Índice
- Para quem eles são melhores
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Investimento com eficiência fiscal / Investimento com vantagem fiscal
- Investimento com vantagem fiscal
- Atendimento ao Cliente
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
M1 Finance vs Wealthfront: para quem são os melhores
M1 Finance e Wealthfront são tão diferentes que você não os confunde. Não há uma série de perguntas na M1 Finance, avaliando seu apetite por risco ou sua data-alvo. O que você obtém com o M1 é uma plataforma de automação de investimento incrivelmente flexível, mas não muito além disso, se você quiser uma abordagem mais abrangente que incorpore seus objetivos financeiros. No Wealthfront, você recebe muito mais orientações e assistência para definir metas, mas os portfólios não são personalizáveis além das suas preferências de risco. Analisaremos esses dois consultores robóticos, frente a frente, para ajudá-lo a decidir qual é o mais adequado para seu portfólio.
- Mínimo da conta: US $ 100 (mínimo de US $ 500 para contas de aposentadoria)
- Taxa: 0%
- Perfeito para investidores autodirecionados que se sentem confortáveis ao gerenciar portfólios pré-construídos e personalizados.Ideal para clientes que buscam investimentos socialmente conscientes ou outras personalizações exclusivas dentro de um serviço de consultor de robôs portfólio
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
- Excelente para quem procura conectar todas as suas contas financeiras para ter uma visão mais ampla Projetado para pessoas que gostariam de definir e acompanhar suas metasAcesso a uma linha de crédito do portfólio para os interessados em um empréstimo Se você é alguém com uma conta de US $ 100.000 ou mais você obtém acesso a valores mobiliários adicionais
Estabelecimento de Metas
Como veremos ao longo deste confronto, o M1 e o Wealthfront estão investindo automaticamente de ângulos muito diferentes.
M1 não é um serviço de consultoria registrado na SEC e os clientes não podem interagir com um consultor "humano" ou "digital". É, no entanto, uma plataforma de investimento automatizada criada em torno do gerenciamento e automação de portfólio. Como tal, ele não possui muitas ferramentas para definir metas além de várias dezenas de artigos sobre economia de aposentadoria. O dinheiro não é "acumulado" para objetivos específicos, mas para o crescimento geral de ativos. Simplificando, o M1 não se importa por que você está investindo, apenas se concentra em ajudá-lo a fazer melhor.
Por outro lado, o planejamento de metas do Wealthfront é o melhor de todos os serviços que analisamos este ano, com maneiras muito específicas de prever suas necessidades financeiras. Se um dos seus objetivos é comprar uma casa, o Wealthfront usa fontes de terceiros, como Redfin e Zillow, para estimar quanto isso vai custar. O planejamento da faculdade é extremamente granular, com previsões de mensalidades e custos em milhares de universidades dos EUA do Departamento de Educação. Seu painel mostra todos os seus ativos e passivos, fornecendo um rápido check-in visual da probabilidade de atingir seus objetivos. Você pode até descobrir quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e da viagem, enquanto ainda faz seus outros objetivos funcionarem.
Planejamento de aposentadoria
No que diz respeito ao planejamento de aposentadoria, o M1 Finance possui alguns artigos úteis com foco em aposentadoria. Na maioria das vezes, no entanto, os clientes devem se educar sobre suas próprias necessidades de aposentadoria. Se você está investindo para a aposentadoria, pode optar por investir em um portfólio de datas-alvo composto por ETFs, mas o M1 Finance não aponta isso para você nem o sugere.
Aqui, novamente, o treinamento do Wealthfront é excelente. O planejamento de aposentadoria da plataforma leva em consideração as projeções do Seguro Social. Depois que todas as suas contas financeiras são inseridas, incluindo contas externas externas de aposentadoria (IRAs), 401 (k) se quaisquer outros investimentos que você possa ter, o Wealthfront mostra uma imagem de sua situação atual e seu progresso na aposentadoria. Tudo isso pode ser feito sem falar com um humano. A ferramenta de planejamento de caminhos da Wealthfront ajuda a comparar sua renda de aposentadoria projetada com seus hábitos de gastos atuais, para que você possa ver se consegue manter seu estilo de vida mais tarde. Isso ajuda os clientes a identificar lacunas e trabalhar para compensar a diferença antes que seja tarde demais.
Tipos de conta
O Wealthfront e o M1 Finance oferecem as contas mais usadas, mas o Wealthfront tem uma opção adicional no plano de economia da faculdade 529. Se você está procurando especificamente um plano 529, o Wealthfront tem vantagem. Além disso, as duas plataformas têm os tipos de conta que você provavelmente precisará.
