O que é um cheque cancelado?
Um cheque cancelado é um cheque que foi pago ou compensado pelo banco em que foi sacado após ter sido depositado ou descontado. O cheque é "cancelado" depois de ter sido usado ou pago para que o cheque não possa ser usado novamente.
Principais Takeaways
- Um cheque cancelado é um cheque que foi pago ou compensado pelo banco em que foi sacado após ter sido depositado ou descontado. O cheque é "cancelado" depois de ter sido usado ou pago para que o cheque não possa ser usado novamente. Uma verificação cancelada significa que o processo de limpeza foi concluído e a verificação não pode ser reutilizada. Como resultado, os cheques cancelados podem ser usados como comprovante de pagamento.
Noções básicas sobre cheques cancelados
Um cheque cancelado foi pago depois de passar por um processo de limpeza de cheques. O cheque é cancelado quando o dinheiro é retirado do banco em que o cheque foi emitido ou o sacado. O beneficiário é a pessoa para quem o cheque é emitido e o banco do beneficiário recebe o depósito. O processo de uma verificação cancelada inclui o seguinte:
- O beneficiário, ou a pessoa para quem o cheque é assinado, assina o verso do cheque. O cheque é depositado na conta bancária do beneficiário. O banco do beneficiário notifica o banco do beneficiário e a transação passa pelo sistema do Federal Reserve Bank. O banco do sacado (ou o banco do qual o cheque foi emitido) paga ao banco do beneficiário os fundos, se houver fundos suficientes na conta do pagador. O banco do beneficiário deposita o dinheiro ou torna os fundos do depósito "disponíveis" para retirada.
Hoje, quase todos os cheques são compensados por meio do sistema bancário do Federal Reserve, eletronicamente, mesmo nos casos em que o depósito é feito em papel. O processo de limpeza de depósito e cheque ainda é realizado, mas o cheque em papel quase nunca sai da instalação onde é depositado.
Em vez disso, um scanner especial cria uma impressão digital da frente e de trás do cheque, que é enviada para o outro banco. Quando o cheque finalmente limpa a conta do pagador ou da pessoa que o escreveu, é considerado cancelado. Em resumo, uma verificação cancelada significa que o processo de limpeza foi concluído e a verificação não pode ser reutilizada. Como resultado, os cheques cancelados podem ser usados como comprovante de pagamento.
Como funciona o acesso do cliente a cheques cancelados
Tradicionalmente, os cheques cancelados eram devolvidos aos correntistas com seus extratos mensais. Agora isso é raro, e a maioria dos escritores de cheques recebe cópias digitalizadas de seus cheques cancelados, enquanto os bancos criam cópias digitais para guarda.
Por lei, as instituições financeiras devem manter cheques cancelados ou a capacidade de fazer cópias deles por sete anos. Na maioria dos casos, os clientes que utilizam serviços bancários on-line também podem acessar cópias de seus cheques cancelados pela web. Enquanto muitos bancos cobram por cópias em papel de cheques cancelados, os clientes geralmente podem imprimir cópias no site do banco gratuitamente.
Exemplo de uma verificação cancelada
Digamos que Jan faça um cheque para Bob. Bob leva o cheque para o banco e o deposita. O banco pode creditar a conta de Bob no valor do cheque automaticamente ou pode atrasar a liberação do depósito. O banco de Bob pode disponibilizar uma parte dos fundos para ele até que o cheque seja liberado no banco de Jan. O banco de Bob envia o cheque eletronicamente para o banco de Jan. O banco de Jan debita na conta de Jan o valor do cheque, envia os fundos ao banco de Bob e carimba o cheque como cancelado.
Uma verificação cancelada significa que o processo de limpeza está concluído e a verificação não pode ser reutilizada . Como resultado, os cheques cancelados podem ser usados como comprovante de pagamento.
A diferença entre um cheque cancelado e um cheque devolvido
Embora um cheque cancelado seja honrado pelo banco, um cheque devolvido é um cheque que não liberou o banco do pagador e, como resultado, os fundos não seriam disponibilizados ao beneficiário ou ao depositante. Existem alguns motivos pelos quais um cheque pode ser marcado como devolvido, pelo qual o mais comum é fundos insuficientes na conta do pagador.
No entanto, o cheque pode ser devolvido por outros motivos, incluindo:
- A data em que o cheque foi emitido foi há mais de seis meses. A conta do pagador foi encerrada. A pessoa que assinou o cheque não tem autoridade para assinar cheques para a conta.
Se alguém escrever um cheque e não houver dinheiro suficiente na conta para cobri-lo, o banco poderá devolvê-lo ao beneficiário. Normalmente, uma taxa é cobrada do beneficiário pelo banco do beneficiário, e o banco do pagador cobra uma taxa na conta do pagador por preencher um cheque que foi devolvido devido a fundos insuficientes.
