A propriedade de uma conta de fundo mútuo pode permitir aos beneficiários, dependendo de como a conta é registrada. Por exemplo, fundos mútuos são freqüentemente oferecidos por planos de aposentadoria, como um 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA). Você também pode possuir uma conta de fundo mútuo com um registro de transferência por morte (TOD) que permita aos beneficiários. As contas de poupança da faculdade, ou 529 planos de poupança, também têm beneficiários.
Abrir uma conta de aposentadoria de fundos mútuos
No momento em que uma conta de aposentadoria é aberta, como ao se inscrever no plano 401 (k) de um empregador, um formulário de inscrição é preenchido. Além de preencher um nome, endereço e número do Seguro Social, há um espaço fornecido no aplicativo para nomear beneficiários primários e secundários. Esta é uma decisão importante porque, em caso de morte do proprietário, o beneficiário herda o produto dessa conta.
Abrir uma conta de transferência por morte
Uma conta de fundo mútuo também pode ser aberta como uma conta de propriedade individual e o proprietário pode nomear um ou mais beneficiários usando um registro TOD. O proprietário mantém controle sobre a conta durante sua vida. Os beneficiários nomeados herdam a conta após a morte do proprietário. A transferência de ativos desse tipo de conta TOD evita o inventário.
Abrindo um Plano de Poupança 529
Os planos de poupança do College 529 são de propriedade de um titular da conta que seleciona um beneficiário. O plano 529 é um método com vantagem fiscal para economizar para a faculdade se o produto da conta for usado para despesas com educação qualificada. O proprietário controla a conta e pode investir em fundos mútuos.
