O que é perda excessiva de julgamento
Excesso de julgamento é a quantia de prejuízo adicional que uma seguradora é obrigada a pagar acima do limite da apólice. Isso geralmente ocorre devido a ações por parte da companhia de seguros que violam as boas práticas de negócios.
REPARTIÇÃO DE PERDA EXCESSIVA DE JULGAMENTO
A perda excessiva de julgamento é concedida por um juiz se for constatado que a companhia de seguros agiu de má fé ao resolver uma reclamação. As companhias de seguros podem agir de má fé de várias maneiras. Eles podem usar motivos irracionais ou ilegítimos para negar cobertura ou recusar-se a pagar reivindicações. Eles podem deliberadamente retardar o processo de investigação de reivindicações ou pagamento de danos. Ou eles podem levantar objeções infundadas como uma desculpa para negar reivindicações.
Ao subscrever uma nova apólice, as companhias de seguros estabelecem um limite para o valor da perda que a apólice cobrirá no caso de uma reivindicação. As seguradoras recebem um prêmio pela cobertura até esse limite e usam o prêmio para fazer investimentos para gerar lucro. Se a seguradora puder limitar as perdas resultantes de sinistros, poderá reter mais prêmios e, assim, ser mais lucrativa. Isso cria um incentivo financeiro para limitar as reivindicações sempre que possível.
Razões para excesso de perda de julgamento
Embora as companhias de seguros tenham um incentivo para limitar a quantia que pagam nas reivindicações, elas ainda são legalmente obrigadas a agir de boa fé ao processar uma reivindicação. Esse requisito pode resultar em que a seguradora seja levada a tribunal se um requerente acreditar que a seguradora foi negligente ou agiu de má-fé durante a liquidação de uma reclamação. Um tribunal pode determinar que a seguradora tenha se comportado de maneira inadequada e pode conceder ao reclamante um valor acima do limite da apólice.
Uma perda por excesso de julgamento representa uma perda ainda mais profunda para a companhia de seguros: a seguradora não apenas tem que pagar por perdas até o limite da apólice, mas também deve pagar por perdas acima desse limite.
Por exemplo, uma empresa compra uma apólice de seguro de responsabilidade civil para se proteger de reclamações feitas por funcionários que se machucam no trabalho. A apólice oferece cobertura contra perdas de até US $ 100.000. Durante o processo de liquidação, a empresa acreditava que a seguradora agia de má fé e processava a seguradora. Um tribunal determina que a seguradora agiu de má fé e concede ao negócio US $ 150.000. A diferença entre o limite de reivindicações e o prêmio, US $ 50.000, representa o excesso de perda de julgamento.
