O que é uma linha de crédito?
Uma linha de crédito é um tipo de empréstimo feito em um contexto de negócios ou finanças corporativas. Ele permite que a empresa emprestada retire dinheiro por um longo período de tempo, em vez de solicitar novamente um empréstimo sempre que precisar de dinheiro. Com efeito, uma linha de crédito permite que uma empresa contrate um empréstimo abrangente para gerar capital por um longo período de tempo.
Vários tipos de linhas de crédito incluem linhas de crédito rotativo, linhas compromissadas, cartas de crédito e a maioria das contas de crédito de varejo.
Facilidade de crédito
Como funcionam as linhas de crédito
As linhas de crédito são amplamente utilizadas no mercado financeiro como forma de fornecer recursos para diferentes finalidades. As empresas freqüentemente implementam linhas de crédito em conjunto com o fechamento de uma rodada de financiamento de capital ou com a captação de recursos com a venda de ações de suas ações. Uma consideração importante para qualquer empresa é como ela incorporará dívida em sua estrutura de capital, considerando os parâmetros de seu financiamento de capital.
A empresa pode contratar uma linha de crédito com base em garantias que podem ser vendidas ou substituídas sem alterar os termos do contrato original. A instalação pode se aplicar a diferentes projetos ou departamentos do negócio e ser distribuída a critério da empresa. O prazo para reembolso do empréstimo é flexível e, como outros empréstimos, depende da situação de crédito da empresa e de quão bem eles pagaram dívidas no passado.
O resumo de uma instalação inclui uma breve discussão sobre a origem da instalação, o objetivo do empréstimo e como os fundos são distribuídos. Também estão incluídos precedentes específicos nos quais a instalação repousa. Por exemplo, declarações de garantia para empréstimos garantidos ou responsabilidades específicas do mutuário podem ser discutidas.
Principais Takeaways
- Os tipos de linhas de crédito incluem linhas de crédito rotativo, linhas de crédito de varejo (como cartões de crédito), linhas de crédito comprometidas, cartas de crédito e a maioria das contas de crédito de varejo. Os termos e particularidades, como os de cartões de crédito ou empréstimos pessoais, dependem da condição financeira do negócio de empréstimos e de seu histórico de crédito exclusivo.
Considerações especiais para linhas de crédito
Um contrato de linha de crédito detalha as responsabilidades do mutuário, garantias de empréstimos, valores de empréstimos, taxas de juros, duração do empréstimo, multas por inadimplência e termos e condições de pagamento. O contrato é aberto com as informações básicas de contato de cada uma das partes envolvidas, seguidas de um resumo e da definição da linha de crédito.
Termos de reembolso
Os termos dos pagamentos de juros, reembolsos e vencimento do empréstimo são detalhados. Eles incluem as taxas de juros e a data do reembolso, se for um empréstimo a prazo, ou o valor mínimo do pagamento e as datas de pagamento recorrente, se for um empréstimo rotativo. O contrato detalha se as taxas de juros podem mudar e especifica a data em que o empréstimo vence, se aplicável.
Provisões legais
O contrato de linha de crédito aborda as legalidades que podem surgir sob condições específicas de empréstimo, como uma empresa que deixa de pagar um empréstimo ou solicita um cancelamento. A seção detalha as penalidades que o mutuário enfrenta no caso de um padrão e as etapas que ele toma para remediar o padrão. Uma cláusula de escolha da lei especifica leis ou jurisdições específicas consultadas em caso de disputas contratuais futuras.
Tipos de linhas de crédito
As facilidades de crédito têm várias formas. Alguns dos mais comuns incluem:
Uma linha de crédito de varejo é um método de financiamento - essencialmente, um tipo de empréstimo ou linha de crédito - usado por varejistas e empresas imobiliárias. Cartões de crédito são uma forma de linha de crédito de varejo.
Uma linha de empréstimo rotativo é um tipo de empréstimo emitido por uma instituição financeira que fornece ao mutuário a flexibilidade de sacar ou retirar, reembolsar e retirar novamente. Essencialmente, é uma linha de crédito, com uma taxa de juros variável (flutuante).
Um mecanismo comprometido é uma fonte de contratos de financiamento de curto ou longo prazo, nos quais o credor está comprometido em conceder um empréstimo a uma empresa - desde que a empresa atenda aos requisitos específicos estabelecidos pela instituição mutuante. Os fundos são fornecidos até um limite máximo por um período especificado e a uma taxa de juros acordada. Empréstimos a prazo são um tipo típico de instalação comprometida.
