2019 Robo-Advisor Awards
Os portfólios principais do E * TRADE ganharam um prêmio na seguinte categoria:
Importante
Além dessa revisão robótica do consultor de carteiras principais da E * TRADE, também analisamos os serviços tradicionais de corretagem da E * TRADE.
O E * TRADE entrou no espaço de consultoria robótica em 2016 com um produto chamado Adaptive Portfolios, que usava ETFs e fundos mútuos. Após uma reformulação completa para integrar as contas gerenciadas ao restante do site E * TRADE, o consultor-robô foi relançado como Portfólios Principais em 2017 e os fundos mútuos foram eliminados para novos clientes.
Carteiras principais é o nível introdutório para as contas gerenciadas da E * TRADE, com um depósito mínimo de US $ 500, com fundos investidos em ETFs não proprietários a uma taxa anual de 0, 30% dos ativos sob gestão. À medida que seus ativos aumentam, você pode optar por mudar para uma conta com um nível mais alto de serviço pessoal. A próxima etapa é o E * TRADE Blend Portfolios, com um mínimo de US $ 25.000, fornecendo acesso a um consultor financeiro que trabalha com você para criar um portfólio mais personalizado, contendo fundos mútuos e ETFs. Portfólios dedicados estão disponíveis por no mínimo US $ 150.000, com um consultor financeiro dedicado que gerencia ativamente um portfólio de ações, ETFs e fundos mútuos. As taxas para esses dois últimos serviços são mais altas, embora as taxas caiam à medida que o saldo do ativo aumenta. Esta revisão se concentra nos portfólios principais de consultoria em robótica.
Prós
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Os clientes podem selecionar investimentos beta socialmente responsáveis ou inteligentes
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Clientes E * TRADE existentes podem adicionar rapidamente uma conta de Portfólios Principais
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O painel digital oferece uma visão clara do portfólio
Contras
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O planejamento de metas não é tão central para a plataforma quanto para os concorrentes
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As ferramentas de definição de metas estão fora da experiência dos Portfólios Principais
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A coleta de prejuízos fiscais não está ativada
Configuração da conta
4.3.O idioma usado durante o processo de configuração é muito simples e todas as perguntas feitas durante o questionário inicial são acompanhadas por um botão de ajuda, para que o novo cliente entenda por que essas informações são necessárias. As perguntas relacionadas ao risco são feitas de duas maneiras diferentes - graficamente e com uma descrição verbal - para garantir que o cliente entenda o nível de risco escolhido. A tela mostrada abaixo permite clicar nos cinco níveis de risco possíveis e avaliar seu nível de conforto com ganhos potenciais versus perdas.
Depois de concluir as perguntas e respostas, uma recomendação do portfólio é exibida. Você ainda pode ajustar o nível de risco geral neste momento. Em seguida, você será perguntado se deseja incluir ETFs socialmente responsáveis ou ETFs beta inteligentes. Estes últimos são gerenciados mais ativamente e visam vencer o mercado, se possível.
Em seguida, você abre uma conta e pode ver os detalhes do portfólio recomendado. Possíveis tipos de contas tributáveis incluem contas individuais, contas conjuntas, contas de custódia e contas de aposentadoria individuais (IRAs).
Estabelecimento de Metas
2.9O serviço de consultoria em robótica da E * TRADE não é tão orientado pelo planejamento de metas quanto outros conselhos de robótica. Você cria um único pote de dinheiro para financiar todos os seus objetivos. De acordo com os oficiais da E * TRADE, seus clientes achavam que ter uma variedade de objetivos separados apenas turvava as águas e tornava a experiência mais confusa. No entanto, os clientes têm acesso a todas as ofertas de pesquisa e educação da E * TRADE, que incluem calculadoras de aposentadoria e outras ferramentas de planejamento, mas essas funções não fazem parte da experiência dos Portfólios Principais.
Serviços de conta
3.4.O E * TRADE tem como principal objetivo ser uma plataforma de investimento, mas oferece alguns serviços adicionais. É claro que os investidores são incentivados a configurar depósitos automáticos para manter o dinheiro fluindo para a conta. A margem não está ativada para portfólios gerenciados, mas você pode abrir uma linha de crédito para 50% de suas participações através do E * TRADE Bank se o total de ativos for superior a US $ 50.000. As taxas de juros estão em alta, atualmente em 7, 334% ao ano para empréstimos entre US $ 50.000 e US $ 100.000.
O E * TRADE recentemente possibilitou o início online de saques; até o início de 2019, era necessário ligar para solicitar uma retirada. Se você iniciar um saque, será informado quais serão os efeitos dos ganhos de capital. Isso é feito para fins de planejamento tributário.
Conteúdo do portfólio
3.4.O portfólio inicial é compilado pela equipe de estratégia de investimentos da E * TRADE. O conteúdo básico é:
- ETFs das carteiras iShares, Vanguard e JP MorganSocialmente responsáveis, incluindo ETFs das carteiras beta iSharesSmart projetadas para superar o investimento em fundos de índice
As ponderações das carteiras de amostras estão alinhadas com a Modern Portfolio Theory (MPT), que deve oferecer aos investidores a quantidade adequada de diversificação, riscos e retornos adequados à sua tolerância declarada.
