Para muitos investidores, é difícil resistir ao fascínio de metais preciosos - principalmente o ouro. É um dos investimentos mais procurados e populares do mundo, porque pode oferecer retornos lucrativos em qualquer portfólio de investimentos. O ouro é geralmente considerado um investimento seguro e um hedge contra a inflação, porque o preço do metal sobe quando o dólar cai. Uma coisa que os investidores precisam considerar é a quantidade e exposição de seus planos de aposentadoria em ouro.
Principais Takeaways
- A grande maioria dos planos 401 (k) não permite que indivíduos invistam diretamente em ouro físico. Os investidores podem encontrar fundos mútuos que detêm ações de mineração de ouro por meio de seus 401 (k) s.ETFs oferecem aos investidores a capacidade de investir em ações de um fundo Rolar mais de 401 (k) para um IRA autodirigido dá aos investidores acesso a qualquer tipo de investimento em ouro - ações, fundos mútuos, ETFs, futuros de commodities e opções.
O básico de um 401 (k)
A 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria de funcionários. Oferecido por muitos empregadores, milhões de americanos confiam nesses planos para ajudá-los a viver confortavelmente seus anos de aposentadoria.
As pessoas podem desviar parte de seu salário antes dos impostos para investimentos a longo prazo, com muitos empregadores oferecendo contribuições parciais ou mesmo 100% correspondentes ao dinheiro investido no plano pelos funcionários. Por exemplo, se um funcionário investe US $ 100 por salário em seu 401 (k), um empregador que corresponda a 100% contribuirá com outros US $ 100 para seu plano.
Os planos vêm com limites de contribuição estabelecidos pelo Internal Revenue Service (IRS). Por exemplo, os funcionários podem dedicar US $ 19.500 do salário a 401 (k) para 2020. Qualquer pessoa com 50 anos ou mais também pode fazer contribuições de recuperação de até US $ 6.500 em seus planos.
Esses planos geralmente são administrados por um gerente de fundos ou um grupo de serviços financeiros. As empresas geralmente oferecem aos funcionários várias opções de investimento diferentes para que possam diversificar seus investimentos, geralmente por meio de uma seleção de fundos mútuos. Os inscritos podem escolher entre uma variedade de fundos, incluindo fundos de pequeno e grande capital, fundos de títulos e fundos de índices - todos com potencial de crescimento diferente.
Como esses planos são muito importantes, os inscritos podem aproveitar as principais oportunidades de mercado. É por isso que os investidores podem estar interessados em transferir uma parte de seus ativos da carteira de investimentos 401 (k) para lucrar com os preços dos metais preciosos e com a indústria do ouro.
401 (k) se Gold Investing
Uma das melhores maneiras de aproveitar a onda do ouro é investir diretamente na mercadoria física. Mas há um problema quando se trata de 401 (k) s: muito poucos planos permitem aos investidores a opção de investir diretamente em barras de ouro. De fato, a grande maioria dos planos 401 (k) não permite que indivíduos façam investimentos diretos no metal precioso. Isso significa que você não pode comprar barras de ouro ou moedas de ouro como parte de seu portfólio de planos de aposentadoria. Mas se você estiver decepcionado, não fique, porque nem tudo está perdido.
A grande maioria dos planos 401 (k) não permite que os inscritos invistam diretamente em ouro.
Para os investidores que estão ansiosos para colocar seu dinheiro em ouro, ainda existem opções. Se o seu 401 (k) não oferecer acesso imediato a investimentos em ouro, você ainda poderá ter alguma flexibilidade para investir em ouro por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs).
Fundos mútuos de ouro
Por exemplo, a Fidelity Investments oferece o Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Este é um fundo orientado a valores, gerenciado ativamente, de baixo custo. Em 31 de dezembro de 2019, o fundo possuía aproximadamente US $ 1, 8 bilhão em ativos sob gestão (AUM) e uma taxa de despesa de 0, 86%. O fundo é investido principalmente em empresas de exploração, mineração e produção de ouro, como Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada e Agnico-Eagle Mines.
ETFs de ouro
Um plano 401 (k) com uma opção de corretagem dá aos investidores individuais a liberdade de investir em uma gama muito maior de ativos por meio de uma conta regular de corretagem, fornecendo acesso a todos os tipos de investimentos em ouro. Para os funcionários inscritos nesse plano, um dos meios mais simples e de menor custo para obter exposição ao ouro é investir em fundos negociados em bolsa (ETFs).
Os ETFs oferecem aos investidores a capacidade de investir em ações de um fundo que possui barras de ouro reais, como o iShares Gold Trust ETF (IAU) da BlackRock. Lançado em janeiro de 2005, esse ETF tinha quase US $ 18 bilhões em ativos líquidos sob administração em dezembro de 2019. Outra opção é o ETF da Sprott Gold Miners (SGDM), com US $ 182, 4 milhões em ativos.
Os funcionários inscritos no 401 (k) com a opção de corretagem também têm a opção de investir em ações individuais de empresas do setor de ouro.
Rolagem auto-dirigida do IRA
Os funcionários cujo plano 401 (k) não oferece o tipo de acesso gratuito ao investimento em ouro que atenda às suas metas de investimento podem optar por optar por não participar do 401 (k) em uma conta de aposentadoria de investimento auto-direcionada (IRA). Essa opção oferece aos detentores de planos acesso a praticamente qualquer tipo de investimento em ouro, incluindo ações, fundos mútuos, ETFs, futuros de commodities e opções.
Quando alguém com um plano 401 (k) deixa seu emprego - como no caso de um funcionário aposentado - há a opção de simplesmente transferir o dinheiro do 401 (k) para um IRA. Se o plano 401 (k) estiver com um empregador atual, o funcionário poderá solicitar ao empregador a opção de fazer o que é chamado de saque em serviço, onde o empregado pode obter seus fundos 401 (k) antes da aposentadoria ou outro acionamento evento.
Não há multa tributária desde que o funcionário invista novamente os fundos em um plano IRA ou alternativo 401 (k) dentro de 60 dias. Mas os IRAs tradicionais geralmente não permitem investimentos em ouro físico. A única opção é colocar seu dinheiro diretamente em ações ou fundos de ouro. Mas se você deseja manter o ouro físico em seu portfólio, os IRAs autodirecionados permitem esse tipo de investimento.
