Índice
- Impostos sobre a propriedade
- Taxas HOA e condomínio
- Seguro de proprietário
- O telhado
- O sistema HVAC
- O sistema elétrico
- Encanamento
- Cupins
- Mofo
- Paisagismo e cuidado do gramado
- A linha inferior
Taxas de hipoteca relativamente baixas e preços baixos em alguns mercados imobiliários residenciais estão criando um interesse renovado na aquisição de imóveis, principalmente entre os jovens que estão cansados de ver seus custos de aluguel aumentarem todos os anos e gostam da idéia de ter patrimônio - uma participação acionária - no local onde eles moram.
Uma residência pode realmente ser um bem valioso e um caminho para um futuro financeiro maior. No entanto, os compradores iniciantes podem ficar chocados com a mordida que a casa própria pode retirar da carteira: além dos pagamentos de hipotecas, o verdadeiro custo de propriedade de uma propriedade envolve uma infinidade de despesas ocultas. Vejamos o mais comum e como lidar com eles.
Os três primeiros custos ocultos são estritamente financeiros; o restante aumenta o estresse causado pela manutenção e reparo doméstico.
Principais Takeaways
- Embora os proprietários de imóveis tenham muitas vantagens, há algumas despesas extras e inesperadas a serem observadas. Alguns custos são estritamente financeiros e estão além do seu controle, em grande medida: impostos sobre a propriedade e taxas do HOA. uma área propensa a desastres naturais. A parte mais cara da casa própria geralmente se refere à manutenção e reparos do telhado; o HVAC, encanamento e sistemas elétricos; os motivos; e prevenção de danos por mofo e cupins.
Impostos sobre a propriedade
Como proprietário, você precisará pagar impostos sobre a propriedade, uma taxa mensal ou trimestral para a cidade e / ou o município em que reside. Não é o banco que determina o imposto predial, é o município, cidade ou município em que a casa está localizada. Uma taxa ad valorem, avaliada de acordo com o valor de sua residência, um pagamento de imposto sobre a propriedade pode facilmente totalizar de US $ 500 a US $ 1.000 ou mais por mês, principalmente no nordeste dos Estados Unidos, onde os valores dos imóveis subiram nos últimos anos.
O imposto predial é basicamente uma anuidade garantida em perpetuidade, às custas do proprietário. Embora você não tenha muito a dizer quanto, como em qualquer imposto, existem estratégias para reduzi-lo.
Taxas HOA e condomínio
Seguro de proprietário
O seguro do proprietário pode não ser uma despesa inesperada: os bancos e as empresas de hipoteca geralmente o exigem antes de emitir um empréstimo e os prêmios podem até ser incluídos nos pagamentos da hipoteca (se o credor o ajudou a obter a apólice). Lembre-se de que os prêmios podem aumentar, e geralmente aumentam, anualmente - ou se você aumentar a cobertura para refletir o valor crescente de sua propriedade ou posses (o que você deve fazer periodicamente).
O que também pode causar uma surpresa desagradável: o que sua política não inclui. Normalmente, o seguro de proprietário não cobre "atos de Deus", o que significa que você precisará adquirir uma cobertura extra contra desastres como inundações, furacões e terremotos. Mesmo danos causados por tempestades na água raramente são cobertos pela política de um proprietário básico.
Infelizmente, esse seguro extra pode ser caro ou ter uma franquia invulgarmente alta. Por exemplo, o seguro de inundação separado normalmente custa entre US $ 1.000 e US $ 4.000 por ano, além dos US $ 500 a US $ 1.000 por ano que a maioria dos proprietários costuma gastar em suas políticas domésticas básicas.
Às vezes, despesas como impostos prediais e seguros de imóveis são agrupadas em pagamentos de hipotecas. Isso é conhecido como PITI: principal, juros, impostos e seguros. Os credores preferem que o PITI seja igual ou inferior a 28% da renda mensal bruta de um mutuário.
O telhado
A água é o maior inimigo de sua casa, e um dos principais trabalhos do telhado é manter a água afastada. Um telhado com vazamento pode causar danos estéticos ao interior de uma casa e,
dependendo da gravidade do vazamento, destrua os pertences internos,
causar problemas de saúde e questões estruturais.
Os danos no telhado geralmente ocorrem quando as telhas do asfalto (o material de cobertura mais comum nos EUA) ficam soltas, rachadas, sopradas pelo vento ou danificadas pelo granizo. As unhas que as prendem ao telhado também podem subir, permitindo que a água entre por baixo e entre em sua casa, se alguma parte das telhas ou telhado tiver sido mal instalada em primeiro lugar. As telhas de asfalto também têm expectativa de vida útil máxima variada, dependendo da qualidade da telha. Em circunstâncias normais, o teto precisará ser substituído uma vez pelo menos a cada 20 anos. No entanto, os telhados têm uma vida útil variável, dependendo do tipo de telha usada, qualidade da instalação, clima e clima.
