O que é um payoff com desconto (DPO)?
Um payoff descontado (DPO) é o pagamento de uma obrigação por menos do que o saldo principal. Os pagamentos com desconto geralmente ocorrem em cenários de empréstimos em dificuldades, mas também podem ser incluídos como cláusulas contratuais em outros tipos de negócios.
Principais Takeaways
- No caso de uma empresa que não possui uma carteira de trabalho assinada, é necessário que o empregador tenha uma carteira de trabalho assinada com o nome do empregador, que é o responsável pelo recebimento da mercadoria e, se for o caso, deve comparecer ao posto de trabalho para realizar a devolução. permite que um devedor pague uma obrigação antecipadamente como um incentivo sem repercussões negativas.
Compreendendo um pagamento descontado
Pagamento com desconto é um termo comercial que pode surgir em vários cenários diferentes. Geralmente, pode fazer parte de uma negociação pagar um credor por um valor abaixo do saldo total devido. Também pode ser usado em algumas transações comerciais como incentivo para pagar uma obrigação antecipadamente.
Dívida angustiada
Um DPO pode ser uma alternativa para resolver problemas que envolvam dívidas em atraso. No caso de dívidas inadimplentes, o credor geralmente concorda com um DPO após todas as outras opções terem sido esgotadas. Em alguns casos, um DPO também pode fazer parte de um acordo judicial em que um pedido é entregue com um valor de pagamento abaixo da obrigação como parte de um contrato final. Na maioria dos casos de DPOs de dívida em dificuldades, o credor sofre uma perda pelo valor da dívida contratada e dos juros que o mutuário não é mais obrigado a pagar.
Empréstimos garantidos por garantias que terminam em um DPO oferecem um caso especial para liquidação, uma vez que possuem garantias que reduzem os riscos para o credor. Com um DPO de empréstimo garantido por ativos, o credor pode concordar com um nível de pagamento descontado, enquanto também exerce o direito de apreender o ativo subjacente. Em alguns casos, o credor pode ser capaz de compensar ou sofrer menos perdas devido à diferença entre o valor do patrimônio e o valor do payoff do ativo que está sendo cobrado.
Cláusulas contratuais
Em algumas transações comerciais, incluindo contratos de empréstimo, o credor pode incluir uma cláusula contratual que ofereça ao mutuário um pagamento descontado, sem repercussões. Nesses casos, o DPO serve como um incentivo para o mutuário pagar suas obrigações mais cedo. Alguns dos benefícios para o credor são mais dinheiro recebido antecipadamente e menores riscos de inadimplência, uma vez que os pagamentos são feitos e as obrigações são cumpridas em um prazo mais curto.
Alguns contratos de contas a pagar também podem se enquadrar na categoria DPO. Por exemplo, um vendedor pode incluir termos como 10 líquidos 30, que dão ao comprador um desconto de 10% para pagar sua fatura em 30 dias.
Exemplo de pagamento com desconto
Cada DPO terá suas próprias circunstâncias e termos. Os DPOs podem ser benéficos quando oferecem uma vantagem a um mutuário ou comprador. Muitas vezes, embora sejam negociados para interromper o histórico de crédito negativo ou alcançar uma liquidação final da dívida. Depois que um DPO em dificuldades é negociado entre um mutuário e um credor, o mutuário geralmente precisa aumentar o capital para quitar o empréstimo em um montante fixo até uma data especificada em um futuro próximo.
Um exemplo de situação em que um pagamento descontado pode ser especialmente útil na utilização está no envolvimento de um emprestador ponte de terceiros. Um empréstimo-ponte envolve um terceiro que fornece o dinheiro ao mutuário para quitar o DPO, além de estender capital adicional com novos termos. Esse cenário pode ser útil quando a manutenção de garantias é importante, mas ainda deixa o mutuário com um saldo pendente, geralmente com uma taxa de juros mais alta do que a detida anteriormente. O valor do DPO geralmente formará o novo passivo pela propriedade. Os credores da ponte também podem exigir que o mutuário injete uma quantidade substancial de patrimônio no ativo, a fim de ter uma margem de segurança suficiente no empréstimo da ponte.
