Índice
- Quais são suas qualificações?
- Você é um RIA?
- Como você cobra?
- Quem são seus clientes típicos?
- Como você se comunica?
- Eles estão fazendo perguntas?
- A linha inferior
Escolher o consultor financeiro certo é, em essência, reservar um tempo para investir em um relacionamento profissional de longo prazo que mantenha sua saúde financeira e o futuro no caminho certo. A pesquisa deve ir muito além das referências de colegas, amigos e familiares e uma ênfase no desempenho do investimento.
De fato, os investidores devem dedicar todo o esforço possível para encontrar um profissional médico com quem confiam em seu bem-estar físico. O consultor financeiro certo fornecerá a ajuda profissional necessária para atingir as metas financeiras de longo e curto prazo.
Principais Takeaways
- Reduzir o consultor financeiro certo pode ser uma tarefa árdua, mas obter aconselhamento financeiro especializado geralmente é uma decisão inteligente. A seguir, apresentamos as perguntas que devem ser feitas ao escolher um consultor financeiro qualificado. Se eles não puderem ou evitarem respondê-las, continue procurando. Para os consultores, poder responder a essas perguntas pode ser a diferença entre um cliente em potencial decidir escolher você ou não um concorrente.
Quais são as suas qualificações profissionais?
Qualquer pessoa pode distribuir cartões de visita, mantendo um consultor financeiro, por isso é importante perguntar sobre qualificações e credenciais.
Embora existam inúmeras designações profissionais, os principais consultores geralmente possuem credenciais como planejador financeiro certificado (CFP), analista financeiro certificado (CFA) e consultor financeiro certificado (ChFC).
Os consultores com designações de PCP, por exemplo, são regulamentados, licenciados e fazem cursos obrigatórios relacionados ao planejamento financeiro, como planejamento patrimonial e planejamento de aposentadoria, entre outros.
Alguns consultores também são contadores públicos certificados (CPAs). Para aqueles que também precisam de consultoria e preparação tributária, pode fazer sentido escolher um planejador financeiro que também tenha uma designação de CPA.
Os consultores financeiros que vendem ações, títulos, fundos mútuos ou seguros possuem licenças, incluindo as Séries 6, 7 ou 63. Para obter essas licenças, devem fazer exames administrados pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro.
Você é um RIA?
Alguns consultores financeiros são consultores de investimento registrados (RIAs), o que significa que são mantidos com altos padrões fiduciários estabelecidos para proteger os investidores. O padrão fiduciário exige que os consultores, incondicionalmente, coloquem em primeiro lugar o melhor interesse de seus clientes, não importa o quê.
Os consultores que não são fiduciários aderem a um padrão menos rigoroso chamado de padrão de adequação. Isso significa que qualquer investimento que eles oferecem deve ser adequado para um cliente, embora possa não ser do seu interesse.
Fiel ao seu nome, os RIAs também precisam se registrar na Securities and Exchange Commission ou nos estados em que realizam negócios. (Para saber mais, consulte: Como se tornar um consultor de investimentos registrado .)
Como você cobra pelos seus serviços?
A maioria dos RIAs cobra dos clientes uma porcentagem dos ativos sob administração ou uma taxa fixa ou uma taxa horária. Os consultores que pagam apenas honorários não recebem comissões pelos produtos de investimento que vendem para os clientes. Em média, eles não cobram mais de 2% dos ativos sob gestão. Essa porcentagem geralmente diminui quanto mais ativos você tiver para gerenciar.
Os consultores que trabalham para empresas de serviço completo, como grandes corretoras como Merrill Lynch e Morgan Stanley, normalmente cobram comissões por produtos de investimento como ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e anuidades que são compradas e vendidas. Em teoria, os consultores que cobram comissões podem ser menos objetivos ao recomendar investimentos.
Quem são seus clientes típicos?
É importante ter uma noção de que tipos de clientes um consultor financeiro para o qual você está avaliando normalmente atende, a fim de garantir que eles tenham experiência e conhecimento alinhados às suas circunstâncias. Um milênio que está começando a economizar para a aposentadoria, por exemplo, pode não ser melhor atendido por um consultor que atende principalmente aos baby boomers que estão se aproximando da aposentadoria ou aos que já estão aposentados.
Alguns consultores são especializados em clientes de determinadas profissões. Se você é médico ou proprietário de uma pequena empresa, por exemplo, pergunte se eles têm experiência em lidar com clientes semelhantes. Você deseja contratar um consultor com experiência que varia de seguro a impostos adequados às suas circunstâncias.
Como você se comunica com os clientes?
Certifique-se de que eles estejam dispostos a se comunicar sempre que você se sentir confortável. Alguns clientes têm prazer em se encontrar uma vez por ano, enquanto outros preferem se reunir trimestralmente. Você também deseja ter uma idéia de como eles estão acessíveis fora das reuniões agendadas. Pergunte a eles com que rapidez eles normalmente retornam chamadas e respondem a e-mails.
Eles estão fazendo perguntas?
As perguntas que um consultor faz a um cliente em potencial durante uma reunião inicial podem ser esclarecedoras. O planejamento financeiro é muito mais que números. Um conselheiro que se concentra em promover o desempenho estelar é provavelmente melhor evitado. Em vez disso, eles devem estar perguntando sobre seus objetivos financeiros, preocupações que você possa ter e quão confortável você está com os riscos quando se trata de investir.
A linha inferior
Embora não haja escassez de consultores financeiros, a escolha correta pode ser assustadora. É importante entrevistar um consultor que você está considerando como se fosse um candidato a emprego. Certifique-se de entender como elas são compensadas e se elas têm credenciais e experiência para elaborar um plano que melhor se adapte às suas necessidades e circunstâncias financeiras pessoais.
