O que é nenhum refinanciamento de saque?
Um refinanciamento sem saque refere-se ao refinanciamento de uma hipoteca existente por um valor igual ou inferior ao saldo do empréstimo pendente existente mais quaisquer custos adicionais de liquidação de empréstimos. Isso é feito principalmente para reduzir a taxa de juros do empréstimo e / ou alterar alguns dos termos da hipoteca. Um refinanciamento sem saque também é conhecido como refinanciamento de taxa e prazo.
Principais Takeaways
- Um refinanciamento que não é sacado substitui um empréstimo existente com o mesmo valor principal ou potencialmente menor. dinheiro.Um refinanciamento de saque não é oposto a um refinanciamento de saque, que adianta dinheiro novo para o mutuário.
Entendendo o refinanciamento de saque
O refinanciamento de um empréstimo é uma opção para os mutuários que procuram fazer ajustes favoráveis aos termos do empréstimo. Os refinanciamentos podem ser comuns para empréstimos hipotecários devido à variedade de empréstimos e às vantagens que podem ser encontradas em muitas situações diferentes.
Normalmente, os refinanciamentos de empréstimos podem ser agrupados em duas categorias: saque e não saque. Em um refinanciamento de saque, o mutuário aumenta seu saldo principal. Em um refinanciamento sem saque, o mutuário refinancia apenas o saldo principal ou possivelmente menos.
Um empréstimo refinanciado sem saque é um tipo comum de empréstimo usado em transações de refinanciamento hipotecário padrão. Ele se concentra em melhorar a taxa de juros que o mutuário cobra do empréstimo, a fim de facilitar a economia de custos. Também pode reduzir ou prolongar a duração do empréstimo para melhor atender o mutuário.
Os empréstimos de saque e sem saque dependem dos bens imobiliários subjacentes como garantia. Os principais diferenciais para considerar o saque versus o não saque podem ser o saldo pago junto com o patrimônio líquido acumulado e o atual valor do empréstimo. Um mutuário que pagou uma parcela substancial de sua hipoteca pode procurar um refinanciamento para empréstimo, porque possui patrimônio disponível. Nenhum refinanciamento de saque não aumenta o pagamento do principal nem fornece fundos adicionais.
Considerações sobre o ambiente da taxa de juros
O refinanciamento pode ocorrer em todos os tipos de ambientes de mercado. Eles são especialmente populares quando as taxas estão caindo. Um ambiente de queda na taxa de juros oferece a oportunidade de capitalizar as taxas de juros mais baixas oferecidas pelos credores. Quando as taxas caem, os mutuários podem optar por refinanciar seus empréstimos a uma taxa mais baixa.
O mercado de empréstimos hipotecários também pode oferecer outras oportunidades de refinanciamento além das taxas em queda devido às muitas variedades de empréstimos hipotecários disponíveis. Os mutuários têm a opção de escolher entre diversas variações de empréstimos hipotecários, incluindo:
- Hipotecas de taxa fixa Hipotecas de taxa variável Hipotecas jumbo Hipotecas seguradas pelo governo Hipotecas apenas para juros
O refinanciamento de uma taxa fixa para uma taxa fixa mais baixa geralmente é um motivador. No entanto, quando as taxas estão subindo, os mutuários em empréstimos de taxa variável ou de taxa ajustável também podem querer refinanciar para impedir que seus custos de taxa de juros subam mais.
A linha inferior
Os mutuários devem ser cautelosos e realizar uma diligência minuciosa ao refinanciar um empréstimo hipotecário. Existem várias opções para refinanciamento. Além disso, os novos termos de empréstimo de um mutuário geralmente duram a duração restante do empréstimo, por isso é importante que o mutuário negocie os melhores termos possíveis.
Os mutuários que optarem por um vencimento de longo prazo em um empréstimo sem saque podem não perceber que, mesmo com o refinanciamento a uma taxa menor, eles pagarão mais juros ao longo do tempo. Muitos tomadores de empréstimos que não buscam empréstimos para saque também podem ignorar a oportunidade de obter fundos adicionais do patrimônio disponível em suas residências a uma taxa de empréstimos que pode ser menor do que os empréstimos tradicionais para o patrimônio residencial ou as linhas de crédito do patrimônio líquido.
As taxas também serão um fator para qualquer tipo de refinanciamento de empréstimos hipotecários. A maioria das transações de refinanciamento envolve custos diretos adicionais, que a maioria dos tomadores de empréstimos adota no saldo da nova hipoteca.
