O QUE É Garantia de Maturidade
Garantia de vencimento é o valor em dólar de uma apólice de seguro de vida ou contrato de fundo segregado que é garantido dentro de um período especificado.
GARANTIA Garantia de Maturidade
As garantias de vencimento, também conhecidas como benefícios de anuidade, estão disponíveis com prêmios adicionais com apólices de seguro de vida ou fundos segregados. Fundos segregados são produtos de investimento vendidos por empresas de seguro de vida que combinam o potencial de crescimento de fundos de investimento com proteção de seguro. São contratos de seguro individuais que investem em um ou mais ativos subjacentes, como um fundo mútuo. Diferentemente dos fundos mútuos, os fundos segregados oferecem uma garantia para proteger parte do dinheiro investido. Mesmo que o fundo subjacente perca dinheiro, o titular do contrato é garantido para receber parte ou todo o investimento principal. Mas eles devem manter o investimento por um período determinado para se beneficiar da garantia. E eles pagam uma taxa adicional por essa proteção de seguro. Se o detentor sacar antes da data de vencimento, a garantia não será aplicada. Eles receberão o valor atual de mercado de seus investimentos, menos as taxas. Com uma pensão no local de trabalho ou um plano de poupança administrado por uma companhia de seguros, as opções de fundos disponíveis normalmente são fundos segregados. No entanto, eles não possuem garantia de seguro e não têm as taxas mais altas associadas aos fundos segregados de varejo para indivíduos. Mas, por serem contratos de seguro, eles têm o potencial de proteção ao credor e a evasão de taxas de inventário se um beneficiário for nomeado.
Vantagens de fundos com garantias de vencimento
Dependendo do contrato, 75 a 100% do investimento principal é garantido se o fundo for mantido, geralmente por um período de 10 anos. Se o valor do fundo aumentar, alguns fundos segregados também terão o valor garantido a ser redefinido para o valor mais alto, mas isso também redefinirá o período de retenção. Dependendo do contrato, os beneficiários do titular receberão de 75 a 100% das contribuições isentas de impostos no caso de morte do titular. Esse valor não está sujeito a taxas de inventário se os beneficiários forem mencionados no contrato. A proteção potencial do credor é um benefício importante para os empresários.
Desvantagens de fundos com garantias de vencimento
O investimento está bloqueado no fundo até a data de vencimento para ser elegível para a garantia. O resgate antecipado renderia o valor de mercado atual do investimento, que pode ser maior ou menor que o investimento original. Além disso, os fundos segregados geralmente apresentam índices mais altos de despesa gerencial do que os fundos mútuos. Isso serve para cobrir o custo dos recursos do seguro. Além disso, as penalidades normalmente seriam cobradas pela retirada ou resgate antecipado.
