Crédito fechado é um empréstimo ou tipo de crédito em que os fundos são dispersos integralmente quando o empréstimo é encerrado e devem ser reembolsados, incluindo juros e encargos financeiros, em uma data específica. O empréstimo pode exigir pagamentos regulares de principal e juros, ou pode exigir o pagamento integral do principal no vencimento.
Repartição do crédito fechado
Crédito fechado é um contrato entre credor e devedor ou empresa. O credor e o devedor concordam com o valor emprestado, o valor do empréstimo, a taxa de juros e o pagamento mensal, que dependem da classificação de crédito do devedor. A obtenção de crédito fechado é uma maneira eficaz de estabelecer uma boa classificação de crédito e demonstra que o mutuário é digno de crédito.
Geralmente, os empréstimos imobiliários e de automóveis são de crédito fechado, mas as linhas de crédito e cartões de crédito sobre patrimônio líquido são linhas de crédito rotativo ou de extremidade aberta. Muitas instituições financeiras se referem ao crédito fechado como um empréstimo parcelado ou um empréstimo garantido. Instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito oferecem crédito fechado.
O crédito fechado permite que os mutuários comprem itens caros e paguem pelos itens no futuro, como hipotecas, automóveis, barcos, móveis ou eletrodomésticos. Diferentemente do crédito aberto, o crédito fechado não gira ou oferece crédito disponível. Além disso, os termos do empréstimo não podem ser modificados.
Taxa de juros
A taxa de juros e os pagamentos mensais são fixos. No entanto, as taxas de juros e os termos variam de acordo com a empresa e o setor. As taxas de juros são inferiores às taxas de juros de crédito em aberto. Os juros são acumulados diariamente no saldo devedor. Embora a maioria dos empréstimos a prazo ofereça taxas de juros fixas, um empréstimo hipotecário pode oferecer uma taxa de juros fixa ou variável.
Aprovação
Os mutuários devem informar o credor sobre a finalidade do empréstimo. Em alguns casos, o credor pode exigir um adiantamento. Por exemplo, um credor aprova um cliente com uma pontuação de crédito de 700 para um empréstimo de automóvel por 48 meses, com um pagamento mensal de US $ 300 a uma taxa de juros de 4% com pagamento inicial zero.
Forma de pagamento
Alguns credores podem cobrar uma penalidade de pré-pagamento se um empréstimo for pago antes da data de vencimento. O credor avalia as multas se a data de vencimento especificada não efetuar pagamentos. Se o mutuário não pagar os pagamentos do empréstimo, o credor pode recuperar a propriedade.
Um prazo de empréstimo mais longo significa que o mutuário paga mais em juros ao longo do tempo. Para certos empréstimos, como empréstimos para automóveis, hipotecas ou barcos, o credor mantém o título até que o empréstimo seja integralmente pago. Após o pagamento do empréstimo, o credor transfere o título para o proprietário.
Protegido vs. Não protegido
O crédito fechado oferece empréstimos garantidos e não garantidos. Empréstimos garantidos fechados oferecem aprovação mais rápida e exigem garantias para garantir ou proteger o empréstimo do padrão. Os termos de empréstimo para empréstimos não garantidos são geralmente mais curtos que os empréstimos garantidos.
