Municipal Fidelity® Michigan (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Fundo de Obrigações Isentas de Impostos da Virgínia (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni Fundos de Obrigações de Curto Prazo para um Estado |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm imposto-franco BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
A linha inferior
Se você estiver procurando por participações na parte de renda fixa da sua carteira de investimentos, esses fundos de renda isentos de impostos podem ser adequados. Apenas certifique-se de comprar os fundos de títulos municipais em contas fora do seu plano 401 (k), 403 (b) ou conta de aposentadoria individual (IRA) para obter o melhor benefício do rendimento isento de impostos.
Comparar contas de investimento × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração. Nome do provedor DescriçãoArtigos relacionados
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