O sistema de aquecimento, ventilação e ar condicionado (HVAC)
Devido à sua complexidade, o sistema HVAC da sua casa - que controla o calor, o resfriamento e a circulação de ar pela residência - não é algo que você poderá inspecionar, reparar ou substituir. A menos que você seja um profissional de HVAC, esteja preparado para contratar um de vez em quando.
Você provavelmente precisará comprar novas unidades em algum momento, pois as existentes se desgastam com o tempo. A substituição dos filtros do forno e do ar condicionado freqüentemente ajuda a manter as máquinas funcionando com eficiência. Proprietários de casas com fornos a gás devem inspecioná-los uma vez por ano. Em muitas áreas, este serviço é fornecido gratuitamente.
O sistema elétrico
Falhas de arco, fiação defeituosa e curtos elétricos causam um número razoável de incêndios elétricos que queimam casas. Todos os proprietários devem ter um entendimento básico de como os sistemas elétricos funcionam para manter casas e famílias seguras, mas também devem entender as limitações de suas habilidades. Por que arriscar eletrocussão ou danos economizar alguns dólares? Sempre que houver um problema sistêmico ou você estiver realizando um trabalho significativo de reabilitação, chame os profissionais - eletricistas confiáveis, treinados e licenciados para garantir que as coisas sejam instaladas corretamente e de acordo com os códigos e padrões de segurança atuais.
Encanamento
Pequenos problemas de encanamento (como esgotos entupidos) acontecem de tempos em tempos, não importa onde você mora, e eles não são um grande problema para consertar com o conhecimento básico de encanamento.
Porém, algumas casas mais antigas apresentam problemas maiores quando se trata de encanamento. Essas casas geralmente contêm tubos de água de ferro galvanizado, que ficam entupidos com depósitos minerais ao longo do tempo e reduzem gradualmente a pressão da água em sua casa. Esses tubos não podem ser reparados; eles precisam ser substituídos. Confie em nós: você não deseja lidar com os problemas de tubos congelados ou estourados após o fato.
Verifique também se a sua água pode estar contaminada com chumbo relacionado ao seu encanamento. Às vezes, o problema são os canos em casa e, às vezes, os canos do sistema municipal para sua casa.
Cupins
Os cupins são atraídos pela madeira e pela umidade e podem entrar em sua casa mesmo com as menores rachaduras. Você não quer que sua casa se torne pó embaixo de você.
Para evitar danos estruturais dispendiosos em sua casa, verifique se não há madeira tocando o chão perto de sua casa (como madeira, lenha ou tocos de árvores). Evite que a umidade se acumule em torno de sua fundação, certificando-se de que o solo se inclina para longe de sua casa e contrate um exterminador para realizar regularmente uma inspeção de pragas.
Mofo
O mofo pode crescer em áreas úmidas ou úmidas e causar problemas de saúde. Se o seu sistema HVAC estiver contaminado, você pode espalhar o molde pela casa toda vez que o forno estiver em funcionamento.
Prevenir problemas de mofo é uma questão de manter a água fora e corrigir vazamentos para eliminar quaisquer ambientes propícios ao crescimento de mofo. Se sua casa estiver muito úmida, um ar-condicionado ou um desumidificador ajudará a impedir o crescimento de fungos. O molde nem sempre é visível; pode ser escondido atrás do papel de parede, sob carpete e em vários outros lugares. O molde pode causar reações alérgicas ou irritantes e ataques de asma.
Paisagismo e cuidado do gramado
Se você cuidar do seu quintal ou contratar um profissional, terá que pagar algo para manter o seu paisagismo sob controle. O equipamento para gramado pode ser caro e, se você tem muita área cultivada, pode precisar de itens como um soprador de neve ou um soprador de folhas também.
Isso não é apenas cosmético. Pendurar galhos de árvores pode cair e danificar telhados e janelas; uma infinidade de folhas ou plantas cobertas de vegetação pode entupir as calhas, afetando os sistemas de drenagem e encanamento - tanto o seu como os seus vizinhos. Muitos HOAs exigem que os membros mantenham o terreno de suas casas por esses motivos.
A linha inferior
Quando a maioria das pessoas pensa nos custos da casa própria, pensa apenas nos pagamentos mensais das hipotecas em suas residências. Mas também existem impostos e seguros de propriedade a considerar e orçamento. Mas os custos de manutenção e reparo também consumirão sua parte justa da sua renda disponível (não tão).
De fato, reparos inesperados - pense em substituir ou consertar o telhado, consertar telhas soltas no chuveiro, remover uma árvore coberta de vegetação ou morta ou pagar pela mitigação de mofo em um porão úmido - normalmente leva a contas mais altas. A lista de possibilidades é infinita; portanto, a melhor coisa que os proprietários podem fazer é reservar economias para uma emergência. Alguns especialistas financeiros sugerem o orçamento de 1% ou 2% do seu saldo hipotecário como um fundo anual de manutenção e reparo, mas o valor que você deve economizar depende da idade, condição e tamanho da sua casa.
Os credores hipotecários não levarão isso em consideração em suas equações ao determinar o valor do empréstimo, mas você deve. É bom ter sua própria casa - mas antes de comprar, verifique se você está preparado para o verdadeiro custo do seu castelo.
