O que é um Redeposit?
Um resgate, em referência a uma conta de aposentadoria qualificada, é um reembolso exigido por um funcionário de qualquer dinheiro retirado antecipadamente de um fundo de aposentadoria para evitar multas. O resgate é feito para garantir que os fundos de aposentadoria da pessoa estejam disponíveis no valor esperado ou para evitar uma penalidade de imposto em uma retirada antecipada. Esse reembolso é referido como um serviço de depósito.
A palavra redefinir também tem um significado mais geral de qualquer quantia em dinheiro ou cheque sacado e depositado novamente em um banco, ou qualquer substância que é removida e depois restaurada ao seu local original.
Principais Takeaways
- A Redeposit é uma provisão que permite que o dinheiro da aposentadoria seja retirado de um IRA e reinvestido em até 60 dias para evitar a penalidade no IRS. De qualquer forma, as regras para os depósitos devem ser lidas com cuidado para evitar uma grande nota fiscal.
Compreendendo Redeposits
Dependendo do tipo de conta de aposentadoria e das políticas da empresa, os funcionários podem conseguir empréstimos contra os saldos em suas contas. O direito de sacar fundos geralmente se limita a certos propósitos, principalmente a compra de uma casa pela primeira vez ou os custos de educação universitária.
O saldo disponível para retirada geralmente é limitado às contribuições do funcionário para o fundo, e não a qualquer empresa que corresponda às contribuições. O número de saques também pode ser limitado. Em qualquer caso, o dinheiro sacado pode ser considerado um empréstimo, embora o dinheiro seja emprestado pela e para a mesma pessoa.
Regras para IRAs e contas 401K
Os dois tipos mais conhecidos de contas de aposentadoria têm regras muito diferentes. Em ambos os casos, o IRS define as regras e impõe uma multa de 10% sobre o valor retirado se o proprietário da conta as violar.
- Os saques de contas de aposentadoria individuais devem ser recolocados dentro de 60 dias, ou o titular da conta deve pagar imposto de renda sobre o valor retirado e uma multa de 10% pelo saque antecipado. impostos e multa de 10%.
Exceções às regras
Obter dinheiro de uma conta de aposentadoria não é fácil, e não deveria ser. O dinheiro deve ficar lá e crescer até que o funcionário atinja a idade de 59 anos e meio. Se essa regra for violada, o funcionário deverá pagar uma multa de 10%.
Um reposicionamento oportuno para uma conta de aposentadoria é necessário para evitar multas no IRS.
Nesse ponto, o funcionário pode começar a fazer saques. Se for um IRA tradicional, o dinheiro é tributável e o titular da conta deve começar a receber distribuições aos 70 anos e meio. Se for um Roth IRA, todos os impostos devidos foram cobrados quando o dinheiro foi depositado e nenhum imposto será devido posteriormente quando o dinheiro for retirado.
No entanto, existem várias circunstâncias excepcionais em que um funcionário pode fazer uma retirada antecipada. Observe que, no caso das contas 401 (k) ou de outras contas de aposentadoria patrocinadas pela empresa, a empresa também pode ter suas próprias regras sobre se e em que circunstâncias um funcionário pode fazer saques da conta.
As exceções do IRS incluem:
- As retiradas para pagar despesas médicas que excedam 10% da receita bruta ajustada do titular da conta não estarão sujeitas à multa de 10% (embora os impostos de renda ainda sejam devidos).As retiradas usadas para pagar por seguro médico, custos universitários ou uma compra na primeira casa, são elegíveis para uma isenção de penalidade.
As regras do IRS são, como sempre, complicadas e devem ser lidas com atenção.
A exceção de Roth
Geralmente é mais fácil obter dinheiro com um Roth IRA ou 401 (k). Uma conta Roth exige que o investidor pague o dinheiro antecipadamente no momento em que é depositado, e nenhum imposto adicional é devido quando ele é retirado após a aposentadoria.
Em geral, o titular da conta Roth pode sacar dinheiro mais cedo, sem penalidade.
