Qual é a relação dívida-limite
A relação dívida / limite é a relação entre os saldos totais de cartões de crédito de um consumidor e os limites totais de cartões de crédito, expressos como uma porcentagem. É um componente-chave no cálculo da pontuação FICO de um indivíduo, perdendo apenas para o histórico de pagamentos como um indicador de risco de crédito. A relação dívida / limite possui muitos outros nomes, incluindo a relação saldo / limite, taxa de utilização de crédito ou taxa de dívida / crédito.
RESOLUÇÃO DA RELAÇÃO DÍVIDA-LIMITADA
A relação dívida / limite geralmente se refere a dívidas e limites de cartão de crédito, mas também pode incluir linhas de crédito e outras dívidas rotativas. O cálculo é o saldo do seu cartão de crédito dividido pelo limite total do cartão de crédito. Um índice de dívida abaixo de 30% é considerado "bom" pelo FICO e ajudará a melhorar a pontuação de crédito.
Rácio dívida / limite e pontuações de crédito
Os rácios da dívida até o limite podem ser mantidos em 30% ou menos por não haver saldos ou por garantir um aumento do limite de crédito. Pontuações de crédito mais altas tendem a andar de mãos dadas com índices mais baixos de dívida / limite. Uma proporção mais baixa é melhor, pois uma proporção alta sugere que o mutuário está utilizando muito de seu crédito disponível, potencialmente enfrentando problemas financeiros se seu fluxo de caixa ficar tenso. Quanto mais próxima a proporção for de 100%, mais próximo o consumidor está de maximizar seu crédito disponível.
A relação dívida / limite representa 30% da sua pontuação FICO, atrás apenas do histórico de pagamentos, que representa 35%. Outros componentes incluem o tipo de dívida que você possui e o número de novas contas de crédito, cada uma representando 10%, e o período em que suas contas foram abertas representa 15%.
Alguns especialistas sugerem que, uma vez que a relação dívida / limite é calculada com base no saldo na data de encerramento do extrato, os consumidores devem tentar pagar os saldos total ou parcialmente antes que os extratos do cartão de crédito sejam gerados. Isso garantirá que as agências de crédito registrem saldos pendentes zero ou baixos, o que resultará em uma relação dívida / limite mais baixa.
Exemplo de relação dívida-limite
Por exemplo, suponha que Bob tenha três cartões de crédito. O cartão de crédito A possui um saldo de US $ 1.000, o cartão de crédito B possui um saldo de US $ 500 e o cartão de crédito C possui um saldo de US $ 2.500. O limite máximo de crédito para o cartão A é de US $ 1.500, o cartão B é de US $ 1.000 e o cartão C é de US $ 5.500. A relação dívida / limite de Bob é de 50%. Se a irmã de Bob, Barb, tiver um único cartão de crédito com um saldo de US $ 6.000 e um limite de crédito de US $ 24.000, sua relação dívida-limite é de 25%. O índice de Barb teria, portanto, um impacto mais favorável em sua pontuação de crédito do que o índice de Bob em sua pontuação.
