O que são limites de país?
No setor bancário, o limite do país refere-se ao limite colocado por um banco no número de empréstimos que podem ser concedidos aos mutuários em um determinado país. Os limites bancários são semelhantes aos limites da indústria usados por alguns investidores em ações para gerenciar sua exposição a setores específicos da indústria.
Principais Takeaways
- Os limites do país são as restrições impostas pelos bancos ao montante de empréstimos que podem ser feitos a mutuários em um determinado país. Eles são usados para controlar a exposição ao risco dos bancos em determinadas regiões. Embora os riscos do país se apliquem ao país como um todo, o banco executará verificações de crédito adicionais e medidas de controle de risco ao avaliar empréstimos individuais.
Entendendo os limites dos países
Os limites dos países geralmente se aplicam a todos os mutuários, independentemente de serem públicos ou privados, individuais ou institucionais. Eles também se aplicam a todos os tipos de empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos comerciais e linhas de crédito (LOCs), empréstimos pessoais e quaisquer outras formas de empréstimo. Embora fatores como a capacidade creditícia dos tomadores de empréstimos sejam considerados na avaliação de pedidos de empréstimos individuais, eles não são relevantes para os fins da restrição de limite de país.
A intenção por trás de um limite de país é ajudar os bancos a garantir que seus riscos sejam bem diversificados geograficamente. Se uma parcela significativa da carteira de empréstimos de um banco estiver concentrada em apenas alguns países estrangeiros, o banco poderá ser indevidamente exposto a riscos políticos, econômicos e cambiais associados a esses países. Portanto, os bancos usam os limites dos países para diversificar suas carteiras de empréstimos, assim como os investidores procuram diversificar suas carteiras de ações.
Muitos fatores são usados para determinar o limite de país de um determinado país. A estabilidade política do país é da maior preocupação, porque a agitação política em um país estrangeiro pode resultar em inadimplência, independentemente da estabilidade de um mutuário pessoal ou institucional. De fato, mesmo em países politicamente estáveis, o clima político deve ser considerado ao estabelecer um limite para o país, porque o clima político de uma nação tem uma forte influência sobre sua estabilidade financeira e políticas econômicas.
Além dos riscos políticos percebidos, outro fator importante é a força econômica das nações em questão. Nações com economias fortes e diversificadas podem receber um limite maior de país, uma vez que os mutuários nesses países terão maior probabilidade de pagar suas dívidas. Países com economias fracas, por outro lado, receberão limites mais baixos, principalmente se sofrerem com inflação severa e valores cambiais voláteis.
Os bancos também consideram o ambiente regulatório dos países ao considerar seus limites. De um modo geral, os bancos preferem operar em países com menos regulamentações em que os bancos são relativamente livres para realizar negócios. Por outro lado, países com sistemas reguladores excessivamente subdesenvolvidos podem estar propensos a um aumento de fraude e corrupção, o que pode minar a confiança dos negócios e diminuir os limites dos países.
Gerenciamento de Risco de Crédito
Embora os limites dos países determinem quanto dinheiro um banco está disposto a emprestar a mutuários dentro de um determinado país, eles não significam que os mutuários nesse país não estejam sujeitos a um exame cuidadoso antes de receberem um empréstimo. Os mutuários pessoais e institucionais estão sujeitos a verificações de crédito, e os bancos geralmente tentam escolher mutuários de baixo risco, independentemente dos limites de país em vigor.
Exemplo do mundo real de um limite de país
Para os bancos americanos, os limites dos países geralmente são mais altos em relação aos países cujas economias e sistemas políticos são vistos como relativamente previsíveis e robustos. Exemplos incluem os membros do Grupo dos Sete (G7), como Reino Unido (Reino Unido), Alemanha e Canadá. Alguns países asiáticos, como Japão ou Coréia do Sul, também provavelmente receberão limites relativamente altos devido a suas economias fortes e climas políticos estáveis.
Os bancos também podem aumentar os limites dos países se sentirem que um país ou região em particular está preparado para um crescimento econômico significativo. Por exemplo, países como China e Índia podem ver um aumento nos limites de países nos próximos anos, à medida que sua participação no produto interno bruto global (PIB) continuar a subir.
