O rating de crédito de uma companhia de seguros é a opinião de uma agência independente sobre a força financeira de uma companhia de seguros. O rating de crédito de uma companhia de seguros indica sua capacidade de pagar reivindicações dos segurados. Não indica o desempenho dos títulos da companhia de seguros para os investidores. Além disso, o rating de crédito de uma companhia de seguros é considerado uma opinião, não um fato, e os ratings da mesma companhia de seguros podem diferir entre as agências de classificação.
Principais Takeaways
- Uma classificação de crédito de uma companhia de seguros indica a solvência, a força financeira e a capacidade de pagar reivindicações do tomador de seguros. Na mesma escala, a mesma companhia de seguros pode receber classificações diferentes entre as várias agências. As quatro principais agências de classificação de empresas de seguros dos EUA são AM Best, Moody's, Standard & Poor's e Fitch.
Entendendo a classificação de crédito da companhia de seguros
Existem quatro principais agências de classificação de seguradoras: Moody's, AM Best, Fitch e Standard & Poor's (as duas últimas empresas também fornecem classificações de crédito corporativas para investidores). Cada agência possui sua própria escala de classificação que não equivale necessariamente à escala de classificação de outra empresa, mesmo quando as classificações parecem semelhantes.
Por exemplo, o rating de crédito da seguradora mais alto da AM Best é A ++, o que significa superior, enquanto o Fitch é AAA por excepcionalmente forte, a Moody's é Aaa por alta qualidade e a Standard & Poor's é AAA por extremamente forte. É importante não confundir, por exemplo, a segunda melhor classificação da AM Best de A + (para superior) com a quinta melhor classificação da Fitch de A + (para forte), ou a classificação C da AM Best (para fraca) com a Moody's C (para a mais baixa). avaliado).
Considerações Especiais
Uma entidade que parece ser uma única grande companhia de seguros pode ser composta por várias companhias de seguros menores, cada uma com seu próprio rating de crédito. Por exemplo, a MetLife, Inc., possui várias subsidiárias, incluindo a American Life Insurance Company, a Metropolitan Tower Life Insurance Company e a Delaware American Life Insurance Company. Cada subsidiária terá seu próprio rating de crédito da companhia de seguros com base em como a agência de rating em questão vê a força financeira da empresa.
Além disso, essas classificações diferem das classificações de crédito corporativo da controladora, que podem incluir classificações separadas para ações preferenciais e dívida sênior sem garantia.
Benefícios das classificações de crédito das seguradoras
As classificações de crédito das companhias de seguros são importantes porque muitas pessoas e empresas dependem das companhias de seguros para pagar sinistros quando sofrem uma perda segurada. Os riscos segurados são geralmente aqueles que causariam uma grande perda financeira se não estivessem segurados. No entanto, as companhias de seguros só podem pagar se tiverem o dinheiro. Como outras empresas, as companhias de seguros podem se tornar insolventes.
Além disso, muitas pessoas e empresas dependem das companhias de seguros para pagar por serviços jurídicos, como a defesa contra uma ação judicial. Poucas pessoas podem arcar com os custos exorbitantes dos litígios de hoje. Sem dinheiro para defesa, eles poderiam ser responsabilizados injustamente por uma ocorrência. Para evitar essas tragédias, pessoas e empresas adquirem seguro. As agências de classificação de crédito das seguradoras buscam evitar a insolvência da companhia de seguros emitindo ratings de força financeira da seguradora (ratings IFS) disponíveis gratuitamente para inspeção pública.
