O que é seguro de vida universal indexado por ações?
O seguro de vida universal indexado por ações é um tipo de apólice de seguro de vida permanente que vincula sua acumulação a um índice do mercado de ações. É mais complexo do que outras formas de apólices de seguro de vida permanentes e os investidores em potencial podem querer orientação sobre como essa apólice funciona antes de se comprometer com ela.
O seguro de vida universal indexado a ações, como todo o seguro de vida universal, cria um valor em dinheiro que o segurado pode emprestar, investir e usar para cobrir aumentos no custo do seguro, potencialmente eliminando pagamentos de prêmios diretos, caso o valor em dinheiro ultrapassar aumentos nos custos de seguro.
Seguro de vida
Entendendo o seguro de vida universal indexado por ações
Diferentemente do seguro de vida universal variável, que permite que os segurados invistam uma parte do valor em dinheiro em uma variedade de fundos e ações com vários perfis de risco, o seguro de vida universal indexado por ações oferece aos segurados a oportunidade de colocar o valor em dinheiro em uma conta de índice de ações, que paga juros de acordo com um índice de mercado sem realmente investir o dinheiro no mercado.
Se o índice de mercado relevante aumentar, o valor em dinheiro diferido dos impostos da apólice aumentará de acordo com a taxa de participação. Por exemplo, se o índice do mercado aumentar em 5% e a taxa de participação for de 50%. O valor em dinheiro aumentará 2, 5% ou 50% de 5%.
Principais Takeaways
- Uma política de vida indexada a ações recebe ganhos, mas não perde seu valor em dinheiro se o mercado cair. Esse tipo de apólice tende a ter prêmios mais baixos do que outras formas de seguro de vida inteira. O seguro de vida universal indexado por ações é mais complexo que outras formas de seguro de vida e não oferece garantias quanto aos retornos do mercado.
Os segurados não precisam escolher uma conta para depositar as acumulações de valor em dinheiro. Eles podem atribuir o dinheiro a várias contas, que vinculam retornos a diferentes índices ou a uma taxa de juros fixa, na proporção de sua escolha. Como em todas as apólices de vida universal, a companhia de seguros coleta qualquer valor em dinheiro restante e paga apenas o benefício por morte com a morte do segurado.
Prós e contras do seguro de vida universal indexado por ações.
As apólices de seguro de vida universal indexadas por ações oferecem alguns dos benefícios do seguro de vida universal variável, sem o risco de manter posições no mercado de ações. Por exemplo, se o mercado cair, o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida universal indexada por ações não cairá com ele. Simplesmente não vai subir. Dito isto, o valor em dinheiro dessa política pode diminuir se os pagamentos de prêmios ultrapassarem os juros.
As apólices de seguro de vida universal indexadas por ações são atraentes por causa de seus prêmios relativamente baixos e um valor em dinheiro que aumenta os benefícios de morte diferidos e permanentes por impostos.
Por outro lado, a taxa de participação, a porcentagem de aumentos de mercado em que o valor em dinheiro cresce, geralmente é menor que 100%, significando que o valor em dinheiro crescerá mais lentamente que o mercado como um todo.
Além disso, as apólices de seguro de vida universal indexadas a ações são uma forma de seguro de vida avançado, um veículo de seguro de vida complicado e difícil de explicar ou entender. Os investidores devem consultar suas necessidades e segurabilidade exclusivas ao decidir comprar uma apólice de seguro de vida indexada por ações.
