O que é a Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)?
A Lei de transações de crédito justas e precisas (FACTA) é uma resolução dos EUA aprovada em 2003 que visa melhorar as proteções contra roubo de identidade. O FACTA criou padrões para o tratamento de informações do consumidor, aumentando a privacidade e a precisão. A lei concede aos indivíduos acesso livre a seus relatórios de crédito e é uma emenda à Lei de Relatório de Crédito Justo.
Principais Takeaways
- A Lei de Crédito Justo e Transações de Crédito Precisas (FACTA) foi aprovada em 2003 para permitir que indivíduos acessem seu próprio relatório de crédito gratuitamente.Por motivo do FACTA, cada pessoa pode acessar seu relatório de crédito dos três departamentos de relatórios de crédito gratuitamente uma vez por ano. A lei obriga as instituições financeiras a serem mais proativas em relação à privacidade do consumidor e à prevenção de roubo de identidade. A passagem da Dodd-Frank em 2010 mudou a regulamentação para a proteção de dados do consumidor da FTC para o CFPB.
Entendendo a Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)
Com a aprovação do FACTA, as pessoas agora podem solicitar seus relatórios de crédito gratuitamente, uma vez por ano, das três principais agências de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Os relatórios de crédito podem ser solicitados no site anualcreditreport.com, que é o único "site autorizado para relatórios de crédito gratuitos", diz a Federal Trade Commission (FTC).
Os credores hipotecários exigiram a liberação de informações ao consumidor sobre a pontuação de crédito e fatores que influenciam o preço de uma hipoteca. Isso inclui a liberação para os consumidores de avisos de “preços com base no risco”, bem como a pontuação de crédito referente a negações de crédito ou ofertas de crédito menos favoráveis.
Foram estabelecidos padrões que exigem que os credores e os reguladores sejam mais proativos ao detectar o roubo de identidade antes que ocorra, procurando padrões suspeitos. Os esforços de proteção contra roubo de identidade incluem permitir que os consumidores implementem alertas de fraude em seus arquivos e informações de crédito.
O presidente George W. Bush assinou a FACTA para proteger os consumidores contra roubo de identidade, onde a fraude digital continua se tornando mais desenfreada do que nunca, 16 anos depois.
Requisitos para FACTA
O FACTA permite que as agências de aplicação da lei tomem medidas sobre as chamadas "Regras da Bandeira Vermelha", que exigem que credores e instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, ponham em ação programas de prevenção de roubo de identidade para ajudar a detectar e prevenir o roubo de identidade. Por exemplo, os emissores de cartões de crédito e débito devem tomar medidas para validar quaisquer alterações nos endereços dos clientes.
Várias bandeiras vermelhas incluem a introdução de documentos suspeitos ou informações de identificação pessoal ao lidar com contas. A criação de contas suspeitas ou outra atividade questionável relacionada a uma conta também pode desencadear sinais de alerta
As políticas subsequentes, introduzidas mais tarde sob a Lei Dodd-Frank, aprovada em 2010, transferiram muitos requisitos de regulamentação da FTC para o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB).
A Federal Trade Commission foi autorizada a estudar a precisão dos relatórios de crédito e os efeitos de questões relacionadas à Fair Credit Reporting Act. Mesmo com atos e emendas mais recentes, a Federal Trade Commission continua a ser responsável por supervisionar as regras sobre sinalização e eliminação de segurança de dados, juntamente com a regulamentação fornecida pela FACTA que pertence a determinados revendedores de veículos automotores.