Gerenciamento de portfólio
2.6Embora não seja totalmente claro, parece que os algoritmos assumem o controle depois que a equipe de estratégia de investimento limpa o conteúdo dos portfólios iniciais. Isso significa que o reequilíbrio e a mudança para um portfólio mais conservador à medida que você alcança seu horizonte de investimento serão feitos pelos algoritmos. As contas são reequilibradas semestralmente, ou sempre que o dinheiro disponível excede 6%. A alocação alvo de dinheiro foi de 4%, um pouco mais alta do que a maioria das outras contas gerenciadas que cobram taxas de gerenciamento de clientes, mas foi recentemente reduzida para 1%. Quando você faz uma retirada, o algoritmo retira o dinheiro disponível primeiro e depois vende outros investimentos para manter a alocação de ativos prescrita. Como mencionado, você verá uma tela que indica sua conta potencial de imposto após a venda.
As carteiras principais do E * TRADE não têm a coleta de prejuízos fiscais ativada. Esse é um recurso essencial que está faltando na plataforma e que os concorrentes fizeram central para suas ofertas. Da mesma forma, os relatórios sobre o seu progresso em direção à meta única que você definiu são bem projetados, mas você não recebe sugestões para melhorar a conta se estiver ficando para trás. Aqui, novamente, outras plataformas integram melhor o rastreamento de metas e as solicitações de financiamento, o que pode ajudar os investidores mais jovens, em particular, a permanecer no caminho certo. Se você tiver outras contas de negociação E * TRADE, poderá ver o desempenho de suas participações gerais na empresa, mas não poderá importar ativos de outras contas financeiras para obter uma imagem completa.
Experiência de usuário
4.1Experiência móvel
O fluxo de trabalho no aplicativo móvel é mais fácil do que no site. O E * TRADE ativou recentemente saques no aplicativo móvel; você pode mover dinheiro rapidamente para dentro e para fora da sua conta bancária E * TRADE com um toque ou dois. Você também pode abrir uma conta em um dispositivo móvel.
Experiência na área de trabalho
No geral, o design da área de trabalho é limpo, mas há alguns pontos em que um novo cliente - especialmente aquele que não está familiarizado com os conceitos de investimento - poderia usar mais ajuda, especialmente durante o processo de abertura da conta. Há informações mais detalhadas sobre os principais portfólios no site completo, incluindo a tabela de preços contida no folheto dos programas de taxa de embrulho E * TRADE.
Atendimento ao Cliente
4.1Há bate-papo on-line disponível 24/7 no site e no celular. Embora os representantes por telefone com quem conversamos sejam conhecedores e prestativos, levou uma média de quase sete minutos em espera até que um humano estivesse disponível. Você pode conversar com um consultor financeiro por telefone ou entrar em um local físico para obter ajuda. O horário do atendimento telefônico é nos dias úteis das 8h30 às 20h30, horário da costa leste dos EUA.
As perguntas frequentes on-line estão um pouco incompletas e seria mais fácil de ler se as perguntas fossem organizadas por tópico.
Educação e Segurança
4.8Os clientes recebem mensalmente um boletim de comentários de mercado personalizado, com base no conteúdo do portfólio. Toda a base de conhecimento do E * TRADE, que inclui uma grande variedade de conteúdo educacional, está disponível para clientes do Core Portfolios. Vale a pena visitar o centro educacional e está repleto de ótimos vídeos e conteúdo escrito. Você pode criar sua própria classe com base no seu nível de conhecimento e interesses pessoais.
O site e os aplicativos móveis possuem um alto nível de criptografia. Aplicativos móveis podem ser desbloqueados usando reconhecimento facial ou impressão digital. Os títulos em contas são segurados pela SIPC por até US $ 500.000, com o excesso de seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) da London Insurance com um limite agregado de US $ 600.000.000.
Comissões e Taxas
3.1.O serviço Carteiras Principais da E * TRADE cobra 0, 30% ao ano pelos ativos sob gestão, avaliados trimestralmente. Os ETFs subjacentes têm taxas de administração adicionais que variam em média de 0, 07% a 0, 08%. As taxas para os ETFs beta socialmente responsáveis e inteligentes são de 0, 25%. É um valor razoável a pagar, pois os clientes podem consultar um consultor financeiro.
- O custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 1, 25Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 6, 25Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 25, 00
As carteiras principais do E * TRADE são uma boa opção para você?
Semelhante a outros serviços de consultoria em robótica lançados por corretores on-line estabelecidos, o E * TRADE Core Portfolios é a escolha ideal se você já possui um relacionamento com a empresa-mãe e deseja gerenciar passivamente alguns de seus investimentos. A E * TRADE é muito competitiva em seus principais negócios como corretora on-line, mas os elementos de sua oferta de Portfólios Principais parecem ser vistos como uma extensão desse negócio, e não como uma oferta em si. A metodologia é sólida e os recursos são suficientes, mas a experiência não é tão completa quanto outras plataformas que fizeram dos relatórios de progresso e definição de metas uma parte essencial de sua oferta.
Comparada ao uso do E * TRADE para um portfólio autogerenciado, a oferta de carteiras principais é voltada para investidores casuais que desejam ter um portfólio passivamente gerenciado e sem dor de cabeça. Comparado a outros conselhos de robo, no entanto, a abordagem dos Portfólios Principais pressupõe que você já está confortável com o investimento e sabe exatamente onde precisa estar para seu objetivo de investimento específico. Investidores intermediários e experientes receberão com satisfação a falta de participação, mas novos investidores podem achar isso um pouco chocante. Dito isto, se você está apenas procurando automatizar seu portfólio e já possui contas na E * TRADE, os Portfólios Principais são uma escolha natural.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
