Índice
- Aceite Distribuições Qualificadas
- Use a Rule Regra dos 55 anos '
- Let It Lie
- Distribuições mínimas necessárias
- Continue contribuindo
- A linha inferior
Opções 401 (k) pós-aposentadoria
O modo como o seu 401 (k) funciona depois que você se aposenta depende do que você faz com ele. Dependendo da sua idade de aposentadoria (e das regras da sua empresa), você pode optar por começar a receber distribuições qualificadas. Como alternativa, você pode optar por deixar sua conta continuar acumulando ganhos até que seja necessário começar a receber distribuições pelos termos do seu plano. Aqui estão algumas opções.
Principais Takeaways
- O modo como o 401 (k) funciona após a aposentadoria depende em grande parte da sua idade. Se você se aposentar após 59 anos e meio, pode começar a fazer saques sem pagar uma penalidade por saque antecipado. Se você ainda não precisa acessar suas economias, pode deixe-o descansar - embora você não possa contribuir. Para continuar contribuindo, você precisará passar o seu 401 (k) em um IRA. Com um 401 (k) e um IRA tradicional, você será necessário que você faça distribuições mínimas se tiver mais de 70 anos e meio.
Aceite Distribuições Qualificadas
Quando você recebe distribuições do seu 401 (k), o restante do saldo da sua conta permanece investido de acordo com as alocações anteriores. Isso significa que o período de tempo em que os pagamentos podem ser efetuados ou o valor de cada pagamento depende do desempenho do seu portfólio de investimentos.
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Let It Lie
Você não é obrigado a receber distribuições da sua conta assim que se aposentar. Embora você não possa continuar contribuindo para um 401 (k) mantido por um empregador anterior, o administrador do plano é obrigado a manter seu plano se você tiver investido mais de US $ 5.000. Qualquer valor inferior a US $ 5.000 desencadeará uma distribuição global, mas a maioria das pessoas que se aproxima da aposentadoria obtém economias mais substanciais.
Se sua conta estiver entre US $ 1.000 e US $ 5.000, sua empresa precisará rolar os fundos para um IRA se forçar você a sair do plano.
Lembre-se de distribuições mínimas necessárias
Embora você não precise começar a receber distribuições do seu 401 (k) no minuto em que parar de trabalhar, você deve começar a receber as distribuições mínimas necessárias (RMDs) até 1º de abril após o ano em que você completar 70 anos e meio. Alguns planos podem permitir que você adie as distribuições até o ano em que se aposentar, se você se aposentar após os 70 anos e meio, mas isso não é comum.
Continue contribuindo
Lembre-se de que você só pode contribuir com ganhos para qualquer tipo de IRA, portanto essa estratégia só funcionará se você não se aposentou completamente e ainda recebe "compensação tributável, como salários, ordenados, comissões, dicas, bônus ou receita líquida de si próprio emprego ", como diz o IRS. Você não pode contribuir com dinheiro ganho com investimentos ou com seu cheque do Seguro Social, embora certos tipos de pagamento de pensão alimentícia possam se qualificar.
Para executar uma substituição do seu 401 (k), você pode optar por fazer com que o administrador do seu plano distribua suas economias diretamente para um IRA novo ou existente. Como alternativa, você pode optar por fazer a distribuição você mesmo. No entanto, você deve depositar os fundos em seu IRA dentro de 60 dias para evitar o pagamento de impostos sobre a renda. As contas 401 (k) tradicionais devem ser transferidas para IRAs tradicionais, enquanto as contas Roth designadas devem ser transferidas para IRAs Roth.
Como as distribuições tradicionais 401 (k), as retiradas de um IRA tradicional estão sujeitas à sua taxa normal de imposto de renda no ano em que você realiza a distribuição. As retiradas dos IRAs de Roth são totalmente isentas de impostos se forem feitas após a idade de 59 anos e meio e se você tiver contribuído com qualquer IRA de Roth por pelo menos cinco anos. Os IRAs estão sujeitos aos mesmos regulamentos de RMD que os 401 (k) se outros planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.
A linha inferior
As regras que controlam o que você pode fazer com o seu 401 (k) após a aposentadoria são muito complicadas, moldadas pelo IRS e pela empresa que configurou o plano. Consulte o administrador do plano da sua empresa para obter detalhes. Também pode ser uma boa ideia conversar com um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão final.
