A conversão de cheques é um serviço de reformatação oferecido por comerciantes bancários. A conversão de cheques permite aos bancos converter cheques em papel em eletrônicos e enviá-los ao banco receptor apropriado. O cheque eletrônico é encaminhado através da câmara de compensação automática (ACH).
Quebrando a conversão de cheques
A conversão de cheques é realizada usando um leitor de cheques que captura as informações da conta de um cheque em papel. O titular da conta pode ou não preencher o cheque antes de enviá-lo para conversão. O cheque em papel é usado como fonte de informações para realizar a transação - ou seja, o número da conta, o número de roteamento e o número do cheque. O número do cheque aparecerá no extrato do titular da conta para identificar a transação. Como a conversão de cheques usa o número do cheque para identificar a transação, cada cheque convertido pode ser usado apenas uma vez, mesmo que não seja preenchido.
O número de roteamento e o número da conta nos cheques em papel são impressos usando tinta magnética e uma fonte que facilita a leitura das máquinas de conversão de cheques. Os comerciantes podem usar a conversão de cheques nos terminais do ponto de venda (POS). Também podem ser convertidos cheques em papel depositados em caixas de depósito ou enviados pelo correio. Em alguns casos, os titulares de contas podem nem perceber que a conversão de cheques está acontecendo.
Verificar conversão e direitos do consumidor
Os comerciantes são obrigados a notificar os clientes quando realizam a conversão de cheques, também conhecida como conversão de cheques eletrônicos (ECC) ou processamento de cheques eletrônicos (ECP). O comerciante pode fazer isso publicando um aviso nas instalações ou no PDV ou solicitando ao cliente que assine um documento concordando em verificar a conversão.
Benefícios da conversão de cheques
A conversão de cheques é popular entre os comerciantes, pois permite que eles limpem os cheques que recebem muito mais rapidamente. A rapidez do formato eletrônico elimina muito ou todo o tempo gasto na espera de uma verificação em papel tradicional; a conversão de cheques retira dinheiro da conta imediatamente, da mesma maneira que um cartão de débito faria. Embora isso signifique um pagamento mais rápido para o comerciante, também reduz a capacidade dos correntistas de jogar o float e pode resultar em cheques devolvidos se os correntistas não estiverem cientes de que a conversão de cheques está sendo usada.
No entanto, a conversão de cheques oferece maior proteção regulatória aos correntistas. Os cheques convertidos também são mais baratos de processar do que os cheques em papel, porque não precisam ser enviados por correio ou apresentados fisicamente ao banco emissor. Além disso, os cheques eletrônicos são sempre processados antes dos de papel. Este serviço também é conhecido como conversão de contas a receber.
