O que é alívio da dívida?
O alívio da dívida é a reorganização da dívida de qualquer forma ou forma, a fim de fornecer à parte endividada uma medida de alívio, total ou parcialmente. O alívio da dívida pode assumir várias formas: reduzir o valor principal pendente (novamente, parcial ou totalmente), diminuir a taxa de juros dos empréstimos vencidos e / ou estender o prazo do empréstimo, entre outros.
Os credores só podem estar dispostos a considerar medidas de alívio da dívida quando as repercussões da inadimplência da parte ou das partes endividadas são consideradas tão severas que a mitigação da dívida é uma alternativa melhor. O alívio da dívida pode ser estendido a qualquer parte altamente endividada, de indivíduos e pequenas empresas a grandes empresas, municípios e até nações soberanas.
Principais Takeaways
- O alívio da dívida refere-se a medidas para reduzir ou refinanciar a dívida, a fim de facilitar o reembolso pelo mutuário. O alívio da dívida pode implicar o perdão de uma parte do principal da dívida, a redução da taxa de juros ou a consolidação de várias dívidas em um único juro menor. Consumidores, empresas e até nações podem estar sujeitos a alívio da dívida em momentos de necessidade, a fim de evitar a falência.
Como funciona a redução da dívida
Em várias situações, o alívio da dívida pode ser o único curso de ação para evitar a falência. Por exemplo, se uma carga maciça de dívida dificulta o pagamento de empréstimos, os credores podem ser capazes de reestruturar a dívida e fornecer alívio, em vez de arriscar o devedor que não cumpra suas obrigações e aumenta o risco de crédito geral. O refinanciamento de uma hipoteca para uma taxa de juros mais baixa é um exemplo direto de alívio da dívida.
Outra forma comum de alívio da dívida envolve a consolidação da dívida ou a combinação de vários empréstimos com juros mais altos em um único empréstimo com juros mais baixos. Existem várias maneiras pelas quais os consumidores podem agrupar as dívidas em um único pagamento. Um método é consolidar todos os pagamentos com cartão de crédito em um novo cartão de crédito - o que pode ser uma boa idéia se o cartão cobrar pouco ou nenhum interesse por um período. Eles também podem utilizar o recurso de transferência de saldo de um cartão de crédito existente (especialmente se ele oferecer uma promoção especial na transação).
Empréstimos para aquisição de imóveis residenciais e linhas de crédito para aquisição de imóveis residenciais (HELOC) são outra forma de consolidação buscada por algumas pessoas. Normalmente, os juros desse tipo de empréstimo são dedutíveis para os contribuintes que discriminam suas deduções. Existem também várias opções de consolidação disponíveis do governo federal para pessoas com empréstimos estudantis.
A dívida do consumidor consiste em dívidas devidas à compra de bens consumíveis e / ou que não são valorizados. No terceiro trimestre de 2019, a dívida do consumidor americano atingiu um novo recorde de pouco mais de US $ 14 trilhões, cerca de US $ 1, 3 trilhão a mais do que o recorde anterior, estabelecido durante a crise financeira de 2008. Isso foi atribuído ao aumento dos empréstimos para estudantes e automóveis, juntamente com a dívida total do cartão de crédito. As opções para mitigar a dívida do consumidor incluem conversar com um credor sobre medidas de alívio da dívida, como reestruturar empréstimos, perdão de empréstimos ou declarar falência pessoal, as duas últimas formas de liquidação da dívida.
Exemplo de alívio da dívida
O alívio da dívida não é reservado para mutuários individuais. Empresas e até nações podem se sujeitar a isso. Por exemplo, o Jubileu 2000 foi uma campanha na década de 1990 por uma série de organizações sem fins lucrativos, organizações cristãs e outras para aliviar suas nações em desenvolvimento de suas dívidas até o ano 2000. A petição tinha mais de 21 milhões de signatários. Os resultados incluíram a eliminação de aproximadamente US $ 100 bilhões em dívidas de 35 países, juntamente com o aumento da conscientização sobre a natureza e a escala da dívida existente e a corrupção significativa por trás de muitos empréstimos e empréstimos.
A responsabilidade do governo cresceu posteriormente nesse sentido. As economias foram usadas para reduzir a pobreza e financiar programas de saúde, educação e reconstrução nessas nações. Das 40 nações atendidas, 32 estavam na África Subsaariana.
Aproveitar o alívio da dívida pode prejudicar sua pontuação de crédito; portanto, não crie um hábito.
Desvantagens do alívio da dívida
As possíveis desvantagens do alívio da dívida são que ele poderia incentivar comportamentos imprudentes e imprudentes por parte historicamente irresponsável do ponto de vista fiscal. Essas partes poderiam potencialmente embarcar em empréstimos, na expectativa de que seus credores eventualmente os socorressem.
Outras desvantagens incluem o alongamento da dívida devido à consolidação, pelo qual a taxa de juros é reduzida, mas o prazo é prolongado. Em geral, as medidas de alívio da dívida também podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, portanto, você deve usá-las com moderação.
