Tecnicamente, o SEP IRA e o IRA tradicional são o mesmo tipo de conta. A única diferença é que o SEP IRA está autorizado a receber contribuições do empregador. Portanto, você pode combinar o SEP IRA no IRA tradicional sem ramificações. Ao fazer isso, mova os ativos como uma transferência direta de trustee para trustee (não reportável).
Convertendo para um Roth IRA
Se uma conversão para um Roth IRA é boa para você depende do seu perfil financeiro. Em geral, se você puder pagar os impostos que seriam devidos pela conversão - e sua faixa de impostos durante a aposentadoria será maior que a sua faixa de imposto agora - faz sentido converter seus ativos no Roth IRA. Isso pode parecer muito geral, mas apenas alguém familiarizado com suas finanças pode fazer uma recomendação específica. Observe, no entanto, que há uma regra de cinco anos para as distribuições do Roth IRA; também considere sua idade e quanto tempo levará para você se aposentar antes de decidir fazer a transferência.
No mínimo, você pode combinar o SEP e o IRA tradicional para reduzir quaisquer taxas administrativas e relacionadas ao comércio que possam ser cobradas na conta.
Advisor Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA, EUA
Há duas questões a considerar. Se você rolar um SEP IRA para um IRA tradicional, supondo que você faça o que é certo, não há impostos a pagar e seu dinheiro continuará a aumentar o imposto diferido até você começar a fazer saques.
Certifique-se de saber com antecedência quanto você terá que pagar em impostos. Além disso, tente evitar usar parte do dinheiro acumulado para pagar o imposto, pois, dependendo da sua idade, isso poderá gerar uma penalidade de retirada antecipada.
Cabe a você decidir qual opção funciona melhor. Se não tiver certeza, convém consultar um planejador financeiro.
