O que é uma hipoteca júnior?
Uma hipoteca júnior é uma hipoteca subordinada a uma primeira ou anterior hipoteca (sênior). Uma hipoteca júnior geralmente se refere a uma segunda hipoteca, mas também pode ser uma terceira ou quarta hipoteca. No caso de uma execução duma hipoteca, a hipoteca sênior será paga primeiro.
Entendendo Junior Mortgage
Os usos comuns de hipotecas juniores incluem hipotecas de sobreposição (80-10-10 hipotecas) e empréstimos para aquisição de imóveis. As hipotecas de sobreposição fornecem uma maneira para os mutuários com menos de 20% do pagamento, para evitar um seguro de hipoteca privado caro. Empréstimos para aquisição de imóveis residenciais são freqüentemente usados para extrair patrimônio de uma casa para pagar outras dívidas ou fazer compras adicionais. Todo cenário de empréstimo deve ser analisado cuidadosa e minuciosamente.
Restrições e limites na obtenção de hipotecas juniores
Uma hipoteca júnior pode não ser permitida pelo titular da hipoteca inicial. Se houver termos em uma hipoteca que permitam a constituição de hipotecas juniores, pode haver requisitos que o mutuário deve cumprir antes de fazê-lo. Por exemplo, uma certa quantia da hipoteca sênior pode precisar ser paga antes que uma hipoteca júnior possa ser retirada. O credor também pode restringir o número de hipotecas juniores que o mutuário pode assumir.
O aumento do risco de inadimplência costuma ser associado a hipotecas juniores. Isso levou os credores a cobrar taxas de juros mais altas pelas hipotecas juniores, em comparação com as hipotecas seniores. A introdução de mais dívida por meio de uma hipoteca júnior pode significar que o mutuário deve mais dinheiro à casa do que é avaliado no mercado.
Se o mutuário não conseguir acompanhar seus pagamentos e a casa cair na execução duma hipoteca, o credor que forneceu a hipoteca júnior poderá correr o risco de não recuperar seus fundos. Por exemplo, o pagamento ao titular de uma hipoteca sênior pode gastar a totalidade ou a maioria dos ativos. Isso significaria que o credor da hipoteca júnior poderia não ser pago.
Os mutuários podem procurar hipotecas juniores para quitar dívidas no cartão de crédito ou para cobrir a compra de um carro. Por exemplo, um mutuário pode buscar uma hipoteca júnior com prazo de 15 anos para ter os fundos para pagar um empréstimo de carro com prazo de cinco anos. À medida que novas dívidas são introduzidas por meio de hipotecas juniores, é possível que o mutuário não consiga pagar suas crescentes obrigações. Como a casa serve como garantia, mesmo que paguem hipotecas seniores, os tomadores de empréstimos podem enfrentar a execução duma hipoteca júnior que cai no padrão.