Tipos de conta M1:
- As contas tributáveis (individuais e conjuntas) são as contas tradicionais do IRA Contas do SE-IRA
Tipos de conta do Wealthfront:
- Contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) Contas tradicionais do IRA Contas do Roth IRA Contas do SEP IRA (para trabalhadores independentes e pequenas empresas) Transferências do IRA401 (k) rollovers529 contas de plano de poupança para a faculdade
Recursos e acessibilidade
O M1 Finance e o Wealthfront são fáceis de configurar e obter investimentos, oferecendo excelentes experiências em computadores e dispositivos móveis. Quando se trata de recursos, ambos oferecem empréstimos contra seu portfólio como uma opção. O serviço da Wealthfront melhora à medida que seus ativos sob gerenciamento crescem, oferecendo a coleta de prejuízos fiscais em nível de estoque. O M1 começa totalmente realizado, com uma quantidade incrível de opções, além de um rastreador para ajudar a encontrar as personalizações certas para o seu portfólio. Aqui, novamente, se resume a quais recursos você realmente usará. Investidores iniciantes podem achar a escolha e o screener da M1 intimidadores, enquanto investidores experientes também podem se sentir frustrados pela falta de personalizações do Wealthfront.
M1 Finanças:
- Investimento socialmente responsável: os clientes podem criar portfólios socialmente responsáveis por meio de uma parceria da Nuveen. Portfólios e plataformas impressionantes: os clientes podem escolher entre mais de 80 portfólios especializados construídos a partir de uma extensa lista de ações e ETF. Eles podem ser divididos em “tortas” que permitem uma personalização tremenda, incluindo tortas construídas com outras tortas. Empréstimo contra contas: os clientes podem tomar um empréstimo limitado a 35% do valor da conta a uma taxa de juros relativamente baixa por meio do recurso Empréstimo M1. Transparente: a empresa é extremamente transparente sobre como gera receita, uma vez que não cobra taxa de administração.
Wealthfront:
- 529 economias na faculdade: essas contas são raras entre os consultores robóticos. As taxas são um pouco mais altas porque esses planos incluem uma taxa administrativa. Conta em dinheiro Wealthfront: O Wealthfront oferece uma conta em dinheiro com juros altos pagando 2, 32% APY sem taxas, transferências ilimitadas e seguro FDIC de até US $ 1 milhão. Linha de crédito da carteira: contas com mais de US $ 25.000 têm acesso a uma linha de crédito com juros de 4, 75% a 6%. Não há verificação de crédito ou impacto na pontuação de crédito, e você pode emprestar até 30% da sua conta. Investimento PassivePlus: As estratégias de investimento baseadas em regras da Wealthfront visam maximizar os investimentos dos clientes usando a coleta de prejuízos fiscais. Em níveis mais altos de ativos (mais de US $ 100.000), a empresa oferece coleta de prejuízos fiscais e paridade de risco no nível de estoque. A partir de US $ 500.000, a estratégia inclui o Smart Beta, que pesa os estoques em seu portfólio de maneira mais inteligente.
Honorários
O M1 Finance não cobra taxa de administração para criar portfólios a partir de uma extensa lista de ações e ETFs com baixos índices de despesas que variam em média entre 0, 06% e 0, 20%. M1 não cobra taxas de negociação. Eles estão prontos para lançar uma opção premium de US $ 125 por ano, com maiores juros em cheques e poupança, devolução de dinheiro, mais opções de investimento e taxas de empréstimo mais baixas. Contas com menos de US $ 20 e nenhuma atividade comercial por 90 dias recebem uma taxa de manutenção.
O Wealthfront possui um plano único, que avalia uma taxa de consultoria anual de 0, 25% com um mínimo de US $ 500. Contas maiores no Wealthfront se qualificam para serviços adicionais sem nenhum custo extra. Contas acima de US $ 100.000 são elegíveis para um serviço de coleta de prejuízos fiscais em nível de estoque. Contas acima de US $ 500.000 podem optar pelo programa Smart Beta, que pesa novamente as participações em seu portfólio usando o sistema proprietário da Wealthfront.
Depósito Mínimo
O M1 Finance e o Wealthfront estão vinculados em termos de depósitos mínimos quando se trata de contas de aposentadoria, mas o M1 Finance permite que os investidores abram contas tributáveis com apenas US $ 100.
- Finanças M1: US $ 100 (contas tributáveis); $ 500 (contas de aposentadoria) Wealthfront: $ 500
Portfólios
O Wealthfront e o M1 Finance se apoiam na Teoria do portfólio moderno (MPT), mas o M1 Finance desenvolve essa abordagem para criar muitas, muitas outras opções.
Os portfólios de especialistas da M1 Finance combinam elementos de MPT e investimento temático para gerar uma lista completa de opções. Eles realizam operações apenas uma vez por dia durante uma "janela de negociação", colocando o tempo das transações fora do controle do titular da conta. Os portfólios são reequilibrados pelo menos uma vez por mês e você pode forçar um reequilíbrio a qualquer momento. Cada estoque e ETF são exibidos como uma fatia de uma torta que representa a parte do portfólio. Se um estoque ou ETF encolheu em comparação com a alocação desejada, essa fatia parece ter encolhido, enquanto um estoque ou ETF que está superando o restante da torta parece que superou sua área original. Quando você faz um depósito, as fatias reduzidas são escoradas. Nas contas tributáveis, os saques são gerenciados de forma a limitar sua fatura fiscal.
