2019 Robo-Advisor Awards
O Merrill Edge Guided Investing ganhou um prêmio na seguinte categoria:
Importante
Além dessa revisão do robo-conselheiro do Merrill Edge Guided Investing, também analisamos os serviços tradicionais de corretagem do Merrill Edge.
O Merrill Edge Guided Investing preenche um ponto no continuum de investimentos entre contas auto-direcionadas e completamente gerenciadas. Os ativos mantidos nas contas do Merrill Edge Guided Investing ajudam os clientes a se qualificarem a recompensas que incluem negociações gratuitas e descontos na taxa de administração. Existem duas contas de investimento guiadas disponíveis:
- Merrill Guided Investing: um serviço totalmente digital que incorre em uma taxa anual de 0, 45% Merrill Guided Investing com um consultor: lançada na primavera de 2019, esta conta permite que os clientes conversem com um consultor financeiro a qualquer momento por uma taxa anual de 0, 85% e no mínimo tamanho da conta de US $ 20.000
O Merrill oferece contas adicionais de investimento aconselhadas para aqueles com mais ativos e maior necessidade de assistência. Esta revisão se concentra na oferta digital de nível básico, Merrill Edge Guided Investing.
A Merrill diz que cerca de três em cada quatro de seus clientes de Guided Investing estão economizando para a aposentadoria, portanto, o processo de definição de uma meta pode incluir ativos mantidos em outras contas financeiras, bem como uma estimativa da receita da Seguridade Social. O site Merrill Edge possui excelentes ferramentas de planejamento para o estágio de vida, disponíveis para os clientes da Guided Investing. Os portfólios incluem ETFs não proprietários selecionados pelo diretor de investimentos da empresa.
Prós
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As contas de investimento orientado ajudam os clientes a se qualificarem a prêmios premium do Merrill e do Bank of America
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Ótimas ferramentas de planejamento no site Merrill Edge
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Se o progresso estiver fora do caminho, várias sugestões serão exibidas para ajudar a alcançar a meta
Contras
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Ações inteiras são mantidas em carteiras, portanto, a alocação de ativos para contas menores estará fora do objetivo.
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O conteúdo do portfólio não fica visível até que a conta seja financiada
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Você não pode editar ou alterar o portfólio proposto
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A taxa regular de 0, 45% está no lado alto
Configuração da conta
2.6Os primeiros passos no Merrill Edge Guided Investing são responder a algumas perguntas e nomear uma meta. O processo de definição de seu portfólio envolve a inserção de sua data de nascimento, o valor do dólar da meta que você deseja e o número de anos que você estará investindo para a meta. Você também é perguntado se possui contas externas à Merrill que também está usando para atingir esse objetivo - digitando o tipo de conta, um apelido e um saldo aproximado. Em seguida, você recebe várias perguntas para avaliar sua atitude em relação ao risco. Sua tolerância ao risco - baixa, média ou alta - é refletida de volta para você.
Há ajuda e explicações adicionais exibidas em cada tela, caso você queira saber mais sobre uma pergunta específica. Uma última pergunta pergunta se você deseja que uma parte do portfólio seja investida em fundos focados no impacto. Depois disso, você será informado sobre sua alocação de ativos-alvo e se possui o plano para atingir sua meta.
Você pode detalhar as classes de ativos para ver listas de ETFs e fundos mútuos que podem ser usados em seu portfólio. Clicar no nome de um ETF ou fundo leva a um prospecto. Porém, não é possível fazer alterações no portfólio proposto, o que pode ser frustrante, pois é possível obter detalhes específicos, mas não fazer nada com as informações. Nesse momento, você é solicitado a abrir uma conta e configurar fundos, embora também possa salvar o que fez até agora e voltar a usá-lo mais tarde.
Estabelecimento de Metas
3.4.Se você planeja se aposentar, o processo de instalação pergunta sobre sua renda anual atual e sugere que você economize o suficiente para substituir 85% depois de aposentado. Você pode ajustar esse objetivo e adicionar outras contas e fontes de renda, como o 401 (k) e o Social Security, para apoiá-lo e garantir que você esteja no caminho certo. Se você espera um fluxo de caixa único, como uma herança ou um bônus, você pode incorporá-lo ao plano.
Para metas de não aposentadoria, que você pode definir como uma grande compra ou construção geral de riqueza, não há orientação para determinar qual deve ser o valor alvo. Também não há ajuda para definir uma meta de economia da faculdade. A Merrill projetou claramente essa plataforma para economizar na aposentadoria, por isso é um pouco injusto atacá-los por esse foco. No entanto, seria bom ver alguma atenção dada a outros objetivos de investimento que as pessoas têm na vida.
Serviços de conta
3.5A oferta geral da Merrill inclui serviços bancários do Bank of America, como verificação, poupança, empréstimos e cartões de crédito. Os depósitos automáticos são fáceis de configurar, especialmente se você já está bancando o Bank of America. Não há margem disponível, nem você pode fazer um empréstimo contra sua conta.
