O que é um serviço de monitoramento de crédito?
Um serviço de monitoramento de crédito rastreia alterações no comportamento do mutuário para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes, bem como alterações em sua capacidade creditícia. Por exemplo, os serviços de monitoramento de crédito podem proteger contra roubo de identidade, quando as informações pessoais de um indivíduo são roubadas e usadas sem a permissão da pessoa para fins nefastos. Se um cartão de crédito for roubado e usado, um serviço de monitoramento de crédito deve detectar o padrão de compra diferente e alertar o titular da conta do cartão de crédito.
Como funciona o monitoramento de crédito
Embora os consumidores usem principalmente serviços de monitoramento de crédito para se proteger contra roubo de identidade, um serviço de monitoramento de crédito também rastreia o relatório de crédito e as pontuações de crédito do consumidor. A atividade criminosa relacionada ao roubo de identidade pode variar de compras ilegais em lojas ou pontos de venda on-line, usando um número de cartão de crédito roubado, a denúncias falsas de Seguro Social ou Medicare. Como os ladrões usam essas informações sem o conhecimento da vítima, essa atividade criminosa pode ser difícil de detectar até bem depois do fato, quando então o crédito de um indivíduo pode ser completamente destruído.
Principais Takeaways
- Os serviços de monitoramento de crédito também rastreiam alterações no comportamento do mutuário para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes. Sem serviços de monitoramento de crédito, se as informações pessoais de um indivíduo forem comprometidas e usadas sem o seu conhecimento, sua capacidade de acessar crédito poderá ser destruído.
Os serviços de monitoramento de crédito notificam os consumidores sobre alterações em suas atividades de crédito; por exemplo, se uma nova conta foi aberta ou se uma compra grande for feita, como um carro. Alguns serviços de monitoramento de crédito também oferecem rastreamento mais abrangente das pontuações de crédito, o que mantém os consumidores atualizados sobre a qualidade de seus créditos. Esse tipo de monitoramento permite que o titular da conta planeje com antecedência e repare quaisquer problemas que possam inibir as principais atividades baseadas em crédito, como solicitar um empréstimo para automóveis ou uma hipoteca.
Os fraudadores usam técnicas de engenharia social para obter as informações pessoais de indivíduos com os quais cometem roubo de identidade. Essas técnicas incluem phishing, pesca de gatos, utilização não autorizada e iscas.
Escolhendo Serviços de Monitoramento de Crédito
O preço e os recursos variam de serviço para serviço. Algumas instituições financeiras oferecem serviços gratuitos que rastreiam pontuações de crédito de forma limitada, enquanto outros serviços pagos oferecem verificações mais abrangentes que coletam dados pela Internet na conta bancária do consumidor, cartão de crédito ou número do Seguro Social. Ao escolher um serviço de monitoramento de crédito, os consumidores devem observar as limitações do serviço. Os serviços pagos podem oferecer uma cobertura mais abrangente do que os serviços gratuitos, mas o custo não se traduz automaticamente em serviços superiores. Embora muitos serviços ofereçam acesso à pontuação de crédito de um consumidor, eles podem não acompanhar essa pontuação em todos os provedores. Por exemplo. alguns emissores de cartão de crédito fornecem acesso gratuito às pontuações de crédito de um consumidor, o que significa que não há necessidade de pagar a um segundo provedor por esse serviço.
Fato rápido
Os três principais serviços de monitoramento de crédito para 2019, de acordo com o The Balance, são Privacy Guard, Credit Karma e Identify Force.
Considerações especiais para monitoramento de crédito
Embora os serviços de monitoramento de crédito possam fornecer aviso antecipado de roubo ou fraude de identificação, na maioria das vezes, esse aviso ocorre após o fato. Esses serviços funcionam melhor como parte de uma estratégia mais ampla para proteger e monitorar informações pessoais. Em particular, os consumidores devem estar vigilantes antes de divulgar informações pessoais importantes, incluindo números de Seguro Social, números de contas bancárias e números de cartão de crédito. Em muitos casos, o conhecimento das técnicas de engenharia social usadas pelos criminosos para obter essas informações pode fornecer proteção substancial contra roubo de identidade. A verificação da precisão das declarações do cartão de crédito e dos serviços confiáveis de monitoramento de crédito oferecem uma segunda linha de defesa útil.
