O que é a tabela de mortalidade comum padrão dos comissários?
A tabela de mortalidade comum padrão dos comissários é uma tabela atuarial usada para calcular os valores mínimos de não apreensão das apólices de seguro de vida comuns. A tabela de mortalidade comum padrão dos comissários reflete a probabilidade de pessoas em várias faixas etárias morrerem em um determinado ano.
Principais Takeaways
- A tabela de mortalidade comum padrão dos comissários, usada pelas seguradoras de vida, estabelece a probabilidade de pessoas de certa idade morrerem em um determinado ano. Essas tabelas de mortalidade comum padrão dos comissários diferem das tabelas usadas para apólices de seguro de vida industrial, onde as tabelas de OSC exigem prêmios mais baixos porque os indivíduos tendem a viver mais. A tabela de mortalidade comum padrão dos comissários foi atualizada em 2017 pela primeira vez desde 2001. A atualização traz mais dados para a OSC.
Como funciona a tabela de mortalidade comum padrão dos comissários
As tabelas comuns de mortalidade dos comissários contrastam com as tabelas de mortalidade industrial para apólices de seguro de vida industrial. As tabelas de CSO exigem prêmios mais baixos dos proprietários das apólices do que as apólices industriais, porque esses indivíduos tendem a viver mais. Ambos os tipos de tabelas devem ser aprovados pela Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC).
A tabela de mortalidade ordinária padrão mais recente dos comissários foi concluída para 2017. A partir de 1º de janeiro de 2020, todas as seguradoras de vida agora devem usar as tabelas atualizadas a partir de 2017. A atualização de 2017 foi a primeira atualização das tabelas desde 2001.
A atualização de 2017 chega, pois agora há mais dados disponíveis e as pessoas estão vivendo mais. A grande diferença em relação ao CSO de 2001 é que a atualização de 2017 tem mais que o dobro dos dados de empresas que fornecem dados de experiência, além de mais informações sobre fumantes versus não fumantes. A quantidade de exposição de seguros para o CSO 2017 é de US $ 30, 7 trilhões, bem acima dos US $ 5, 7 trilhões em 2001.
A atualização da tabela de mortalidade das OSCs de 2001 foi examinada com várias métricas em mente. Por exemplo, a primeira e a segunda diferenças foram inspecionadas para determinar a suavidade da tabela. Os valores de reserva foram calculados e examinados quanto a relacionamentos apropriados. As reservas estatutárias produzidas pela tabela foram comparadas com as reservas de cheques para garantir que a tabela proposta forneça reservas estatutárias suficientes para a maioria das empresas. As reservas de deficiência não foram consideradas porque as premissas brutas de prêmios não estavam disponíveis para servir de base para essa estimativa, o que resultou em uma estimativa mais conservadora.
Requisitos para a tabela de mortalidade comum padrão dos comissários
A tabela de mortalidade comum padrão dos comissários entra em jogo ao determinar os requisitos de reserva para uma seguradora específica. É a tabela legalmente exigida para o cálculo de reservas obrigatórias e valores de não apreensão para empresas de seguro de vida. Em outras palavras, as seguradoras de vida devem observar a idade de seus segurados e calcular quanto dinheiro devem manter em reservas para pagar futuros benefícios da apólice, usando as taxas de mortalidade da OSC. Isso também significa que a OSC é a base para determinar os valores garantidos em dinheiro e outros benefícios de não apreensão. Esses são os valores disponíveis para os segurados se eles renunciarem aos seus contratos de seguro de vida.
A expectativa de vida é a única estatística que mais importa para as seguradoras. Existem milhares de subscritores de seguros de vida trabalhando em todo o país, tentando adivinhar com precisão a expectativa de vida de alguém, e as condições de saúde e o histórico familiar são usados para ajustar uma taxa acima ou abaixo. Cada empresa de seguro de vida possui suas próprias tabelas sofisticadas de expectativa de vida, usadas para escrever apólices. As empresas consideram a OSC como um fator ou base para esses cálculos.
