O que é uma hipoteca de pagamento de nível?
Uma hipoteca de pagamento nivelado é um tipo de hipoteca que requer o mesmo pagamento em dólar a cada mês ou período de pagamento. Hipotecas de pagamento de nível permitem que os mutuários saibam exatamente quanto terão que pagar em suas hipotecas a cada período de pagamento. Essa estabilidade facilita a criação de orçamentos e a aderência a eles.
Hipoteca de pagamento de nível explicada
As hipotecas de pagamento de nível podem ser empréstimos com taxa fixa ou variável. Às vezes, esse tipo de hipoteca pode resultar em amortização negativa, o que aumenta o saldo do empréstimo. Esses empréstimos à habitação não são adequados para todos os tipos de proprietários e podem resultar em aprisionamento financeiro para aqueles que não entendem as possíveis conseqüências.
As formas de hipotecas de pagamento são aplicadas
Com hipotecas totalmente amortizadas, os pagamentos nivelados devem abranger uma redução do valor do principal e pagar os juros da dívida. Inicialmente, a maior parte do pagamento será destinada ao pagamento de juros sobre o empréstimo, com algumas deduções do saldo. Com o tempo, a forma como o pagamento é aplicado à hipoteca provavelmente mudará. Mais do pagamento será destinado a reduzir o saldo após a redução dos juros.
A estrutura das hipotecas de pagamento niveladas, combinadas com taxas crescentes e variáveis de inflação, foi citada, sob algumas perspectivas, como um fator contribuinte em crises imobiliárias anteriores que até antecedem a turbulência financeira do início dos anos 2000. Nos primeiros colapsos do mercado, os aumentos nas taxas de juros fizeram com que fosse necessário mais capital para comprar casas. Isso significava que, à medida que os compradores buscavam hipotecas de pagamento tradicionais e niveladas, esse financiamento pode ter sido estabelecido com base nas taxas de juros que estavam inflando os preços das casas além do seu valor real de mercado. Além disso, a antecipação de inflação adicional e a escalada das taxas de juros levaram a um aumento anual dos pagamentos anuais.
Isso significava que o comprador poderia estar fazendo pagamentos que excederam os retornos que eles esperavam realisticamente ver após o pagamento integral das hipotecas. Especialmente porque os pagamentos antecipados teriam abordado amplamente os juros, e não o saldo principal, o comprador teria efetivamente perdido dinheiro pagando juros excessivos antes de realizar uma participação substancial na casa. Quando eles começaram a pagar o saldo principal, o valor da casa poderia ter caído. Isso pode ter deixado com uma hipoteca pendente em uma casa em grande parte não paga que, mesmo se vendida, não permitiria que eles obtivessem algum ganho, muito menos quebraria os custos durante a vida útil da hipoteca.