Conteúdo do portfólio
3.5A Merrill Guided Investing compila seus portfólios usando ETFs da Vanguard, Schwab, iShares e State Street Global Advisors, bem como fundos mútuos da TIAA CREF para renda fixa de impacto social.
Gerenciamento de portfólio
3.9Os gatilhos de reequilíbrio da carteira envolvem a avaliação regular do mercado de capitais e a abordagem de riscos e oportunidades no mercado. Não há cronograma definido; Quando os mercados flutuam, os reequilíbrios acontecem com mais frequência. O rebalanceamento também pode ser acionado devido a contribuições, retiradas ou outros fluxos de ativos para dentro ou fora da conta.
Os fundos utilizados para o reequilíbrio não são proprietários. Existem 15 estratégias de investimento disponíveis, algumas das quais incluem ETFs e fundos mútuos para quem busca investimento de impacto. O diretor de investimentos da Merrill gerencia as alocações estratégicas e táticas de ativos nas estratégias para alinhar-se aos insights da empresa.
Vale acrescentar que, embora o reequilíbrio seja automático, o Merrill Edge Guided Investing não realiza coleta de prejuízos fiscais em nome do cliente.
Experiência de usuário
4.5Experiência móvel
Tudo no site é incorporado aos aplicativos móveis nativos para iOS e Android, incluindo recursos de educação e planejamento. No entanto, você acaba passando por muitas fotos. Há um Centro de Aposentadoria e Orientação otimizado para dispositivos móveis nos aplicativos móveis nativos, e os recursos educacionais incluem planejamento de aposentadoria, planejamento de faculdade, prioridades de vida, educação financeira e insights de líderes de pensamento. No geral, é fácil de usar e possui um design agradável.
Experiência na área de trabalho
Na área de trabalho, existem várias telas cheias de palavras para colocar sua conta em funcionamento. O design geral do site foi simplificado um pouco para facilitar a localização dos recursos.
Atendimento ao Cliente
3.7Há um bate-papo online para clientes em potencial, mas não para clientes existentes. Há suporte por telefone disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, embora a qualidade varie bastante. Nosso assistente de pesquisa, que fez chamadas para o suporte ao cliente, recebeu assistência especializada rapidamente ao ligar pela manhã, mas as chamadas feitas à noite foram atendidas após um longo atraso por um agente que não foi muito útil.
Educação e Segurança
4.8O Merrill Edge Guided Investing foi excelente tanto em termos de recursos educacionais quanto de segurança. Você encontrará um Hub centralizado de educação para investidores no site, que permite escolher um caminho com base em sua experiência e interesses de investimento. O Hub alinha o conteúdo da educação financeira por nível de sofisticação, tópico, produto e tipo de entrega (vídeo, ferramenta, tutorial etc.). A seção Planejamento do Estágio de Vida do site tem ferramentas para todos, desde aqueles que estão iniciando até aqueles que já estão aposentados.
Ao configurar uma conta, você é solicitado a definir questões de segurança muito cedo no processo. Há também uma autenticação de dois fatores para anexar um endereço de email a uma conta. A Merrill usa um algoritmo de hash SSL SHA2-256 bits para proteger seus sites e aplicativos móveis, bem como certificados EV (Validação Estendida) para garantir segurança adicional do servidor / navegador. As contas são seguradas pelo FDIC e pelo SIPC, enquanto a empresa realiza seguros em excesso do SIPC através do Lloyd's de Londres.
Comissões e Taxas
3.1.A taxa de administração padrão do Merrill Edge Guided Investing é de 0, 45% dos ativos sob gestão, cobrados mensalmente antecipadamente. Recentemente, a Merrill introduziu um novo nível de recompensa para clientes com US $ 20.000 a 50.000 em seu relacionamento bancário e de corretagem que oferece um desconto de 0, 05% na taxa de gerenciamento para qualquer conta aconselhada. Saldos maiores podem se qualificar para até 0, 15% em descontos de taxas de administração, reduzindo a taxa anual para 0, 30%, que é o que a maioria dos outros conselhos robóticos baseados em corretagem estão cobrando. Uma lista completa das recompensas disponíveis pode ser encontrada aqui
- O custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 1, 88Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 9, 38Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 37, 50
O Merrill Edge Guided Investing é um bom ajuste para você?
Se você já é cliente do Bank of America ou Merrill Edge e deseja transferir dinheiro para uma conta gerenciada, vale a pena considerar o Merrill Edge Guided Investing. Também pode fazer sentido para investidores mais jovens que desejam iniciar um fundo de aposentadoria com uma boa chance de permanecer à frente do mercado, em vez de apenas combiná-lo.
No entanto, a taxa mais alta ofusca alguns dos excelentes recursos e o fato de o Merrill Edge Guided Investing usar ETFs não proprietários. Além disso, a taxa mais alta compra um reequilíbrio básico sem o gerenciamento tributário que alguns dos conselhos robóticos mais baratos oferecem. Falando em custos, você é incentivado a considerar orientações adicionais, a um custo mais alto, à medida que o saldo da sua conta aumenta.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
