Seus filhos são inteligentes com dinheiro?
Provavelmente não. Toda pesquisa sobre o assunto mostra que a maioria dos adultos - e muito menos as crianças - não pode responder nem mesmo às perguntas mais básicas sobre crédito e dívida, ou poupar e investir. Não vamos nem tentar discutir amortização e depreciação!
No entanto, todos sabemos o impacto ruinoso do analfabetismo financeiro. O saldo médio de 401 (k) está abaixo de US $ 96.000, de acordo com a Fidelity, e quase 60% dos americanos em idade ativa não têm economia de aposentadoria, de acordo com o Instituto Nacional de Economia de Aposentadoria. Isso não é o pior: o Federal Reserve diz que 40% dos americanos nem sequer têm dinheiro para pagar uma fatura inesperada de US $ 400, e a recente paralisação do governo revelou que 78% dos funcionários vivem de salário em salário.
Não há dúvida: os americanos não estão preparados para a aposentadoria e, com 10.000 trabalhadores atingindo 65 anos todos os dias, nosso país está enfrentando uma crise de segurança de magnitude sem precedentes.
Tão óbvia quanto essa idéia, poucas crianças estão recebendo a educação de que precisam. Apenas 17 estados exigem que os alunos do ensino médio estudem alfabetização financeira antes de receberem um diploma, de acordo com o Conselho de Educação Econômica, e a maioria dos empregadores fornece pouca ou nenhuma educação financeira no local de trabalho.
Menos da metade dos estados dos EUA exige cursos de finanças pessoais no ensino médio. Investopedia
Então, pais, o fardo está em vocês.
Sim, a educação financeira precisa começar em casa - e muito antes das crianças ingressarem no ensino médio.
Estudos mostram que as crianças fazem suas primeiras compras assistidas aos três anos de idade (escolher a caixa de cereal nos supermercados é a compra inicial mais comum), enquanto os subsídios, que criam oportunidades para gastos discricionários, geralmente começam aos seis anos.
Você já está conversando com seus filhos sobre tudo - religião, política, sexo, drogas, etc. Tudo, exceto dinheiro. Não é porque você tem medo do assunto. Em vez disso, você simplesmente não sabe o que dizer.
Foi o que descobrimos quando entrevistamos pais recentemente. Quase nove em cada 10 pais de crianças de quatro a oito anos (89%) consideram extremamente importante que seus filhos cresçam com bons hábitos financeiros, e quase o mesmo número de pais (91%) concorda que eles deveriam ensinar seus filhos esses hábitos.
Mas praticamente metade dos pais (49%) diz que não sabe discutir dinheiro da maneira que acha que seus filhos realmente entenderiam. Como resultado, um em cada quatro pais nunca (ou quase nunca) conversa com os filhos sobre finanças domésticas.
O que ensinar crianças pequenas sobre dinheiro
Então, deixe-me ajudá-lo. Comece com The Squirrel Manifesto, o livro infantil mais vendido que Jean e eu escrevemos em 2018 para crianças de quatro a oito anos. Ele prepara o terreno para ter conversas saudáveis e significativas com seus filhos, de pequenos a adolescentes.
Seus filhos aprendem observando seu comportamento e através de suas próprias experiências. De concessões e dinheiro de aniversário a dinheiro, um dia eles ganharão babá ou cortar a grama, coloque seus filhos no caminho para uma vida de responsabilidade fiscal por meio de hábitos de dinheiro intencionais e ponderados.
Aqui estão quatro princípios para começar a ensinar alfabetização financeira a seus filhos:
1. Taxar um pouco. As crianças precisam aprender desde cedo que não conseguem manter tudo o que ganham. Assim como o governo cobra um terço de sua renda em impostos, você deve reter um terço da pensão de seu filho, dinheiro de aniversário ou salário de babá. Chame isso de imposto para acostumar-se ao fato de que eles não podem manter tudo o que ganham - fazendo com que ajustem seus gastos e poupem planos de acordo. Então, sem o conhecimento da criança, coloque os "impostos" em uma conta de poupança ou investimento. Quando seu filho estiver pronto para comprar um carro ou ir para a faculdade, entregue a conta. Eles acharão que você é um herói e verão em primeira mão o valor da gratificação atrasada e do investimento a longo prazo.
2. Gaste um pouco. Um dos benefícios mais óbvios do dinheiro é a alegria de gastá-lo. Permita que seu filho compre algo que ele realmente deseja - uma história em quadrinhos, brinquedos, doces (compras sempre sujeitas à sua aprovação, é claro!) - para que eles possam desenvolver um relacionamento positivo com o dinheiro, com base em uma mentalidade saudável de ganho, a fim de gastar.
3. Economize um pouco. Nem todos os itens que a criança deseja podem ser adquiridos imediatamente, pois alguns itens custam mais do que a criança tem disponível para gastar. Portanto, se seu filho quer um videogame, bicicleta, smartphone, carro ou educação universitária, peça a ele que inicie cada meta de gasto com um plano de economia. Ao treiná-los para economizar em objetivos de longo prazo, você ensinará os benefícios da gratificação atrasada e os armará com as habilidades necessárias para evitar compras por impulso.
4. Dê um pouco. Deve-se ensinar às crianças que as oportunidades que acompanham o dinheiro também são imbuídas da responsabilidade e obrigação de servir aos menos afortunados. Para cada dólar que seu filho receber, decida uma parte que será destinada à filantropia. A quantia deve ser consistente, o que significa que toda vez que a criança recebe ou ganha dinheiro, a porcentagem deve ser material para refletir o verdadeiro sacrifício e serviço. Deixe a criança decidir quem recebe o dinheiro, seja uma instituição religiosa, caridade ou amigo necessitado, e no processo ele ou ela descobrirá que, às vezes, a maior alegria em gastar não é gastar em si mesma, mas em apoiar e cuidar para os outros.
Ao ensinar aos seus filhos os princípios fundamentais de gastar e economizar em tenra idade, você pode ajudá-los a formar hábitos financeiros positivos que durarão a vida inteira.