No Wealthfront, você faz algumas perguntas sobre sua atitude em relação ao risco e quando pode precisar do dinheiro para determinar o portfólio de cada objetivo para o qual investir. Você vê o portfólio exato antes de financiar sua conta, mas não pode personalizar o portfólio predefinido. Se você tiver mais de US $ 100.000 em sua conta de investimento do Wealthfront, poderá escolher um portfólio de ações em vez de portfólios de ETFs. Você também pode colocar algumas empresas em uma lista restrita se preferir não investir nelas.
Investimento com vantagem fiscal
O M1 Finance e o Wealthfront prestam atenção nos impostos como parte da proteção dos retornos do seu investimento. O M1 Finance considera o impacto das regras de perdas de capital e lavagem de dinheiro nas contas tributáveis antes da venda de títulos. Da mesma forma, todas as contas do Wealthfront são elegíveis para a coleta de prejuízos fiscais.
Segurança
O M1 Finance e o Wealthfront utilizam criptografia SSL de 256 bits para serviços pesados em seus sites. Impressões digitais, reconhecimento de rosto e autenticação de dois fatores estão disponíveis em dispositivos móveis.
A Apex Clearing Corp. lida com fundos de clientes da M1 Finance, fornecendo acesso aos seguros da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e aos seguros privados excedentes. As contas correntes da M1 Finance são seguradas pelo FDIC.
O Wealthfront é um membro do SIPC e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tinha um artigo sobre por que o seguro SIPC não protege os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura - provavelmente porque eles enfrentaram muitos atritos com os clientes sobre o assunto. Os negócios da Wealthfront são apurados na RBC Correspondent Services, uma empresa canadense que se concentra em gerenciamento de patrimônio e consultores financeiros, em vez de empresas de compensação que atendem corretores / negociantes com traders muito ativos.
Atendimento ao Cliente
O suporte ao cliente da M1 é fornecido por telefone ou via e-mail, mas não há bate-papo online. Existem perguntas frequentes muito detalhadas disponíveis que respondem à maioria das consultas dos clientes. Algumas das perguntas frequentes incluem orientações em vídeo de um recurso específico.
O Wealthfront também não possui um recurso de bate-papo on-line em seu site ou em seus aplicativos móveis. Existe uma linha telefônica de suporte ao cliente, se você precisar de ajuda com uma senha esquecida. A maioria das perguntas de suporte colocadas em sua conta do Twitter são respondidas relativamente rapidamente, embora tenhamos visto uma que demorou mais de uma semana antes de haver uma resposta.
Nossa Tomada
Convocar um vencedor neste confronto é difícil. Com toda a honestidade, os investidores são bem servidos por qualquer uma dessas plataformas. O problema é que eles são destinados a diferentes tipos de investidores. O cliente-alvo da M1 tem um foco de longo prazo e usou uma corretora on-line tradicional para investir em ações e ETFs. Esse investidor alvo está procurando uma alternativa de baixo custo que permita que transações com ações fracionárias personalizem um portfólio. Para esses investidores, o M1 Finance oferece uma combinação única de investimentos automatizados com um alto nível de personalização, permitindo que você crie um portfólio adaptado às suas especificações exatas. Você pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais - ou ambas.
Por outro lado, a tecnologia de definição de objetivos e planejamento da Wealthfront é direcionada a investidores jovens ou inexperientes que não sabem por onde começar. A esse respeito, o Wealthfront é excelente e deve servir de modelo para sites que oferecem aconselhamento superficial. Qualquer pessoa pode tirar proveito do Path, a ferramenta gratuita de planejamento financeiro do Wealthfront. Vale a pena dar uma olhada nos cenários fornecidos pelo Path, mesmo se você tiver uma conta em outra instituição. As outras três partes da oferta da Wealthfront - Investir, Economizar e Emprestar - podem ajudá-lo a acumular riqueza e abrir uma linha de crédito sem qualquer problema.
Em nossa análise de 2019, o Wealthfront superou o M1 Finance nas categorias de suporte ao cliente, como planejamento de metas e atendimento ao cliente, mas o M1 Finance superou o Wealthfront nas categorias focadas em investimentos, incluindo conteúdo de portfólio, gerenciamento de portfólio e experiência do usuário. A escolha entre eles depende de quem você é como investidor. Se você vem do gerenciamento de seu próprio portfólio e procura automatizar as partes tediosas, o M1 Finance é perfeito para você. Se você está procurando um portfólio chave na mão em que não precisa pensar, o Wealthfront é o melhor ajuste.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
