Quer saber como se aposentar cedo? Muitas pessoas gostariam de escapar cedo da corrida dos ratos, seja para viajar, seguir um projeto de paixão, iniciar um negócio, ser voluntário ou simplesmente parar de trabalhar.
No entanto, o planejamento da aposentadoria é bastante complicado quando você planeja trabalhar até a idade completa da aposentadoria. Ainda mais se você deseja parar de trabalhar anos - ou mesmo décadas - antes.
Isso pode ser feito? Absolutamente. Mas, a menos que você seja independentemente rico - e poucas pessoas sejam -, será preciso trabalho e disciplina. Aqui estão cinco etapas principais a serem seguidas.
Principais Takeaways
- É necessário planejamento e disciplina para se aposentar mais cedo.Comece calculando suas despesas mensais e calculando quanto você precisará se aposentar.Corte as despesas do seu orçamento atual, para que você tenha mais dinheiro para economizar e investir.Trabalhe com um consultor financeiro qualificado que pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças antes e durante a aposentadoria.
Etapa 1: Estime suas despesas com aposentadoria
Idealmente, você entrará na aposentadoria sem dívidas. Isso significa que não há hipoteca, saldo no cartão de crédito, contas médicas pendentes e empréstimos para estudantes ou outras dívidas. No entanto, se você ainda estiver pagando dívidas, verifique se esses pagamentos estão incluídos no seu orçamento.
Em seguida, adicione todas as despesas discricionárias que você terá, incluindo despesas com entretenimento, viagens e hobbies. Adicione tudo para determinar quanto você precisará a cada mês para manter o estilo de vida da aposentadoria que você imagina.
Obviamente, lembre-se de que seu orçamento mudará à medida que você atingir diferentes fases da aposentadoria - você pode decidir abandonar sua apólice de seguro de vida, por exemplo. Esse orçamento preliminar será um bom ponto de partida, portanto vale a pena dedicar algum tempo para torná-lo o mais preciso e realista possível.
Etapa 2: calcular quanto você precisa se aposentar
Agora que você tem uma estimativa para seus gastos mensais, a próxima etapa é calcular quanto dinheiro você precisa economizar. Existem várias maneiras de estimar isso. Uma abordagem é ter entre 25 e 30 vezes as despesas anuais esperadas mais o dinheiro para cobrir as despesas de um ano.
Comece com suas despesas mensais e multiplique por 12 para obter uma estimativa anual. Em seguida, encontre seu intervalo "alvo". Aqui está um exemplo. Suponha que suas despesas mensais sejam de US $ 5.000 - ou US $ 60.000 por ano. Usando essa abordagem, você precisará de US $ 1, 5 milhão a US $ 1, 8 milhão para se aposentar, além de US $ 60.000 em dinheiro.
Outra abordagem é levar as despesas anuais estimadas e dividir em 4% para ver qual deve ser o tamanho do seu ninho. Se você gastar US $ 60.000 por ano, precisará de US $ 1, 5 milhão (US $ 60.000 ÷ 0, 04).
Para ver o quão perto você está do seu objetivo de aposentadoria, subtraia o seu ninho atual do número de destino. Por exemplo, se você precisar de US $ 1, 5 milhão e já tiver US $ 500.000, precisará de US $ 1 milhão a mais antes de poder se aposentar.
Etapa 3: ajuste seu orçamento atual
É aqui que entra a disciplina. Você terá que trabalhar duro para compensar esse déficit de US $ 1 milhão - principalmente se quiser fazê-lo rapidamente. Muitas pessoas que querem se aposentar cedo vivem com 50% (ou menos) de sua renda. O restante é usado para pagar dívidas e investir nesse óvulo.
Você tem três opções aqui:
- Gastar menos e ganhar mais
É essencial que você crie um orçamento para saber para onde vai o seu dinheiro - e para onde pode reduzir. Existem muitos aplicativos de orçamento que podem facilitar um pouco esse processo tedioso.
Lembre-se, quanto mais você ganha e quanto menos gasta, mais cedo poderá sair do 9 para o 5 e começar a se aposentar.
Etapa 4: Maximize suas contas de aposentadoria
Independentemente de quando você planeja se aposentar, é aconselhável começar cedo e economizar com frequência. Contas de aposentadoria como IRAs e 401 (k) s são uma ótima maneira de fazer isso.
Enquanto você ainda estiver trabalhando, faça tudo o que puder para maximizar suas contas de aposentadoria. Para 2020, um indivíduo pode contribuir com até US $ 6.000 para um IRA tradicional ou Roth. Se você tem 50 anos ou mais, pode adicionar uma contribuição de recuperação de US $ 1.000 a cada ano.
Etapa 5: trabalhar com um consultor financeiro
- Você tem menos tempo para economizar na aposentadoriaVocê tem mais tempo para gastar na aposentadoria
A menos que você seja um investidor famoso, é uma boa ideia trabalhar regularmente com um consultor financeiro. Essa pessoa pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de investimento para facilitar o alcance de suas metas de aposentadoria. Eles também podem mostrar exatamente quanto você precisa investir todos os meses para atingir sua meta dentro de um certo número de anos.
Depois de se aposentar, seu consultor pode ajudá-lo a gerenciar seus fluxos de renda para garantir que o dinheiro dure. Os fluxos de renda podem incluir receita de dividendos, distribuições mínimas exigidas, previdência social, planos de benefícios definidos e investimentos imobiliários.
Reserve um tempo para encontrar um consultor com o qual você seja compatível - você pode acabar trabalhando com ele por décadas, afinal. Se você está preocupado com o custo de um consultor financeiro, lembre-se de que você não está apenas pagando pelo tempo que ele oferece; você está pagando por sua experiência. Se você encontrar o consultor certo, esse conhecimento será mais do que compensado pela despesa.
A linha inferior
Muitas pessoas gostariam de se aposentar mais cedo, mas poucas têm recursos financeiros, habilidades de planejamento e disciplina para fazê-lo. Para começar, estime suas despesas de aposentadoria, determine seu ninho de ovos alvo e economize e invista para que isso aconteça.
