Como as aposentadorias continuam a diminuir do local de trabalho, a Seguridade Social é a única fonte garantida de renda de aposentadoria com a qual muitos americanos podem contar. Infelizmente, essas verificações do governo não fornecem o nível de apoio que a maioria dos adultos precisará durante seus anos posteriores.
O benefício médio mensal oferecido no Programa de Seguro de Velhice, Sobrevivência e Incapacidade (apelido oficial da Previdência Social) é de US $ 1.471 para trabalhadores aposentados e US $ 741 para cônjuges a partir de 2019. Isso significa que um casal típico está arrecadando apenas US $ 26.544 por ano. As chances são de que isso não será suficiente para cobrir todas as suas contas, especialmente se você ainda estiver pagando uma hipoteca.
Infelizmente, muitos americanos não financiaram seus 401 (k) se IRAs o suficiente para compensar a diferença. Se é você, quais são outras maneiras de complementar sua renda durante os anos pós-trabalho? Aqui estão algumas fontes que você deve considerar.
Investimentos tributáveis
Se você tiver a sorte de contribuir com mais do que os limites 401 (k) e IRA permitem, investimentos tributáveis, como ações, títulos e fundos mútuos, são outra ótima maneira de economizar para a aposentadoria. Os fundos de índice e os fundos negociados em bolsa são particularmente atraentes, pois oferecem baixas despesas e diversificação interna.
A chave é criar uma combinação apropriada de classes de ativos. Apoiar-se demais em ações pode ser arriscado para pessoas com menos anos de recuperação dos mercados em baixa. No entanto, uma carteira que inclua apenas títulos de renda fixa, como títulos, não fornecerá o potencial de crescimento que a maioria das pessoas precisa para uma aposentadoria mais longa.
Uma regra prática típica é manter uma porção de ações igual a 110 menos a sua idade. Isso significa que uma pessoa de 65 anos teria uma carteira com 45% de seu valor total em ações e 55% em títulos. Obviamente, você pode fazer ajustes modestos nessa fórmula com base na sua tolerância ao risco.
Anuidades
Viver uma vida longa pode parecer uma ótima proposta, mas não é tão bom para suas finanças. Muitas pessoas não têm recursos suficientes para sustentar seu estilo de vida se chegarem aos 80 ou 90 anos.
Uma anuidade fixa, que oferece um fluxo de renda vitalício a uma taxa de juros definida, é uma maneira de gerenciar esse risco. Você pode até comprar anuidades diferidas que não pagam até atingir uma certa idade. Uma vez iniciados, eles oferecem pagamentos maiores do que os produtos com renda imediata.
Renda
Você tem um quarto de reposição em sua casa agora que seus filhos se mudaram? Alugá-lo pode ser uma maneira fácil de gerar dinheiro todos os meses, desde que você possa fazer as pazes com seu novo companheiro de quarto. Encontrar pessoas que você conhece ou tem boas referências pode ajudar a eliminar dores de cabeça no caminho.
Outra idéia seria reduzir o tamanho de um apartamento ou condomínio enquanto alugava sua casa original. Uma das vantagens de se tornar um senhorio é que você pode deduzir itens como juros de hipotecas, depreciação e serviços públicos, diminuindo sua conta de imposto de renda. Há riscos, é claro, como a incapacidade de encontrar um inquilino ou custos imprevistos de manutenção.
Vender coisas
Conforme você envelhece, há uma boa chance de seu porão ou garagem se encher de coisas que você não precisa mais. Vender esses itens no eBay ou no Craigslist pode ser uma ótima maneira de ganhar um pouco de dinheiro extra - sem mencionar limpar sua casa. Se você for útil, poderá usar sites como o Etsy para comercializar seu artesanato e outros produtos caseiros, criando um negócio paralelo agradável para si mesmo.
Home Equity
Quando outras fontes de renda são escassas, muitos idosos usam o patrimônio em suas casas para obter acesso a dinheiro instantâneo. Uma maneira de fazer isso é com uma linha de crédito de capital próprio. Um HELOC pode ajudá-lo a atender às necessidades de curto prazo, desde que você preveja a renda posteriormente para pagá-lo. E como é uma linha de crédito, você só precisa usar o quanto precisar.
Outra maneira de aproveitar o seu patrimônio em casa é com uma hipoteca reversa, que permite que você fique em sua casa e faça empréstimos contra o seu valor. Quando você vende a propriedade, seus rendimentos são reduzidos pelo valor do empréstimo ainda pendente. Antes de concordar com uma hipoteca reversa, no entanto, saiba que eles podem ser acordos complicados com taxas significativas de originação de empréstimos e outros custos. E se você é casado, saiba como seu cônjuge se encaixa no plano.
Trabalho de meio período
Como muitos americanos em idade de aposentadoria não têm renda suficiente para se sustentar, um número significativo escolhe trabalhar mais ou encontrar um emprego de meio período quando deixar a carreira. O Bureau of Labor Statistics dos EUA prevê que quase um terço dos adultos entre 65 e 74 anos de idade trabalhará de alguma forma até 2022.
Para alguns aposentados, trabalhar com um cronograma reduzido na aposentadoria é exatamente o que eles precisam - uma oportunidade de estar em um ambiente de baixo estresse e conhecer novas pessoas.
Empresas paralelas
Em vez de trabalhar para outra pessoa, você pode decidir que prefere se tornar seu próprio chefe depois de se aposentar. Isso pode significar trabalhar em seu campo anterior como consultor ou desenvolver um novo conjunto de novas habilidades. Talvez você sempre quis iniciar seu próprio serviço de padaria ou faz-tudo. Talvez você queira abrir um negócio de preparação de impostos, para trabalhar apenas parte do ano. A vantagem de ser o CEO é que você pode moldar a posição ao seu estilo de vida existente.
A linha inferior
O Social Security é uma boa rede de segurança para aposentados, mas geralmente não é suficiente para cobrir todos os seus custos. Se você deixou a força de trabalho e se apaixona por alguns centavos, talvez seja hora de ser criativo e buscar outras maneiras de gerar dinheiro adicional.
