Índice
- Visão geral
- Microfinanças
- Macrofinanciamento
- Principais diferenças
Microfinanças versus macrofinanças: uma visão geral
Microfinanças e macrofinanças representam dois tipos de atividades relacionadas ao financiamento. A diferença está em seu escopo. O microfinanciamento é uma abordagem baseada na comunidade, focada no indivíduo, para fornecer dinheiro e / ou serviços financeiros a indivíduos pobres ou pequenas empresas que não têm acesso a recursos convencionais ou convencionais. Por outro lado, as macrofinanças lidam com uma economia ou uma estrutura social geral. Envolve a elaboração de políticas, o início de programas como subsídios ou o financiamento e a operação de planos e projetos plurianuais de desenvolvimento econômico que gerem emprego ou impulsionem a indústria.
Um empréstimo de US $ 100 para um morador de favela sem instrução, que lhe permitisse comprar o equipamento necessário para fazer cerâmica, seria um exemplo de microfinanças; um governo que financie a construção de uma barragem hidrelétrica de um milhão de dólares que emprega milhares de pessoas constituiria macrofinanças.
Principais Takeaways
- Microfinanças e macrofinanças lidam com iniciativas de financiamento; a diferença está no escopo e no tamanho de seus esforços. O microfinanciamento permite a auto-suficiência financeira dos indivíduos, proporcionando-lhes dinheiro e educação. O macrofinanciamento lida com projetos mais amplos que afetam sociedades ou comunidades inteiras, com o objetivo de melhorar as economias como um todo.
Microfinanças
Os serviços de microfinanças incluem microcrédito, micronavegação e microsseguro. O microfinanciamento visa tornar os indivíduos auto-suficientes, oferecendo financiamento oportuno, ajudando-os a aprender habilidades e estabelecendo um meio estável de subsistência.
O microfinanciamento começa educando os potenciais mutuários sobre os conceitos básicos de como o dinheiro e o crédito funcionam, como orçar e administrar a dívida e como utilizar melhor os fluxos de caixa. Os indivíduos recebem acesso ao capital, em termos generosos: taxas de juros inferiores à média ou renúncia a garantias. O risco de inadimplência para os credores é atenuado ao reunir os mutuários em grupos (de, digamos, cinco ou dez pessoas); a pressão dos colegas geralmente melhora as taxas de reembolso. O pooling também aumenta a classificação de crédito dos indivíduos e permite assistência entre os membros do grupo.
As microfinanças começam com o foco em indivíduos, enquanto as macrofinanças começam com o foco no nível regional ou nacional.
Macrofinanciamento
A macrofinanciamento visa o desenvolvimento econômico de forma mais ampla, trabalhando em escala maior para alcançar benefícios generalizados que envolvem populações inteiras e múltiplas entidades. Por exemplo, um estado ou província pode oferecer benefícios fiscais plurianuais às empresas que, por sua vez, instalam fábricas ou escritórios em uma cidade ou região, que contratam residentes locais e usam fornecedores ou serviços locais. O financiamento do empreendimento é auxiliado por bancos ou por meio de parcerias público-privadas.
Embora perca alguma receita através de incentivos fiscais às empresas, o governo se beneficia de maneira geral: os indivíduos recém-empregados ganharão mais renda (tributável), assim como as empresas próximas (restaurantes etc.); os valores das propriedades provavelmente aumentarão; outras empresas podem ser atraídas para a região.
Principais diferenças
Outras grandes diferenças entre microfinanças e macrofinanças incluem:
- Instituições de microfinanças (IMF), grupos de auto-ajuda (SHG) e organizações não-governamentais (ONG) são os principais financiadores do setor de microfinanças. No entanto, bancos do setor público, organizações com fins lucrativos e empresas privadas de financiamento ao consumidor também estão começando a se envolver. Por outro lado, as macrofinanças envolvem entidades maiores, como governos, autoridades locais, grandes corporações, bancos e empresas estabelecidas. A quantidade de dinheiro envolvida nas macrofinanças é significativamente maior do que nas iniciativas de microfinanças. E a escala das operações varia muito: o microfinanciamento pode fornecer um empréstimo de US $ 300 a um pedreiro contratado para montar seu próprio forno de tijolos, enquanto o macrofinanciamento para grandes projetos como uma barragem ou construção de estradas oferece centenas de pedreiros locais para alguns O microfinanciamento geralmente é uma atividade contínua e contínua, sem fins definidos. Um empréstimo de US $ 50 disponível hoje para um pescador para a compra de redes de pesca pode ser estendido para US $ 500 amanhã para ajudá-lo a comprar um barco; ou, uma vez que esse pescador se torne autossuficiente e pague seu empréstimo de microfinanças, o dinheiro poderá ser transferido para outro indivíduo elegível. No entanto, os projetos de macrofinanças têm um período de tempo definitivo, como subsídios oferecidos apenas por três anos ou um projeto de construção de estradas a ser concluído em cinco anos. O microfinanciamento visa tornar os indivíduos independentes. Digamos que um alfaiate de Bangladesh tome um empréstimo de US $ 100 para comprar uma máquina de costura. À medida que o negócio de alfaiataria avança, ela pode estabelecer um showroom e até empregar algumas pessoas. Por outro lado, o macrofinanciamento visa melhorar a economia em geral. Por exemplo, o governo que oferece subsídios sobre fertilizantes a todos os produtores de algodão visa aumentar o cultivo de algodão, construir uma indústria têxtil e ajudar a todos economicamente. O microfinanciamento acarreta o risco de inadimplência dos indivíduos, enquanto o macrofinanciamento enfrenta desafios decorrentes da corrupção ou da não implementação de políticas eficientes. O microfinanciamento oferece outros benefícios sociais impostos pelos termos do empréstimo. Por exemplo, os termos podem estipular que os mutuários economizem uma parte de sua renda para o futuro ou não gastem parte do empréstimo em álcool. O macrofinanciamento, por outro lado, permite emprego e desenvolvimento em larga escala de novos setores e negócios, mas não garante a melhoria de um indivíduo.
