A obtenção de financiamento da terra cria um conjunto diferente de obstáculos para potenciais compradores. Aqui estão alguns fatores a serem considerados antes de comprar terras.
Principais Takeaways
- Os credores precisam ter pesquisado os limites para emitir um empréstimo na terra. Verifique as restrições de zoneamento e uso da terra na propriedade - também acesso a serviços públicos e vias públicas. - reduza seu custo de empréstimo. As melhores fontes de empréstimo: financiamento de vendedores, bancos locais e cooperativas de crédito ou empréstimo para aquisição de casa própria. Terrenos naturais podem se qualificar para um empréstimo subsidiado pelo USDA.
1. Fundamentos da terra: limites, zoneamento, acesso
Primeiro, é importante esclarecer o que a compra potencial implica. É por isso que é vital obter os limites marcados pelos inspectores e ter tudo no papel pronto para ser apresentado ao credor. Outro detalhe importante é verificar novamente as restrições de zoneamento e uso da terra.
Para lotes residenciais, o acesso a serviços públicos é um grande fator. Ter água, esgoto, eletricidade e conexões de cabos prontas para ir economiza muito tempo, dinheiro e aborrecimentos. Da mesma forma, o acesso à via pública pode ser uma questão fundamental, uma vez que o comprador terá que garantir uma servidão permanente para acessar uma via pública, caso ainda não esteja disponível.
Também é aconselhável verificar com o departamento de planejamento local para descobrir o que o futuro reserva para a vizinhança imediata. Um novo parque na rua pode beneficiar os valores das propriedades nos próximos anos, enquanto uma nova estação de tratamento de rodovias ou esgotos é menos provável.
2. Uso Planejado da Terra: Construção Imediata, Melhorias Necessárias, Investimento Especulativo
Os termos dos empréstimos, como adiantamento e taxa de juros, geralmente dependem do uso pretendido da terra, uma vez que isso está diretamente relacionado à exposição ao risco do banco. Dessa forma, obter empréstimos para terrenos é sempre mais difícil do que comprar uma casa existente, uma vez que uma casa existente oferece ao banco garantias imediatas e tangíveis, enquanto a nova construção possui mais peças móveis que podem dar errado.
Nas casas existentes, o próximo passo na escada de confiança do banco é comprar um lote pronto para construção com a intenção de iniciar a construção de uma habitação primária imediatamente. Há coisas que podem dar errado, causar atrasos ou aumentar custos ao longo do caminho, mas o cronograma ainda é administrável aos olhos do banco. O adiantamento geralmente está na faixa de 10% a 20%.
Lotes não aprimorados são aqueles que ainda não possuem os serviços básicos necessários e que ainda precisam de utilitários configurados. É comum encontrar problemas imprevistos e exceder os custos, adicionando meses à linha do tempo.
Por fim, há também terras brutas sem planos específicos para construir nada, o que é basicamente um investimento especulativo. Por exemplo, um projeto nesse sentido poderia envolver a compra de terrenos antes da conclusão de uma nova rodovia nas proximidades. A esperança seria que, quando a rodovia fosse concluída, o terreno seria atraente para um empreiteiro construir uma nova subdivisão na moda com um trajeto conveniente para a cidade. A terra poderia então ser vendida por um lucro arrumado para o desenvolvedor. Esses empréstimos podem exigir um adiantamento de até 50%.
3. Opções de empréstimo à terra: encontrando financiamento
Dados os problemas acima, pode ser necessário pesquisar mais para financiar a compra de sua terra em termos aceitáveis. Experimente estas fontes:
Financiamento ao vendedor
Essa pode ser uma boa opção para obter termos favoráveis, especialmente se o vendedor estiver ansioso para descarregar a terra e o mercado estiver frio. Como se trata de um acordo entre dois cidadãos, tudo é negociável, desde o adiantamento até a taxa de juros. É importante que os documentos sejam revisados por um advogado antes de assinar qualquer coisa para evitar brechas e surpresas desagradáveis para qualquer uma das partes.
Bancos locais e cooperativas de crédito
Os credores locais normalmente olham mais favoravelmente para empréstimos à terra do que os grandes gigantes. Eles também podem oferecer melhores condições devido ao seu conhecimento local da propriedade. Mesmo assim, um mutuário em potencial precisará apresentar um pacote de empréstimos com especificações e planos para a terra, além de informações financeiras pessoais para comprovar a capacidade de crédito.
Empréstimo do USDA
Como os compradores podem comprar terras se os bancos e as cooperativas de crédito não oferecem financiamento? Se a propriedade for rural e agrícola, o comprador poderá receber auxílio federal. O USDA oferece uma variedade de empréstimos subsidiados com requisitos mínimos e condições vantajosas.
Empreste para si mesmo
Um comprador com propriedades existentes e pouca dívida pode querer considerar um empréstimo de capital próprio. Esse tipo de empréstimo explora o patrimônio da propriedade existente, concedendo condições muito melhores do que qualquer empréstimo regular para construção ou terreno.
