Um evento de inadimplência é uma circunstância predefinida que permite que um credor exija o reembolso total de um saldo pendente antes do vencimento. Em muitos contratos, o credor incluirá uma cláusula contratual que cubra os eventos de inadimplência para se proteger caso pareça que o mutuário não possa ou não pretenda continuar pagando o empréstimo no futuro. Um evento de inadimplência permite que o credor aproveite qualquer garantia que foi prometida e a venda para recuperar o empréstimo. Isso geralmente é empregado se o risco padrão estiver além de um certo ponto.
Quebrando o evento padrão
Um "evento de inadimplência" é um termo definido nos contratos de empréstimo e arrendamento mercantil. O seguinte constituiria um evento padrão em uma cláusula típica de contrato de crédito:
- não pagamento de qualquer quantia do empréstimo (incluindo juros), violação da garantia financeira, imprecisão na representação do material ou insolvência na violação da garantia material violada (MAC)
A cláusula pode conter mais circunstâncias que permitiriam ao credor invocar seus direitos em caso de inadimplência. Esses eventos seriam personalizados para a situação única do mutuário. Embora um credor possa legalmente exigir reembolso imediato em caso de inadimplência, na prática raramente o faz. Em vez disso, geralmente trabalha com o mutuário em dificuldades para reescrever os termos do contrato de empréstimo. Se as partes concordarem, o credor apresentará uma emenda ao contrato de empréstimo que contenha termos mais restritos e, na maioria dos casos, aumentará a taxa de juros do empréstimo e cobrará uma taxa de emenda.
Exemplo de um evento padrão
Em 10 de janeiro de 2018, a Sears Holdings Corp. firmou um contrato de crédito de empréstimo de US $ 100 milhões com vários credores. A Seção 7.01 compreende 11 eventos diferentes de inadimplência, incluindo os citados acima, exceto o MAC, para o varejista em dificuldades. Termos não ambíguos são costumeiros em um contrato de crédito devidamente elaborado, mas o contrato para a Sears é particularmente detalhado e restritivo porque o consórcio de empréstimos está tomando precauções extras para proteger seus interesses.
