Por lei, as pessoas não são obrigadas a manter livros e registros financeiros, mas não fazer isso pode ser um erro caro do ponto de vista financeiro e tributário. Sua conta bancária e extratos do cartão de crédito podem estar incorretos e você não poderá descobrir isso até que seja tarde demais para fazer as correções. Você pode esquecer de pagar uma conta e prejudicar sua pontuação de crédito. Você pode não ter idéia sobre como alocar renda para economizar e investir. Ou você pode ignorar as despesas que podem fornecer alguns benefícios fiscais. Portanto, acompanhar suas finanças pessoais faz sentido.
Contrate um profissional ou faça você mesmo?
Registrar suas receitas e despesas não é uma tarefa difícil (você não precisa de um histórico contábil ou é “bom em números”), mas leva tempo e esforço. Como você faz isso depende da sua preferência pessoal. Você pode contratar um especialista para fazer tudo, fazer você mesmo ou combinar os dois, usando um especialista para ajudá-lo de tempos em tempos.
Opção 1: Use um especialista
- Contador . Essa pessoa pode fornecer serviços de concierge para suas finanças pessoais, incluindo pagar suas contas, equilibrar seu talão de cheques e examinar os extratos do seu cartão de crédito. Um contador pode ou não ter treinamento especial. Um contador pode obter a certificação do American Institute of Professional Bookkeepers ou complete o treinamento on-line para receber a certificação QuickBooks . A taxa horária de um contador depende de onde você está, de quais serviços você procura e de qual experiência a pessoa oferece, mas a taxa pode ser tão baixa quanto $ 20 por hora nos Estados Unidos e ainda mais baixa para um contador no exterior (por exemplo, trabalho em altura. com). Contador . Esta é uma pessoa que tem formação (e provavelmente um diploma universitário) em contabilidade e pode lidar com as tarefas da contabilidade. A taxa horária, que depende novamente da localização, descrição do trabalho e experiência, é de cerca de US $ 35 por hora, em média, mas pode ser consideravelmente maior. CPA . É um contador (com um diploma universitário e talvez um mestrado em contabilidade) que recebeu certificação do Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) . Embora um CPA possa fornecer serviços de contabilidade, esse profissional pode ser muito caro para a tarefa. As taxas por hora dos serviços de contabilidade podem custar US $ 50 por hora ou mais. (A maioria dos CPAs não cuida pessoalmente dos serviços de contabilidade, mas usa um funcionário em sua empresa (por exemplo, um contador) para esta tarefa.)
Para as tarefas descritas no início, é necessário um contador pessoal. A maioria das pessoas não usa um contador (apenas indivíduos ricos podem justificar o custo desses profissionais). Seu contador agendará compromissos regulares (por exemplo, semanalmente, mensalmente) para inserir dados e executar as tarefas que você deseja que sejam realizadas. A contabilidade pode ser feita pessoalmente (em sua casa ou no escritório do contador) ou online. De qualquer forma, você precisará fornecer acesso às suas contas bancárias e extratos do cartão de crédito. Verifique as referências cuidadosamente de qualquer pessoa que você queira envolver.
Opção 2: DIY
Longe vão os dias de guardar livros de papel. Hoje, soluções de software e nuvem fáceis de usar estão disponíveis para o consumidor médio, não apenas para os profissionais. As principais opções para finanças pessoais são:
- Acelerar Este software ajuda a criar um orçamento mensal e monitorar suas finanças. Por um custo mensal adicional, você pode usar um sistema de pagamento de contas para automatizar seus pagamentos, para que você esteja sempre pontual e pague a quantia certa.Mint.com Essa plataforma gratuita em nuvem também permite acompanhar suas finanças pessoais e pague suas contas online. Ele sincroniza com sua conta bancária para simplificar suas finanças pessoais. (Para mais informações, consulte Mint.com: Principais ferramentas gratuitas de rastreamento de dinheiro .)
Tanto o Quicken quanto o Mint.com têm aplicativos móveis para registrar informações em tempo real.
Opção 3: combine seus esforços
Você pode trabalhar com um contador para ajudá-lo a começar com sua contabilidade pessoal. Procure alguém com conhecimento do software que planeja usar. O contador pode configurar contas (que funcionam como pastas) nas quais você coloca suas informações. Ao criar contas que se assemelham às mesmas categorias usadas para fins fiscais, você simplifica a preparação da declaração de impostos (faça isso ou use um profissional pago). O contador também pode revisar seu trabalho periodicamente (por exemplo, trimestralmente) para garantir que você esteja registrando suas receitas e despesas corretamente e reconciliando seu extrato bancário corretamente.
A linha inferior
No entanto, você decide gerenciar sua contabilidade pessoal, não se esqueça de separá-la da contabilização de qualquer empresa que você possui. Construa o custo dessa contabilidade no seu orçamento familiar. (Precisa de dicas sobre orçamento? Leia o tutorial da Investopedia Informações básicas sobre orçamento .)
