A Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito (ECOA) é um regulamento criado pelo governo dos EUA que visa dar a todos os indivíduos legais a mesma oportunidade de solicitar empréstimos de instituições financeiras e outras organizações que concedem empréstimos. A Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito afirma que os indivíduos não podem ser discriminados por fatores que não estão diretamente relacionados à sua credibilidade. Proíbe credores e credores de considerar a raça, cor, origem nacional, sexo, religião ou estado civil de um consumidor ao decidir se aprovam seu pedido de crédito. As instituições financeiras também não podem negar crédito com base na idade. Tampouco podem negar crédito porque o solicitante está recebendo assistência pública.
QUEBRA A Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito (ECOA)
A Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito foi promulgada em 1974. Está detalhada no Título 15 do Código dos Estados Unidos.
Considerações do ECOA
Quando um mutuário solicita crédito, o credor pergunta sobre alguns dos fatos pessoais proibidos para uso de acordo com os requisitos federais. Essas perguntas não fazem parte da análise de aprovação e são propostas apenas para ajudar a evitar a discriminação. Portanto, eles são opcionais e não são necessários. Os únicos fatores aceitos que podem ser usados para determinar se um indivíduo é ou não aprovado para um empréstimo são informações relevantes relacionadas financeiramente, como pontuação de crédito, renda e carga de dívida existente.
Outro aspecto do ECOA permite que cada cônjuge em um casamento tenha seu próprio histórico de crédito em seu próprio nome. Dito isto, se um mutuário tiver alguma conta conjunta com o cônjuge, essas contas aparecerão nos dois relatórios de crédito, portanto o comportamento financeiro de um cônjuge ainda pode ter um impacto positivo ou negativo na pontuação de crédito de um mutuário individual.
Embora o ECOA proíba os credores de basearem suas decisões no estado civil, alguns empréstimos, como hipotecas, podem exigir que o mutuário divulgue que está fazendo pensão alimentícia ou pagamento de pensão alimentícia. Além disso, se um mutuário recebe pensão alimentícia ou pensão alimentícia e representa uma fonte significativa de renda, pode ser necessário divulgá-lo para se qualificar para um empréstimo. Um empréstimo pode ser negado a um mutuário se, por exemplo, seus pagamentos de pensão alimentícia combinados com outras obrigações financeiras significam que eles não têm dinheiro suficiente para reembolsar o empréstimo, conforme necessário. No entanto, um mutuário não pode ser negado um empréstimo simplesmente porque é divorciado.
Sanções da ECOA
As organizações que violarem o ECOA podem potencialmente enfrentar ações coletivas. Se considerada culpada, a organização infratora poderá ter que pagar uma indenização punitiva totalizando menos de US $ 500.000 ou 1% do patrimônio líquido do credor.
