O que é um especialista em anuidade certificado (CAS)?
Um especialista em anuidade certificado (CAS) é uma certificação que indica experiência em anuidades de taxa fixa e variável. Indivíduos com a designação CAS oferecem aos clientes consultoria especializada em oportunidades de investimento em anuidades, que fornecem um fluxo de renda para aqueles que estão chegando ou se aposentando.
Noções básicas sobre especialista em anuidades certificadas (CAS)
A designação do CAS é emitida pelo Instituto de Negócios e Finanças (IBF) através de um curso de seis módulos e 60 horas e requer 15 horas por ano de educação continuada nos primeiros cinco anos após a certificação. O curso inclui um estudo de caso em livro aberto, bem como um exame final administrado pelo National Associate of Securities Dealers (NASD).
O que há por trás da designação
Segundo o NASD, um "candidato deve atender a um dos seguintes requisitos":
- A partir de agora, as empresas terão mais tempo para se dedicar ao trabalho e à vida profissional, além de oferecer um atendimento diferenciado e de qualidade aos seus clientes.
O IBF observa o seguinte:
Inventamos a designação CAS® em 2006 - a primeira do gênero no setor - para capitalizar oportunidades negligenciadas por consultores financeiros com menos conhecimento. Neste curso intermediário a avançado, você desenvolverá um forte conhecimento prático das anuidades tradicionais de taxa fixa, indexada por ações e variáveis; contratos de anuidade e opções de titulação; benefícios de vida, juros compostos e impostos desnecessários; e questões de litígio. Você também dominará a sofisticada teoria do portfólio que os principais consultores financeiros usam para avaliar novos produtos e anuidades.
Definindo Anuidades
Um contrato de anuidade é um contrato por escrito entre uma companhia de seguros e um cliente, descrevendo as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade. Esse documento incluirá os detalhes específicos do contrato, como a estrutura da anuidade (variável ou fixa), quaisquer multas por retirada antecipada, disposições para cônjuges e beneficiários, como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura conjugal e muito mais. Mais amplamente, um contrato de anuidade pode simplesmente se referir a qualquer anuidade.
Um contrato de anuidade é benéfico para o investidor individual, no sentido em que vincula legalmente a companhia de seguros a fornecer um pagamento periódico garantido ao requerente, uma vez que o beneficiário chegue à aposentadoria e solicite o início dos pagamentos. Essencialmente, garante renda de aposentadoria livre de risco.
As anuidades podem ser particularmente difíceis para os consumidores entenderem. Eles não são segurados pelo governo e, ao contrário, são apoiados pelas companhias de seguros que os vendem. Isso significa que seu fluxo de renda é tão bom quanto a empresa que emite a anuidade. Várias empresas independentes, como AM Best e Moody's, fornecem classificações de estabilidade financeira às seguradoras e dão ao público acesso gratuito a essas informações.
