Comprar ou alugar um carro novo pode prejudicar sua carteira, principalmente quando você adiciona todos os impostos e taxas que acompanham um novo conjunto de rodas. Portanto, é fácil ser cético quando alguém tenta vender um seguro adicional além de sua cobertura regular.
A "proteção automática garantida", mais conhecida como seguro de brecha, é um produto de indenização especializado voltado para motoristas que teriam dificuldade em pagar seu empréstimo se o carro fosse roubado ou roubado. Para alguns motoristas, provavelmente vale a pena ter um cobertor de segurança extra para o crédito.
O que Gap Insurance faz
Quando você entra em um grande acidente, sua cobertura de responsabilidade não paga o custo de um veículo novo. Em vez disso, você receberá uma verificação do valor de um carro comparável no mercado de carros usados. As seguradoras chamam isso de valor em dinheiro real do veículo. O problema é que os carros se depreciam rapidamente durante os primeiros dois anos, por isso é bastante fácil dever ao credor mais do que vale a pena no carro, especialmente se você gastar pouco ou nenhum dinheiro ao comprá-lo. De fato, o automóvel médio perde quase um terço do seu valor após apenas dois anos de condução.
O seguro Gap ajuda a cuidar do déficit. Suponha que você comprou um carro de US $ 30.000 e ele foi roubado dois anos depois. Como a depreciação é mais severa durante os primeiros dois anos, o carro agora vale apenas US $ 21.000 no mercado, mas você ainda deve US $ 24.000 ao credor. Se você tiver cobertura de gap, a transportadora pagará US $ 3.000 para cobrir a diferença.
Você precisa de Gap Insurance?
O seguro Gap é um produto de nicho e alguns motoristas podem ignorá-lo por completo. Se você comprou o carro com dinheiro, o seguro é inútil. E se você forneceu um adiantamento substancial na concessionária, há uma chance relativamente pequena de acabar de cabeça para baixo em seu empréstimo.
O seguro de brecha na compra faz mais sentido se:
- O período de pagamento do empréstimo é de cinco anos ou mais. Você está alugando o carro. Seu veículo em particular tem um histórico de depreciação rápida. Você coloca um número relativamente alto de milhas no odômetro a cada ano.
Mesmo se você tiver uma pequena quantidade de patrimônio líquido negativo, o seguro de gap não é um acéfalo. Se você tiver os recursos para pagar o déficit diretamente, poderá se sair melhor se arriscando. A cobertura de lacunas, como outras formas de seguro, faz mais sentido para aqueles que não seriam capazes de lidar com o pior cenário possível.
O seguro de lacunas costuma ser incorporado em locações de carros, por isso é uma boa ideia verificar o contrato antes de obter cobertura por conta própria. Caso contrário, você pode acabar pagando um prêmio pela proteção que já possui.
Obter o melhor negócio
Há uma boa chance de o revendedor tentar vendê-lo em sua própria cobertura antes de você sair do estacionamento. No entanto, eles costumam cobrar muito mais do que as grandes companhias de seguros, por isso vale a pena ser paciente e comprar um pouco.
Em média, uma concessionária cobrará uma taxa fixa de US $ 500 a US $ 700 por uma apólice. Em contrapartida, uma grande seguradora normalmente cobrará de 5% a 6% de sua colisão e prêmios abrangentes. Portanto, se você pagar US $ 1.000 por ano pelas duas opções de cobertura, precisará apenas US $ 50 a US $ 60 a mais para proteger seu empréstimo.
Uma das outras vantagens de optar por uma transportadora de grande nome é que você geralmente pode diminuir a cobertura quando começar a criar capital no veículo. Não custa nada checar com a NADA ou o Kelley Blue Book para ter uma idéia do valor do seu carro e compará-lo com o saldo do seu empréstimo.
A linha inferior
O seguro de gap pode ser um produto útil, mas apenas para aqueles com patrimônio líquido negativo significativo em seus carros. Isso inclui motoristas que gastam pouco dinheiro ou têm um período prolongado de pagamento de empréstimos. (Para obter mais informações, consulte: Acelerar o seguro de falhas no carro .)
