O QUE É Seguro de Risco Finito
O seguro de risco finito é uma transação entre uma seguradora e o segurado, na qual o segurado paga um prêmio que constitui um conjunto de fundos para a seguradora usar para pagar prejuízos. Na verdade, o segurado não transfere muito ou nenhum risco de perda por ocorrência para a seguradora. Se as perdas forem inferiores ao prêmio, a seguradora devolve a maior parte ou a totalidade do prêmio ao segurado. Se as perdas excederem o prêmio, o segurado paga um prêmio adicional à seguradora.
REPARTIDO SEGURO DE RISCO FINITO
Acordos de seguro padrão, em oposição ao seguro de risco finito, têm o segurado transferindo um passivo associado a um risco específico para uma seguradora e, por esse serviço, a seguradora ganha um prêmio ou taxa. A seguradora mantém uma reserva para perdas com seus próprios recursos e é capaz de manter qualquer renda que obtiver. O seguro de risco finito é um tipo de produto de seguro de transferência de risco alternativo, com recursos de excesso de seguro e de autosseguro. Permite ao segurado distribuir pagamentos por perdas ao longo do tempo, mantendo a capacidade de receber um reembolso de alguns de seus prêmios e receitas de investimentos, se as perdas forem inferiores ao previsto.
Limites e franquias no seguro de risco finito
A seguradora fornece uma apólice de seguro padrão, mas modifica os limites e franquias de uma maneira específica. O limite e retenção totais, por ocorrência e agregado, são uma função do prêmio total. A seguradora calcula o prêmio total como as perdas que serão pagas, descontadas pela receita de investimento. A seguradora emite a apólice e separa o prêmio, líquido de taxas, em uma conta dedicada para o segurado. A conta acumula juros pertencentes ao segurado, líquidos de uma taxa da seguradora. Se, no final do período da apólice, os fundos permanecerem na conta, o segurado poderá reivindicá-los. Se, em algum momento do período da apólice, as perdas esgotarem a conta, o segurado pagará um prêmio adicional ou a transação será encerrada.
As empresas podem usar seguro de risco finito para cobrir passivos que têm durações longas. Embora a empresa possa economizar dinheiro se auto-seguro para esses riscos, especialmente se não houver perdas, um contrato de seguro de risco finito fornece um elemento de transferência de risco. Uma empresa pode entrar em um contrato de seguro finito para cobrir perdas excedentes em relação a outras apólices, incluindo sua própria estratégia de autosseguro. As empresas podem usar seguro de risco finito para garantias de produtos, riscos ambientais ou de poluição e risco de propriedade intelectual. Ao celebrar um contrato plurianual, o segurado está mais apto a equiparar a quantia destinada à proteção de passivos aos passivos estimados que espera enfrentar.
